作者丨凌晨 編輯丨李博

4月20日，西安住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于印發(fā)〈西安市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理辦法〉的通知》，并就靈活就業(yè)人員繳存、提取和貸款規(guī)則作出重點(diǎn)解讀。

新政最值得關(guān)注的有四點(diǎn)，包括靈活就業(yè)人員可自愿繳存；可按月匯繳、按年預(yù)繳；未貸款或貸款已結(jié)清的，可自由提�。蛔鳛樯暾堎J款時(shí)的收入基準(zhǔn)參考。

這意味著，西安正嘗試用更貼近新就業(yè)形態(tài)的方式去調(diào)整制度門檻。

這并不是一次孤立調(diào)整。過去幾年，西安圍繞公積金繳存、提取、貸款不斷修訂規(guī)則，從將靈活就業(yè)群體納入“自主繳交”范圍，到優(yōu)化貸款細(xì)則，再到此次單列辦法，政策脈絡(luò)已逐漸清晰。

若將視野放寬至全國，西安的這項(xiàng)新政，正是靈活就業(yè)人員住房公積金試點(diǎn)擴(kuò)圍與制度深化的一個(gè)縮影。

據(jù)住建部披露的數(shù)據(jù)，截至2024年末，全國已有36個(gè)城市開展相關(guān)試點(diǎn)，累計(jì)超過100萬人繳存，其中約24萬人已使用住房公積金租房或購房。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，當(dāng)前公積金制度越來越強(qiáng)調(diào)其使用功能，而從資金來源的角度看，靈活就業(yè)人員確實(shí)需要持續(xù)推進(jìn)覆蓋。目前，已有較多地方推行了這項(xiàng)政策，這不僅直接推動了繳存公積金人數(shù)的增長，也帶動了公積金歸集和繳存總量的提升。這為后續(xù)公積金更好發(fā)揮其職能作用奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)也讓靈活就業(yè)人員能夠更充分地享受到公積金在購房方面的支持政策。

制度持續(xù)擴(kuò)面

要理解西安為何在2026年4月20日單獨(dú)出臺靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理辦法，需梳理過去幾年的政策脈絡(luò)。

2019年12月，西安發(fā)布新版住房公積金繳存、貸款等實(shí)施細(xì)則，當(dāng)時(shí)已明確，符合條件的個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、靈活就業(yè)人員可以個(gè)人名義自愿繳存住房公積金，被納入“自主繳交人員”范圍。

隨后，西安開始密集的制度鋪墊。2020年西安住房公積金年度報(bào)告也提到，當(dāng)年曾修訂自主繳交人員公積金繳存使用相關(guān)規(guī)定，反映出此前一直在探索將單位繳存體系之外的人群納入保障。

此后，西安公積金政策繼續(xù)沿著“擴(kuò)大支持面、增強(qiáng)使用效率”的方向推進(jìn)。包括提高貸款成數(shù)、對多子女家庭提高額度等；貸款覆蓋比例和家庭支持力度進(jìn)一步增強(qiáng)；根據(jù)人民銀行通知下調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。

將這一系列政策連起來看，可以發(fā)現(xiàn)西安近年來的公積金調(diào)整并非單線條穩(wěn)樓市，而是在歸集、提取、貸款三端同步優(yōu)化，強(qiáng)化住房保障工具屬性。在這一背景下，此次針對靈活就業(yè)人員公積金的新辦法更像是前期探索的制度化升級。

與過去籠統(tǒng)納入“自主繳交”的表述相比，新辦法把靈活就業(yè)人員作為單獨(dú)政策對象，制度邊界更清晰。

比如在繳存端，允許靈活就業(yè)人員按月匯繳或按年預(yù)繳，更貼合該群體的收入波動特征。連續(xù)繳存狀態(tài)因扣款失敗中斷后，如在3個(gè)月內(nèi)一次性補(bǔ)繳，可合并計(jì)算連續(xù)繳存時(shí)間。

此外，提取端明確，未申請公積金貸款或貸款已結(jié)清的，可自由提取本人以靈活就業(yè)身份繳存的住房公積金。貸款端則以“月繳存額10倍”作為收入基準(zhǔn)參考，為收入不穩(wěn)定的靈活就業(yè)者提供了一套可執(zhí)行的授信參照。

地方公積金改革浪潮

如果放到全國范圍觀察，西安這次出臺靈活就業(yè)人員公積金管理辦法，順應(yīng)的是住房公積金制度改革大趨勢，即從圍繞單位職工建立的傳統(tǒng)制度安排，逐步轉(zhuǎn)向覆蓋多元就業(yè)形態(tài)的普惠性住房保障工具。

西安不是最早啟動這一輪探索的城市，但也并非簡單跟進(jìn)，而是在吸收先行城市經(jīng)驗(yàn)后，選擇了相對穩(wěn)妥的擴(kuò)面路徑。

從先行城市看，成都、重慶、深圳構(gòu)成了較早的參照樣本。成都在2021年落地試點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)“協(xié)議繳存、補(bǔ)貼激勵、存貸掛鉤”。

重慶同樣是首批試點(diǎn)城市之一，設(shè)計(jì)出按月繳存、一次性繳存、自由繳存等多種模式，并在2024年、2025年繼續(xù)縮短起貸期限、提高貸款倍數(shù)。

深圳自2021年起實(shí)施相關(guān)規(guī)定，并在2024年續(xù)期至2027年7月19日，特點(diǎn)是規(guī)則穩(wěn)定、覆蓋面廣。

在近兩年的試點(diǎn)擴(kuò)圍中，一些城市開始把重點(diǎn)放在“激勵”上。宜昌在2025年試點(diǎn)方案中突出開戶補(bǔ)貼、2%計(jì)息、貸款補(bǔ)貼。銀川在2025年實(shí)施方案中明確不受戶籍地、戶籍性質(zhì)限制，并給出按月、按季靈活繳存和貸款利息補(bǔ)貼。無錫則出臺靈活就業(yè)人員住房公積金繳存補(bǔ)貼辦法，以財(cái)政補(bǔ)貼增強(qiáng)參繳意愿。

可以看到，后發(fā)城市更傾向于把公積金制度與人才、安居支持政策打包聯(lián)動。

西安的辦法則折射出地方公積金改革正在從“單位福利”，轉(zhuǎn)向“就業(yè)普惠”。隨著平臺經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)和自由職業(yè)群體持續(xù)壯大，誰能被納入住房保障體系、以什么方式享受低息貸款和住房儲蓄支持，成為各地制度設(shè)計(jì)必須回答的問題。

SFC

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