來源：市場資訊

（來源：水木珞研電氣考研）

最近，珞研電氣哥刷到一則關于企業(yè)年金的帖子，7年30萬的金額著實是讓人羨慕的不行。評論區(qū)也是紛紛在比較自己的企業(yè)年金賬號，有多少，又相差多少？有人甚至曬出來自己80W的年金賬戶！

（評論區(qū)有人曬出80W年金賬戶）

這不禁讓珞研電氣哥想說，那常被外界稱作福利標桿的電網，到底退休能拿多少企業(yè)年金呢？

那么今天，我們就來揭開電網企業(yè)年金的神秘面紗。不整虛的，我們直接拿計算器，算算你退休后到底能提走多少錢，順便對比一下各大央國企，看看電網到底算不算央國企屆的福利標桿！

企業(yè)年金是什么？有什么用？

在算數之前，我們先來簡單介紹一下企業(yè)年金是什么？有什么用？

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企業(yè)年金是什么？

說起企業(yè)年金，可能有人會把企業(yè)年金和獎金、補貼混為一談，但其實它是“養(yǎng)老第二支柱”——在基本養(yǎng)老保險（社保）之外，由企業(yè)和你個人共同繳費的一種補充養(yǎng)老保險，只有退休、出國定居或身故才能領取（可以一次性領取，也可以分月領取，不過一次性領取稅率會比較高），本質就是國家?guī)湍銖娭苾π�，專業(yè)機構幫你理財增值的長期保障。

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有什么用？

對職工來說，有三個實打實的好處：

一是退休收入能加碼：單靠基本養(yǎng)老金，退休后收入通常只有在職時的50%左右，企業(yè)年金能補上這個缺口，讓退休生活質量不下降；

二是有稅收優(yōu)惠：企業(yè)年金個人繳費部分（不超過工資4%）暫時不用繳個稅，比如月工資1.5萬，每月繳600元年金，這600元不用扣個稅，退休領取時按不超過3%的低稅率繳，比在職時的稅率劃算得多；

三是安全增值：這筆巨額資金不是躺在賬戶里睡覺的。電網通常有專業(yè)的年金理事會或委托頭部金融機構進行穩(wěn)健理財。雖然這兩年市場波動大，但大型央企年金的長期年化收益率通常能跑贏通脹，這是復利奇跡的關鍵。就算按最保守的4.5%年化收益算，也比銀行定期存款（1.5%-2%）更能抗通脹（2022-2025年全國企業(yè)年金累計收益率7.46%）。

而對企業(yè)來說，企業(yè)年金也是雙贏工具：既能靠長期福利留住核心崗位的技術骨干（企業(yè)繳費部分通常設有歸屬期。比如規(guī)定：工作滿5年歸屬50%，滿8年以上離職才能100%帶走企業(yè)繳存部分。你要是中途跳槽去私企，沒到手的歸屬權益可能就沒了。），又能享受企業(yè)年金帶來的稅收優(yōu)惠——單位繳費部分（不超過工資總額8%）可在企業(yè)所得稅前扣除，相當于每繳100元年金，實際成本僅75元左右，合規(guī)又劃算。

珞研電氣哥在這里也根據網上能搜集到的信息，為大家整理了幾家常見央國企的企業(yè)年金繳納比例，具體情況可能因企業(yè)內部方案而略有差異，但如從繳納比例來看，電網確實當得起“福利標桿”這四個字。

算賬！工作到退休，到底能攢下多少？

由于企業(yè)年金的具體繳納數額還和工資有關，因此珞研電氣哥在這里就以電網為例，以兩個不同時期入職的電網員工為例，為大家算算，假設在電網工作到60歲退休，能攢下多少企業(yè)年金？順便再和一個中石油的員工對比，看看電網的企業(yè)年金相比其他央國企能多多少？（采用年金計算器計算，建立在假設基礎之上，由于各地區(qū)工資基數與工資增長速度不同，因此所得結果僅供參考，不能視作或替代專業(yè)意見。）

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第一批電網老員工，退休工齡32年左右

年金實際繳納年限：按24年計算（2006-2030年）。

工資軌跡假設以06年4000元的工資為基數，每年3%的增長速度進行增長，退休時工資大約在一萬元。年化收益率則采用保守的4.5%復利計算。則計算結果如下圖所示，退休時約能擁有60W的企業(yè)年金：

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近些年本科入職的新員工，退休工齡38年左右

工資軌跡以5000元的工資為基數，每年3%的增長速度進行增長。年化收益率則采用保守的4.5%復利計算。計算結果如下圖所示，退休時大約能擁有90W的企業(yè)年金：

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中石油員工，退休工齡38年

為了更直觀的對比，珞研電氣哥這里再計算一下中石油的企業(yè)年金，工資軌跡同樣以5000元的工資為基數，每年3%的增長速度進行增長。年化收益率則采用保守的4.5%復利計算，個人繳納比例2%，企業(yè)繳納比例5%，計算結果如下圖所示，退休時大約能領取50W的企業(yè)年金：

從三組計算結果來看，電網穩(wěn)坐央國企“福利標桿”的位置，實至名歸。

無論是經歷啟動金補償的老員工，還是從5000元月薪起步的新一代，只要完整走完職業(yè)生涯，退休時就能獲得一筆可觀的年金賬戶。這就是頂格繳費和長期復利，給電網人最實在的紅利。

而依靠年金每月帶來的收入，加上社保退休金，珞研電氣哥預計電網人的退休工資大概能達到退休前的60%-70%。這托起的不僅是退休后體面從容的品質生活，更是當下每一天踏實工作的底氣。這份帶著確定性的積累，足以消解遠方的焦慮，也足以支撐當下的安穩(wěn)。

年輕的時候，用電網點亮了萬家燈火；退休以后，讓這筆沉甸甸的年金，把你的后半生照亮。

計算結果與實際有差別嗎？

但是，珞研電氣哥相信，很多人可能會對這個結果產生質疑，其實珞研電氣哥也覺得這個計算結果應該是和實際有偏差的，可能某些人實際賬戶上的年金數額＞計算器結果。原因如下：

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電網薪資為階梯式增長

電網員工的薪資增長并不是按固定的年增長曲線進行增長，而是按照分階段的階梯式增長，據珞研電氣哥了解，通�？煞譃橐韵氯齻�階段：

職業(yè)生涯早中期（高增長，也被統(tǒng)稱為爬崗期）：對應的是入職后的快速成長期，崗級晉升快、技能工資和績效系數不斷提升的階段，通常此階段的年工資增速遠大于計算器所得的3%，而企業(yè)年金的份額很大程度上取決于基數與復利，因此電網初期薪資的高增速其實會讓員工的企業(yè)年金在計算器的基礎上再上一個臺階。

職業(yè)生涯中后期（穩(wěn)定增長）：進入專家或管理崗位后，收入依然穩(wěn)步上漲，但增速放緩，主要依賴工齡自然增長和績效兌現。

職業(yè)生涯后期（平臺期）：通常在臨近退休的前5年，崗級和收入就會達到個人頂峰（保底1W 以上），而計算器的結果則是最后一年才到達1W的頂峰，因此從這個角度看，真實的企業(yè)年金數額也會大于計算器的結果。

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各地薪資不同

有些地方的第一年的薪資遠遠不止5K，比如江浙滬電網，薪資肯定更高，因此其企業(yè)年金肯定又是在這個計算結果的基礎上上了不止一個臺階，像某書評論區(qū)十幾年80W企業(yè)年金的用戶，其ip屬地就是上海的。

最后，珞研電氣哥想發(fā)起一個匿名投票，想看看大家的企業(yè)年金賬戶有多少了？看看和計算器的差別有多大？歡迎在投票區(qū)匿名投票！

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