從綠色金融創(chuàng)新突破到實體經(jīng)濟精準賦能，從民生服務(wù)溫暖升級到公司治理持續(xù)完善，站在新起點，北京銀行將持續(xù)深化ESG理念與經(jīng)營管理融合，打造中國銀行業(yè)ESG領(lǐng)先銀行

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員 李浥塵

在新疆壯闊的山河之間，一些日常您可能并未留心的關(guān)鍵生態(tài)區(qū)域，正在悄然迎來金融行業(yè)的“守護力量”。

2025年，北京銀行烏魯木齊分行精準投放全行首筆生物多樣性貸款，2000 萬元信貸資金專項用于景區(qū)生態(tài)區(qū)域保護與修復(fù)工程，以有效提升區(qū)域生物多樣性水平，改善生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)功能。這筆帶著溫度與情懷的綠色信貸，為金融資源精準滴灌生物多樣性保護提供了可復(fù)制、可推廣的案例。

作為中國系統(tǒng)重要性銀行和城市商業(yè)銀行領(lǐng)軍機構(gòu)，北京銀行股份有限公司（下稱北京銀行，601169.SH）4月27日發(fā)布《2025年可持續(xù)發(fā)展報告》，這份近140頁的厚重答卷，全面呈現(xiàn)該行錨定ESG領(lǐng)先銀行目標，深耕綠色金融、服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行金融為民、完善公司治理的堅實步履。

投資時間網(wǎng)、標點財經(jīng)研究員注意到，2025年，北京銀行將可持續(xù)發(fā)展上升至全行戰(zhàn)略層面，印發(fā)《北京銀行ESG三年行動方案（2025-2027年）》，構(gòu)建“決策層—管理層—執(zhí)行層”三級治理架構(gòu)，形成覆蓋綠色金融、普惠金融、風(fēng)險管理等二十項重點工作的行動體系，推動可持續(xù)發(fā)展理念深度融入公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防控全流程，以金融之力賦能中國式現(xiàn)代化建設(shè)。

綠色金融提速擴容 全國首單創(chuàng)新接連落地

從新疆生物多樣性貸款落地，到沿海藍色債券發(fā)行，從碳匯質(zhì)押融資突破，到金融產(chǎn)品創(chuàng)新，北京銀行正以多元化、場景化、專業(yè)化服務(wù)，助力“雙碳”目標落地。

在江蘇，該行南京分行落地全行首筆海洋碳匯質(zhì)押貸款，以貝殼養(yǎng)殖碳匯遠期收益權(quán)作為補充質(zhì)押增信手段，發(fā)放1000萬元貸款，支持生態(tài)農(nóng)林企業(yè)綠色發(fā)展，把“看不見的碳匯”變成“摸得著的資金”。

在江西，北京銀行南昌分行創(chuàng)新發(fā)放全行首筆林業(yè)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款，以林業(yè)碳匯未來收益權(quán)為質(zhì)押，成功為碳資產(chǎn)運營企業(yè)提供500萬元流動資金貸款，有效盤活企業(yè)持有的林業(yè)碳匯資產(chǎn)，促進生態(tài)資源價值變現(xiàn)，打通“綠水青山”向“金山銀山”轉(zhuǎn)化的金融通道。

在綠色信貸主戰(zhàn)場，北京銀行加快產(chǎn)品矩陣升級。推出“零碳園區(qū)綜合服務(wù)方案”“綠電貸”，為綠色園區(qū)、清潔能源項目提供一站式支持；創(chuàng)新“降碳貸”“無廢貸”，將貸款利率與企業(yè)碳績效、危廢減量掛鉤；落地全國首筆可持續(xù)發(fā)展（ESG+危廢強度）雙掛鉤貸款，確保ESG得分及單位產(chǎn)值危廢產(chǎn)生量目標有效落地，開創(chuàng)出“金融+生態(tài)”融合的新模式。

2025年，北京銀行成功發(fā)行100億元綠色金融債券，存續(xù)的綠色金融債券余額200億元；綠色債券投資余額303.89億元，較年初增長46.18%；承銷綠色債券18只，規(guī)模合計48.91億元，牽頭落地全國首單《綠色金融支持項目目錄（2025 年版）》藍色債券，以資本市場力量守護海洋生態(tài)。

引人關(guān)注的還有，北京銀行持續(xù)強化集團化綠色金融協(xié)同作戰(zhàn)能力，充分發(fā)揮綜合金融平臺優(yōu)勢，推動綠色金融從“單點發(fā)力”向“集團聯(lián)動、全域覆蓋”升級。2025年，旗下北銀理財聚焦綠色賽道深耕布局，綠色領(lǐng)域投資余額達77億元；北銀金租全年綠色租賃業(yè)務(wù)投放占比高達39.49%，綠色金融服務(wù)能力顯著增強。在集團協(xié)同賦能下，北京銀行綠色金融服務(wù)版圖持續(xù)拓寬，為實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型提供更全面、更專業(yè)、更可持續(xù)的金融支撐。

截至2025年末，北京銀行綠色貸款余額達2703.70 億元，同比增長28.53%，增速顯著高于全行貸款平均水平，不僅以金融“含綠量”提升發(fā)展“含金量”，報告期內(nèi)，更在中國人民銀行北京市分行 2025 年金融機構(gòu)綠色金融評估中獲評“優(yōu)秀”。

科技金融深耕細作 全鏈條護航科創(chuàng)企業(yè)成長

服務(wù)實體經(jīng)濟、守護民生福祉，是北京銀行ESG實踐的出發(fā)點和落腳點。該行聚焦“五篇大文章”，把服務(wù)送到群眾身邊、送到企業(yè)急需處。

科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，北京銀行高度重視科技金融，支持高水平科技自立自強，為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)，打造“更懂科技企業(yè)的銀行”。

據(jù)了解，北京銀行總行、分行、支行協(xié)同聯(lián)動，打造了“1+18+N”科技金融專營架構(gòu)，具體包括總行科技金融部、18家分行科技金融部、N家科技金融特色經(jīng)營機構(gòu)（87家科技特色/專營支行、46家專精特新特色/專營支行），創(chuàng)新“領(lǐng)航 AI 貸”“科創(chuàng)e貸”“研發(fā)貸”等產(chǎn)品，上線“科創(chuàng)雷達”評價體系，以進一步量化評估企業(yè)科技創(chuàng)新能力，增強支持全鏈條創(chuàng)新的能力。

截至2025年末，科技金融貸款余額4489.97億元，較年初增長847.18億元，增速23.26%，為科技創(chuàng)新注入持續(xù)動能。

在數(shù)字金融方面，北京銀行2025年信息科技投入31.25億元，占營業(yè)收入比重4.77%，保持穩(wěn)定。建成一體化算力底座，打造DeepSeek與Qwen兩大模型賽道，AI技術(shù)深度融入風(fēng)控、營銷、運營全流程。手機銀行個人客戶規(guī)模達1985萬戶，數(shù)字金融成為服務(wù)提質(zhì)增效的核心引擎。

普惠金融精準滴灌 暖心服務(wù)覆蓋一老一小

在普惠金融方面，北京銀行建立三層普惠服務(wù)體系，推出“京心‘鄉(xiāng)’伴” 金融服務(wù)品牌，設(shè)立鄉(xiāng)村振興特色支行，創(chuàng)新“鄉(xiāng)伴e貸”線上產(chǎn)品；打造“京螢計劃”兒童金融服務(wù)體系，構(gòu)建“產(chǎn)品+平臺+教育”三位一體服務(wù)，兒童金融客戶規(guī)模突破247萬戶，以兒童友好成就家庭美好，為青少年成長注入金融力量；工會卡覆蓋648萬職工，醫(yī)保服務(wù)驛站打通便民服務(wù)“最后一公里”，讓金融服務(wù)直達千家萬戶。

截至2025年末，該行普惠小微貸款余額2564.84億元，較年初增長333.98億元，增速14.97%；涉農(nóng)貸款余額1397.50億元，較年初增長224.08億元，增速19.10%。

同時，北京銀行全力做好養(yǎng)老金融大文章。截至2025年末，個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶數(shù)達192萬戶；推出專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品，升級手機銀行尊愛版，推進網(wǎng)點適老化改造，配備無障礙設(shè)施與適老服務(wù)，聯(lián)合養(yǎng)老機構(gòu)打造增值服務(wù)體系，讓金融服務(wù)更有溫情，助力多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

在消費者權(quán)益保護方面，該行積極建立全流程消保體系，2025年完成消保審查1932筆，投訴辦結(jié)率100%，客服滿意度99.64%。開展金融知識普及活動近 6000 次，覆蓋千萬人次，強化反詐宣傳，個人涉案賬戶同比下降 62%，以扎實舉措筑牢金融安全防線，用心用情守護好人民群眾的“錢袋子”。

完善公司治理 以可持續(xù)發(fā)展擘畫未來

穩(wěn)健是可持續(xù)發(fā)展的基石。北京銀行堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深度融合，以全面風(fēng)險管理、嚴密內(nèi)控合規(guī)、清廉金融文化，筑牢行穩(wěn)致遠防線。

在公司治理方面，權(quán)責(zé)清晰、制衡有效；獨立董事占比超三分之一，專業(yè)覆蓋金融、法律、財務(wù)等領(lǐng)域；上市以來累計分紅715.33 億元，現(xiàn)金分紅比例長期保持在30%以上，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定、可持續(xù)的價值回報；信息披露及時準確，獲評年報業(yè)績說明會最佳實踐。

在風(fēng)險管理方面，該行持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，將ESG風(fēng)險、氣候風(fēng)險納入全流程管控；上線智慧風(fēng)控系統(tǒng)，實現(xiàn)全授信、全產(chǎn)品、全流程覆蓋；不良貸款率1.29%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險抵補能力充足。

在合規(guī)內(nèi)控方面，該行嚴守底線，開展“合規(guī)管理深化年”活動，強化反洗錢、反腐敗、反不正當(dāng)競爭，全年反洗錢培訓(xùn)690次，覆蓋5.6萬人次；嚴格員工行為管理，營造清朗經(jīng)營生態(tài)。

2026年是“十五五”開局之年，也是北京銀行成立三十周年。從綠色金融創(chuàng)新突破到實體經(jīng)濟精準賦能，從民生服務(wù)溫暖升級到公司治理持續(xù)完善，站在新起點，北京銀行將持續(xù)深化ESG理念與經(jīng)營管理融合，深耕科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，以更創(chuàng)新的產(chǎn)品、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更穩(wěn)健的治理，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大的金融力量。

投時關(guān)鍵詞：北京銀行（601169.SH）