教師退休金比在職少領40%？三筆收入消失，差距根源在這

上個月回老家，碰到隔壁單元的劉老師，拎著一袋子菜，慢悠悠往家走。

我叫了一聲“劉老師好”，他停下來跟我聊天，第一句話就是：“退了休才知道，原來在單位少拿這么多錢?！?/p>

劉老師，省重點中學的高級教師，教了35年數(shù)學，去年剛辦退休。

在職的時候，他每月到手8600多。退休后，第一筆養(yǎng)老金到賬，5100塊。

少了整整3500，將近四成。

他掰著手指給我算，少了哪幾筆錢，算得比誰都清楚。

第一塊消失的收入：績效工資。

這是在職教師收入里的大頭，也是最不穩(wěn)定的一筆。

劉老師在職時，每月基礎工資加崗位工資大概4800塊，但績效工資能拿到3800左右，加起來才到8600。

績效工資分兩部分：70%的基礎性績效按月發(fā)，30%的獎勵性績效按學期或學年考核后發(fā)。

退休之后，這兩部分全沒了。

為什么？績效工資的發(fā)放前提是“在崗履職”。你都不上課了，不帶班了，自然沒有績效這一說。

全國教師的績效工資差距很大。一線城市重點中學的高級教師，每月績效能拿到5000以上；中西部鄉(xiāng)鎮(zhèn)的初級教師，可能只有1000出頭。

但無論多少，退休后這筆錢都歸零。

第二塊消失的收入：各種津貼補貼。

班主任津貼，劉老師在職時每月800塊。

教齡津貼，他35年教齡，每月300塊。

還有超課時費、早晚自習補貼、周末補課費（合規(guī)的那種）、監(jiān)考費、閱卷費，林林總總加起來，每月能多出1500到2000塊。

退休后，這些跟“在崗勞動”掛鉤的補貼，全部停發(fā)。

班主任津貼是給正在管班的老師，退休了你管誰去？超課時費是給多上課的人，退休了一節(jié)課都不用上。

這些錢在職的時候不覺得多，一退休才發(fā)現(xiàn)，加起來不是小數(shù)目。

第三塊消失的收入：年終獎和各類一次性獎勵。

很多地方教師有年終績效獎，也叫“目標考核獎”，通常是一到三個月的工資。

劉老師所在學校，2025年的年終獎發(fā)了2.8萬元，相當于三個多月的收入。

另外還有教師節(jié)慰問金、寒暑假托管服務補貼、課后延時服務費，這些一次性發(fā)放的錢，退休后也全部歸零。

把這些零零碎碎加起來，劉老師在職時年收入大約是：8600×12 + 28000 = 13.1萬元左右。

退休后年收入：5100×12 = 6.12萬元。

差距超過一半。

所以“少領40%”已經(jīng)是很保守的說法了。

有些地方在職教師收入結構里績效和補貼占比更高，退休后差距能到50%甚至60%。

那是不是所有教師退休后都這么慘？

不完全是。養(yǎng)老金本身的計算方式，并沒有虧待教師。

教師屬于事業(yè)單位，2014年養(yǎng)老金并軌后，退休待遇由三部分構成：基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、職業(yè)年金。

劉老師5100元的退休金里，職業(yè)年金占了大約900元。這900元是單位和他本人在職時共同繳費積累的，相當于一筆強制儲蓄。

如果沒有職業(yè)年金，他的退休金只有4200左右，差距會更大。

但問題的根源不在養(yǎng)老金計算公式，而在“收入結構”。

在職教師的收入是“低基礎、高績效、多補貼”的模式?；A工資只占一半左右，另一半靠績效和補貼撐著。

退休后，養(yǎng)老金只替代了基礎工資和部分職業(yè)年金，績效和補貼全部斷掉。

這就好比一個人在職時每月工資5000、獎金5000，退休后只拿5000，一下子覺得少了50%。

而普通企業(yè)職工，在職時工資和獎金比例沒那么懸殊，退休后的落差相對小一些。

利好在哪里？

第一，教師的職業(yè)年金是實打實的補充。企業(yè)職工很多沒有企業(yè)年金，教師作為事業(yè)單位人員，職業(yè)年金全覆蓋，退休后每月多幾百到上千元。

第二，2026年起，養(yǎng)老金調整繼續(xù)向高齡退休人員傾斜。劉老師今年63歲，再過幾年進入高齡區(qū)間，每年上調幅度會比低齡退休人員多1到2個百分點。

第三，延遲退休政策逐步落地。如果教師選擇延遲退休，繳費年限增加，計發(fā)月數(shù)減少，每月養(yǎng)老金會更高。而且延遲期間繼續(xù)拿在職高收入，一舉兩得。

第四，部分地區(qū)開始探索“退休教師返聘”機制。銀齡講學計劃覆蓋范圍擴大，退休教師返聘到鄉(xiāng)村或薄弱學校，每月額外補貼2000到4000元。這筆錢不叫養(yǎng)老金，但能補上退休后的收入缺口。

板塊分析怎么看？

教師退休待遇的分化正在加劇。

發(fā)達地區(qū)、重點學校的教師，在職時績效高、補貼多，退休后落差更大；而中西部地區(qū)、鄉(xiāng)村學校的教師，在職時本來績效就不高，退休后落差相對小，但絕對收入也更低。

職業(yè)年金的積累差異也會拉大退休差距。年輕教師繳費年限長、工資基數(shù)逐年上漲，退休時的職業(yè)年金賬戶余額會遠超老教師。

另外，職稱對退休金的影響被很多人低估。副高級職稱和中級職稱，在職時工資差可能只有一兩千，但退休后基礎養(yǎng)老金和職業(yè)年金的差距會放大到每月一千以上。

從政策趨勢看，國家正在做兩件事：一是通過“教師平均工資不低于公務員”提高在職待遇，二是通過職業(yè)年金和養(yǎng)老金正常調整機制保障退休生活。

但績效和補貼這兩塊“彈性收入”，短期內很難納入退休待遇的計算范圍。

所以教師退休后收入比在職少40%甚至更多，是一個結構性問題，短期內無解。

劉老師最后跟我說了一句大實話：“錢少了，但人不累了啊。以前每天六點起床趕早自習，晚上十點查完寢才能回家?，F(xiàn)在想幾點起就幾點起，值了。”

他說這話的時候，臉上是笑的。

那3500塊的差距，換來了一身輕松。這筆賬，他自己算得過來。