個(gè)人住房貸款情況受到市場(chǎng)關(guān)注。六大國(guó)有銀行最新年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2025年底個(gè)人住房貸款余額較前一年底減少7115億元；其中2025年下半年降幅較大，減少約6000億元。自2022年達(dá)到歷史新高后，個(gè)人住房貸款余額連續(xù)第3年下降。

市場(chǎng)人士分析，個(gè)人住房貸款的新增投放不足疊加存量貸款還款增加，導(dǎo)致個(gè)人住房貸款余額出現(xiàn)下降。對(duì)于銀行而言，個(gè)人住房貸款是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在貫徹落實(shí)國(guó)家政策方向上，銀行持續(xù)加大投放力度，個(gè)人住房貸款有望走出負(fù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

六大國(guó)有銀行

個(gè)人房貸余額一年減少超7000億元

自2022年底達(dá)到歷史新高后，個(gè)人住房貸款余額持續(xù)下降。六大國(guó)有銀行2025年底個(gè)人住房貸款余額合計(jì)為24.48萬(wàn)億元，較2024年底下降7115億元。減少額及下降幅度都較2023年、2024年更大。

建設(shè)銀行、工商銀行是個(gè)人住房貸款的“大戶”，在2025年都告別“6萬(wàn)億”時(shí)代，個(gè)人住房貸款余額均下降了約2000億元，兩家銀行分別下降1965.3億元、2073.12億元，年底個(gè)人住房貸款余額分別為5.99萬(wàn)億元和5.88萬(wàn)億元。

農(nóng)業(yè)銀行的個(gè)人住房貸款規(guī)模依然保持在第3位，2025年末余額為4.82萬(wàn)億元，當(dāng)年減少1682.37億元；中國(guó)銀行個(gè)人房貸余額則跌破4萬(wàn)億元，為3.98萬(wàn)億元，2025年減少超1000億元。

郵儲(chǔ)銀行和交通銀行相對(duì)“抗跌”：2025年郵儲(chǔ)銀行個(gè)人住房貸款余額減少88.05億元，交通銀行減少241.52億元，年底個(gè)人住房貸款余額分別為2.37萬(wàn)億元、1.44萬(wàn)億元。

六大國(guó)有銀行是個(gè)人住房貸款發(fā)放的主力銀行。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2025年底，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額為37.01萬(wàn)億元，據(jù)此計(jì)算，六大國(guó)有銀行合計(jì)占比為66%。

央行數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額在2022年達(dá)到歷史高峰后，呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢(shì)，2025年下降金額高于前兩年。2022年底，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額為38.8萬(wàn)億元，2023年底、2024年底分別為38.17萬(wàn)億元、37.68萬(wàn)億元。

持續(xù)加大投放力度，

個(gè)人住房貸款余額有望實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)

房地產(chǎn)是關(guān)系民眾生活的重要行業(yè)，政策提出“著力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)”，支持“剛需”與“改善性需求”。從銀行業(yè)務(wù)角度看，個(gè)人住房貸款是非常重要的業(yè)務(wù)。在近期業(yè)績(jī)會(huì)上，有銀行高管表示，2026年將積極把握機(jī)會(huì)，推動(dòng)個(gè)人住房貸款余額逐步實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

從不良貸款率來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款依然是銀行業(yè)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，其不良率明顯低于各家銀行整體貸款不良率。例如2025年底，中國(guó)銀行個(gè)人住房貸款的不良率僅為0.6%，該行整體貸款的不良率為1.23%。

在2025年的年報(bào)中，個(gè)人住房貸款“一哥”建設(shè)銀行表示：“個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)貫徹國(guó)家政策和監(jiān)管要求，支持居民剛性和多樣化改善性住房需求，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！敝袊?guó)銀行則說(shuō)：“全力貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大住房貸款投放力度，助力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)?！?/p>

建行表示，2025年末，該行境內(nèi)個(gè)人住房貸款余額為5.99萬(wàn)億元，貸款余額、當(dāng)年投放、資產(chǎn)質(zhì)量均保持同業(yè)領(lǐng)先，個(gè)人住房貸款優(yōu)勢(shì)地位持續(xù)鞏固。

今年3月底，各大銀行紛紛召開(kāi)2025年度業(yè)績(jī)會(huì)。談到2026年的個(gè)人零售信貸業(yè)務(wù)時(shí)，建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，要把握房地產(chǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，因城施策，完善一手房、二手房策略打法，支持推動(dòng)商品房銷(xiāo)售基礎(chǔ)制度以及住房公積金制度改革，鞏固個(gè)人住房金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

交通銀行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，今年3月份以來(lái)按揭貸款的進(jìn)件量明顯上升，這一變化是房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)的一種信號(hào)。若這一態(tài)勢(shì)得以延續(xù)，今年個(gè)人住房貸款余額有望逐步走出負(fù)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。

來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)