2023年10月，“科技金融”成為中央金融工作會(huì)議提出的“五篇大文章”之首，迎來前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

各方政策將科技金融作為金融業(yè)支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的最重要著力點(diǎn)，銀行業(yè)也積極調(diào)整布局，通過優(yōu)化組織機(jī)制、升級(jí)服務(wù)體系、內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動(dòng)，全力打通科技、產(chǎn)業(yè)與金融的良性循環(huán)。

據(jù)年報(bào)披露，截至2025年末，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行科技金融貸款余額已突破萬億大關(guān)，中信銀行、招商銀行科技貸款余額同樣站上萬億新臺(tái)階。

國(guó)有大行中，除工商銀行科技貸款余額達(dá)6萬億元外，建設(shè)銀行亦突破5萬億元大關(guān)。最新數(shù)據(jù)則顯示，中國(guó)銀行科技貸款余額也已突破5萬億元。

“萬億”突破頻現(xiàn)

近年來，科技行業(yè)的跨越式發(fā)展為金融行業(yè)帶來了全新機(jī)遇。

工行年報(bào)披露，該行始終把服務(wù)科技創(chuàng)新擺在突出位置，完善“五專”服務(wù)機(jī)制，推出“研發(fā)貸”等特色融資場(chǎng)景，2025年末科技貸款余額6萬億元，較年初增長(zhǎng)近20%。

建行董事長(zhǎng)張金良則在年報(bào)致辭中表示，將“著力打造科技金融領(lǐng)軍銀行”。2025年末，該行科技貸款余額達(dá)5.25萬億元，較年初增長(zhǎng)18.9%。

此外，去年末農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行科技貸款余額分別達(dá)4.7萬億元、1.58萬億元、0.95萬億元，全年增幅分別超過20%、10.7%和13%。

中行年報(bào)未披露具體增速，但“共提供4.82萬億元科技貸款支持”。而在近期召開的科技金融工作交流推進(jìn)會(huì)上，中行董事長(zhǎng)葛海蛟透露，2月末該行科技貸款余額達(dá)5.06萬億元。

以此統(tǒng)計(jì)，截至去年末，中行科技貸款在全行各項(xiàng)貸款總額中占比超過20%；工行、建行分別接近20%、19%；農(nóng)行、交行均超過17%。

股份行中，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行分別披露，去年末科技金融貸款余額已突破萬億大關(guān)，分別為1.12萬億元、1.05萬億元，前者全年增速接近18.5%。

其中，興業(yè)銀行于2024年提出將科技金融打造成為“第四張名片”，并置于“四張名片”首位。“去年末全行科技金融貸款余額保持股份行第一?！痹撔卸麻L(zhǎng)呂家進(jìn)稱。

浦發(fā)銀行則將科技金融作為全行戰(zhàn)略第一主賽道深入推進(jìn)，數(shù)智聚力打造“科技企業(yè)首選伙伴銀行”，去年末服務(wù)科技企業(yè)超25.6萬戶，服務(wù)的全國(guó)科技企業(yè)上市公司超八成。

中信銀行、招商銀行亦披露，截至去年末，全行科技貸款余額分別約1.07萬億元、1.04萬億元，同比增速約為14.8%、8.1%，雙雙邁過萬億大關(guān)。

優(yōu)化組織陣型

新突破有賴于頂層設(shè)計(jì)的強(qiáng)化。在各家銀行年報(bào)單獨(dú)列示的“五篇大文章”進(jìn)展中，科技金融專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè)往往被重點(diǎn)提及。

其中，工行、中行均于2024年成立總行級(jí)科技金融中心，打造總－分－支－網(wǎng)點(diǎn)多層次組織體系。后者已在全國(guó)24個(gè)省市同步設(shè)立科技金融中心。

建行則在總行層面成立科技金融部（二級(jí)部），在重點(diǎn)區(qū)域一級(jí)分行設(shè)立科技金融創(chuàng)新中心，在部分重點(diǎn)二級(jí)分行成立科技金融直營(yíng)中心，在科技資源富集地區(qū)設(shè)立科技特色支行。

農(nóng)行已構(gòu)建“科技金融服務(wù)中心－科技金融部-科技專業(yè)支行”三層專營(yíng)服務(wù)體系，設(shè)立25家科技金融服務(wù)中心與300余家科技專業(yè)支行。

交行在總行成立了邏輯層面的總行科技金融中心與覆蓋前中后臺(tái)部門、子公司的科技金融委員會(huì)。同時(shí)，35家分行組建了科技金融專門推進(jìn)機(jī)構(gòu)（科技金融部/中心/專班/柔性團(tuán)隊(duì)），科技支行和科技特色支行總數(shù)突破百家。

股份行中，2024年初浦發(fā)銀行率先在總行設(shè)立科技金融部，目前已形成“集團(tuán)大科創(chuàng)+科技金融專班+總行科技金融部+分行科技金融部+科技（特色）支行”組織架構(gòu)，在全國(guó)設(shè)立了510家科技（特色）支行。

招商銀行、渤海銀行年報(bào)也披露，去年持續(xù)優(yōu)化組織陣型，在總行層面分別新設(shè)立了科技金融部（一級(jí)部門），加大對(duì)科技金融的政策支持及資源投入。

興業(yè)銀行則按照“1+20+150”布局規(guī)劃（總行科技金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組+20家科技金融重點(diǎn)分行+150家科技支行），分批有序推進(jìn)科技支行授牌工作，持續(xù)擴(kuò)大專營(yíng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面。

此外，中信銀行構(gòu)建“總分行兩級(jí)科技金融中心+先鋒軍支行+科技支行”的立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，去年末科技金融重點(diǎn)分行、先鋒軍支行分別擴(kuò)至21家、272家。

差異化產(chǎn)品線

考慮到科技企業(yè)在不同生命周期的特征、訴求及挑戰(zhàn)，近年來，各家銀行積極完善差異化政策，提供具有針對(duì)性的產(chǎn)品策略，構(gòu)建高效信貸服務(wù)體系。

交行年報(bào)透露，該行以“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品線為抓手，針對(duì)小微科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的特點(diǎn)和需求，提供對(duì)應(yīng)解決方案。

中行則響應(yīng)國(guó)家人工智能發(fā)展戰(zhàn)略，在人工智能創(chuàng)新活躍地區(qū)推出“中銀科創(chuàng)算力貸”，去年末已與4460家人工智能產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)建立合作，授信余額5456億元。

郵儲(chǔ)銀行年報(bào)亦顯示，該行持續(xù)升級(jí)“U益創(chuàng)”產(chǎn)品矩陣，創(chuàng)新優(yōu)化對(duì)成長(zhǎng)早期科技企業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品，推廣科技并購(gòu)貸款、重大科技項(xiàng)目貸、“U益計(jì)劃”產(chǎn)品服務(wù)。

股份行中，興業(yè)銀行依托“1+4+N”專屬產(chǎn)品體系（一份基礎(chǔ)產(chǎn)品手冊(cè)+四類特色產(chǎn)品工具+N個(gè)專屬產(chǎn)品系列）迭代升級(jí)，打造“股、債、貸、保、租”全譜系產(chǎn)品矩陣。

招行則沿著創(chuàng)新人才、創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的科技創(chuàng)新四個(gè)周期進(jìn)行服務(wù)布局，通過精選服務(wù)場(chǎng)景、搭建服務(wù)生態(tài)、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，升級(jí)打造科技金融“4×3”矩陣式綜合服務(wù)方案。

浙商銀行迭代升級(jí)科技金融15大場(chǎng)景30大專屬產(chǎn)品體系，聚焦生物醫(yī)藥、集成電路、航空航天、人工智能等重點(diǎn)行業(yè)服務(wù)了一批科技型企業(yè)，去年末科技貸款余額超過2700億元。

值得一提的是，多家全國(guó)性銀行披露，2025年以政策工具為杠桿，積極推進(jìn)科技企業(yè)并購(gòu)貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)，支持科技企業(yè)并購(gòu)重組。

以建行為例，該行將并購(gòu)業(yè)務(wù)作為落實(shí)“科技金融”大文章的重要抓手，加大資源投入。去年末，建行科技領(lǐng)域并購(gòu)貸款較上年增加351億元，在全部并購(gòu)貸款新增中占比近七成。

打造合作生態(tài)圈

科創(chuàng)發(fā)展從來不是單打獨(dú)斗的“獨(dú)角戲”，科技金融同樣需要生態(tài)協(xié)同。

除了用好旗下各類金融牌照優(yōu)勢(shì)外，為滿足科技企業(yè)多樣化的融資需求，各家銀行往往注重做好內(nèi)外協(xié)同聯(lián)動(dòng)，打造科技金融生態(tài)圈。

其中，工行去年舉辦“工銀科創(chuàng)伙伴行”品牌營(yíng)銷活動(dòng)，聯(lián)合多方成立科技金融生態(tài)聯(lián)盟；郵儲(chǔ)銀行聯(lián)合上交所舉辦專項(xiàng)活動(dòng)，并攜手優(yōu)質(zhì)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開展投貸聯(lián)動(dòng)。

中行深入推進(jìn)“中銀科創(chuàng)伙伴計(jì)劃”，去年末全轄共舉辦198場(chǎng)次科創(chuàng)主題活動(dòng)，累計(jì)覆蓋近萬家各類機(jī)構(gòu)，吸引800余家投資機(jī)構(gòu)參與，為7500余家科技企業(yè)提供多元化金融需求對(duì)接服務(wù)。

中信銀行則強(qiáng)化中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，“中信股權(quán)投資聯(lián)盟”協(xié)同產(chǎn)能持續(xù)釋放，去年末在管基金規(guī)模超3400億元，投資支持科技企業(yè)超1200家。

此外，依托國(guó)家進(jìn)一步擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司（AIC）股權(quán)投資試點(diǎn)的相關(guān)政策，2025年3家股份行AIC陸續(xù)開業(yè)，賦能科技創(chuàng)新。

“AIC的設(shè)立不僅僅是簡(jiǎn)單的牌照補(bǔ)充，更是我們做好科技金融高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵變量?！迸d業(yè)銀行副行長(zhǎng)曾曉陽在該行年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上指出。

曾曉陽表示，下一階段將充分利用包括AIC在內(nèi)的各類牌照優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化協(xié)同：一是發(fā)揮旗下研究公司的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，尋找具有成長(zhǎng)潛力的目標(biāo)客戶；二是整合內(nèi)外部各種資源，構(gòu)建生態(tài)合作圈；三是不斷優(yōu)化股債貸相結(jié)合的產(chǎn)品和服務(wù)體系。

招行行長(zhǎng)王良也將AIC開業(yè)視為綜合化經(jīng)營(yíng)的又一成果，稱“將有力促進(jìn)全行‘投商行一體化’經(jīng)營(yíng)，更好地服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)”。

“監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要對(duì)新設(shè)立的AIC核準(zhǔn)從事股權(quán)投資業(yè)務(wù)的資格，我行正在與監(jiān)管積極溝通。如果獲批，招銀投資和招銀國(guó)際可以在股權(quán)投資業(yè)務(wù)方面加強(qiáng)協(xié)同，并借助招銀國(guó)際已經(jīng)沉淀的條件、基礎(chǔ)和人才隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展?！蓖趿急硎尽?/p>

責(zé)編：楊喻程

排版：汪云鵬

校對(duì)：祝甜婷

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