日前，佛山公積金發(fā)布了提高貸款額度的意見征求稿，整個買房圈又炸了：夫妻貸款額度提高至120萬，若疊加多項可上浮情況，最高可貸到216萬。

劃重點：調整后，

家庭首套最高：120萬元，二套：100萬元；

個人首套最高：70萬元，二套：60萬元。

若夫妻要貸滿120萬，公積金余額需至少留存5萬元！

多重上浮幅度提高，包括綠色建筑、裝配式建筑、二孩及以上家庭、以舊換新等，最高累計可上浮80%，即最高可貸額度為216萬。

這對于準備買房的人來說，無疑是超級大的利好。

但是，樂居小編在這里必須給大家提個醒：沒買房之前，公積金千萬不要隨便提??！不然再好的政策，你可能也用不上！

這是為什么？

首先，隨著現(xiàn)在公積金支持無房提取、租房提取等多種提取方式，很多剛工作的年輕人會將里面的余額索性全提取出來，僅留500元保底。

“反正現(xiàn)在不買房，提出來花更香！”

但是！一旦到了步入談婚論嫁、要上車買房的時候，可能就會后悔了！因為公積金貸款的額度跟余額的多少直接掛鉤！

舉個例子，一套禪城200萬的房子，若首付80萬、公積金能貸滿120萬，對于夫妻而言，貸款30年利息要比存商貸至少省9.18萬元。

但貸滿120萬的前提之一必須是夫妻雙方賬戶余額存夠5萬元以上。

很多人到申請貸款的時候才知道，佛山公積金貸款額度，是和賬戶余額直接掛鉤的！不是你繳了公積金，就能隨便貸滿額。

按公積金中心公布的貸款額度計算公式：貸款額度=借款申請人個人賬戶繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時間系數(shù)。

目前政策是，只要你公積金按時連續(xù)繳存滿3年，繳存余額倍數(shù)固定為16，繳存時間系數(shù)固定為1.5，這兩個數(shù)基本是確定的。

說白了，你最終能貸多少錢，90%都取決于你公積金賬戶里留了多少余額！

你要是把賬戶提得只剩幾百、幾千塊，哪怕倍數(shù)再高，算下來也只能貸十萬多，再好的額度政策，你也享受不到。

不止是剛需買房的年輕人，不少想申請“商轉公”的街坊，也遇到類似難題！

有網(wǎng)友向樂居透露，當初買房時因各種原因未能使用公積金貸款，選擇了純商貸。后面通過“提前償還貸款”提取了公積金余額，賬戶基本只留500元。

去年佛山“商轉公”政策放開，該網(wǎng)友本來喜出望外準備申請，卻才發(fā)現(xiàn)賬戶余額太少，貸款額度有限，轉貸意義不大！

不禁感嘆：“早知道就不提取了！”

于是，這位網(wǎng)友下定決心，先暫停提取，攢夠一段時間的余額再去申請！

另一位網(wǎng)友告訴樂居，她去年已成功申請了“商轉公”，但僅貸了20多萬。

她說，看到商轉公消息出來后便停止提取了，等到夫妻公積金賬戶余額存有一萬多去申請的，最終貸了20多萬，剩余商貸不分利率不變，“雖貸得不多，但利息能省一點是一點”。

在這再次提醒大家，佛山“商轉公”2.0政策已于2026年2月1日起執(zhí)行，放開了二套、異地公積金等門檻。

夫妻雙方均在異地繳存公積金，已在佛山市購買首套住房，商業(yè)貸款尚未結清，也可以提出商轉公申請。

在佛山已購買第二套住房，且該套住房商業(yè)貸款未結清，也可以申請商轉公貸款。

此外，需要注意的是：

1、“組合貸款”尚不能申請商轉公；

2、佛山僅13銀行支持“商轉公”，包括：工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、順德農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行、佛山農(nóng)商銀行、興業(yè)銀行、南海農(nóng)商銀行、郵儲銀行、平安銀行等。

3、“商轉公”最長貸款期限為20年。

4、在外市申請的商業(yè)貸款不能申請。

值得一提的是，2026年佛山“商轉公”額度從2025年的25億提升至35億，額滿即止！

公積金利率方面，目前5年期以上，首套是2.6%，二套是3.075%。

公積金首套2.6%的利率，還是比佛山執(zhí)行商貸首套利率3.0%有40bp的優(yōu)勢！

以首套貸款100萬為例，公積金貸款每年可少還近2377元利息，20年可省4.75萬利息。

而目前商貸二套也能按首套利率申請，公積金在二套利率就沒任何優(yōu)勢了。不少網(wǎng)友呼吁公積金二套利率也相應調整。

最后再強調一下：

1、未來1-3年有買房計劃的，立刻停掉所有公積金提取，租房、無房提取都別提，余額還是貸款額度的底氣。

2、有“商轉公”打算的，馬上取消自動提取，把賬戶余額攢起來！

3、哪怕暫時沒買房計劃，建議最好別把公積金賬戶提空，除非特別等錢用。

記住，首套公積金是咱們普通人能拿到的最低利率的貸款，沒有之一。

別為了眼前的幾千塊小錢，丟了未來幾萬、甚至十幾萬的利息優(yōu)惠。

聽一句勸，沒買房之前，公積金千萬別隨便提！除非你這輩子都不會買房！