2026年是國(guó)家“十五五”規(guī)劃實(shí)施開局之年，建行達(dá)州分行積極響應(yīng)國(guó)家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的號(hào)召，在人民銀行達(dá)州市分行的指導(dǎo)、支持下，持續(xù)推進(jìn)資金流信息平臺(tái)與信貸業(yè)務(wù)深度融合，破解銀企不對(duì)稱難題，創(chuàng)新開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，讓“資金流水”轉(zhuǎn)化為中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“金融活水”。

成都BSRZ科技有限公司因訂單增長(zhǎng)、生產(chǎn)線升級(jí)等原因，導(dǎo)致資金鏈緊張，面臨融資難、融資貴的困境。由于該公司屬輕資產(chǎn)企業(yè)，固定資產(chǎn)有限，缺乏足夠的抵質(zhì)押品，按傳統(tǒng)票據(jù)貼現(xiàn)模式難以獲得信貸資金?！拔覀兤髽I(yè)發(fā)展勢(shì)頭不錯(cuò)，但缺乏擔(dān)保、抵押，難以申請(qǐng)銀行貸款，經(jīng)營(yíng)發(fā)展很難再上一層樓?！痹摴矩?fù)責(zé)人很是苦惱。

建行達(dá)州分行在普惠金融日常走訪中了解到公司的難處，推薦其通過資金流平臺(tái)申請(qǐng)授信貼現(xiàn)，企業(yè)“線上確權(quán)”后，該行迅速獲得其賬戶流水、交易趨勢(shì)及區(qū)間明細(xì)等資金流數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)收入及盈利情況，并結(jié)合納稅信用等記錄，精準(zhǔn)研判該公司經(jīng)營(yíng)軌跡及發(fā)展?jié)摿?，快速完成?duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并為其貼現(xiàn)1038萬元。這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率較其他渠道降低3個(gè)百分點(diǎn)/年，每年可節(jié)省利息120萬元，“資金流”變“現(xiàn)金流”，為破解企業(yè)發(fā)展難題提供了全新路徑?！耙粡埰睋?jù)，解決了我們的大難題！”該公司負(fù)責(zé)人感慨道。

此次成功授信貼現(xiàn)是分行深化普惠金融戰(zhàn)略的生動(dòng)實(shí)踐，通過“數(shù)據(jù)換資產(chǎn)”的創(chuàng)新模式，突破了財(cái)務(wù)報(bào)表的靜態(tài)局限，構(gòu)建精準(zhǔn)信用畫像，實(shí)現(xiàn)了以抵押物到了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)況的變化，以數(shù)據(jù)賦能打破銀企信息壁壘，讓“數(shù)據(jù)”活起來，服務(wù)“快”起來，把無形的信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)看得見、用得好的融資便利和發(fā)展動(dòng)能。下階段，建行達(dá)州分行將持續(xù)深化資金流信息平臺(tái)場(chǎng)景應(yīng)用，打造“精準(zhǔn)識(shí)別、高效審批、科學(xué)風(fēng)控”服務(wù)體系，通過“金融+科技”雙向賦能，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)向“更精準(zhǔn)、更高效、更普惠”邁進(jìn)。

通訊員：賴春志、陳琦、劍軒