隨著五大上市險企2025年業(yè)績報告陸續(xù)披露，中國人壽、中國平安、中國太保、中國人保、新華保險的年度成績單悉數(shù)亮相。在宏觀經(jīng)濟復蘇、資本市場回暖的背景下，A股五家險企歸母凈利潤合計超4252億元，同比增長超20%。

在保費收入穩(wěn)步增長、投資收益普遍回暖的亮眼數(shù)據(jù)背后，一個更為深刻的趨勢正悄然浮現(xiàn)——科技，尤其是人工智能，正從保險業(yè)的“輔助工具”加速演變?yōu)椤昂诵囊妗?。無論是中國人壽提出的“數(shù)字變革工程”，還是中國平安強調的“AI in ALL”（全面人工智能化），抑或中國人保將科技條線定位為“加速器”，五家上市險企不約而同地在年報及業(yè)績發(fā)布會中將科技投入提升至戰(zhàn)略高度，并明確表示將在“十五五”期間持續(xù)加大科技投入。一場以數(shù)智化為核心的保險業(yè)深層變革已然拉開大幕。

有業(yè)內人士指出，人工智能已不再是一個獨立項目，而是一種全新的運營模式。主動擁抱這一變革的保險公司，不僅能提升運營效率，還將加快創(chuàng)新步伐、更有效地管理風險，并為負責任的人工智能技術應用樹立行業(yè)標桿。

群雄逐“智”，科技應用重塑保險傳統(tǒng)模式

翻閱年報，“數(shù)智化轉型”已從戰(zhàn)略口號沉淀為實打實的經(jīng)營投入。AI正貫穿戰(zhàn)略布局、基礎設施、業(yè)務場景與價值增長，成為重構行業(yè)競爭邏輯的核心主線。

中國平安秉承“AI in ALL”原則，以賦能主業(yè)為核心，持續(xù)加大研發(fā)投入。通過內部構建行業(yè)領先的數(shù)據(jù)庫，結合高質量蒸餾與強化學習等先進技術，平安建設了面向金融與醫(yī)養(yǎng)領域的垂域大模型，為AI價值創(chuàng)造奠定核心基礎，推動全集團經(jīng)營管理模式從“經(jīng)驗決策”向“數(shù)據(jù)決策”轉型。數(shù)據(jù)顯示，2025年，中國平安超23萬員工使用內部智能體平臺，開發(fā)超7萬個智能體應用，全年模型調用36.5億次。平安數(shù)據(jù)庫已沉淀33萬億字節(jié)數(shù)據(jù)，覆蓋2.51億個人客戶，累計積累超3.2萬億高質量文本語料、50萬小時帶標注語音語料及超85億圖片語料。

在場景應用與價值實現(xiàn)方面，AI已滲透至出單、理賠、風控、審核、服務、編碼、銷售等多個環(huán)節(jié)。2025年，平安產險反欺詐智能化理賠攔截減損105.1億元，連續(xù)三年減損超百億元；AI坐席服務量約17.02億次，覆蓋平安80%的客服總量。

中國人壽與中國人保則在數(shù)據(jù)中心與算法工程上持續(xù)發(fā)力。中國人壽通過“數(shù)字國壽”戰(zhàn)略，建成以混合云為基礎的數(shù)字化平臺，搭建“億級數(shù)據(jù)－萬千特征－百維標簽”的數(shù)據(jù)空間。中國人保有序推進西部數(shù)據(jù)中心建設，其北方信息中心已獲得國家綠色算力設施認證。通過自研的保險領域垂直大模型“人保宸靈”，場景意圖理解準確率已超過99%。

新華保險2025年全年上線11個大模型智能體，問題解決率超97%，問答準確率接近100%，賦能全國3500余名柜面人員及超10萬名代理人；推出精準輔助面談、智能客服、客戶畫像與動態(tài)推薦等智能策略，提升數(shù)字化客戶經(jīng)營能力。銷售“雙錄”系統(tǒng)煥新升級后，錄制與質檢時長大幅下降，服務效率達到行業(yè)領先水平。同時，新華保險全面夯實科技發(fā)展基礎，機房面積從7000平方米躍升至27000平方米，核心支撐能力增長近4倍；建成新一代“網(wǎng)絡信息高速公路”，數(shù)據(jù)傳輸效率提升10倍。

中國太保壽險研發(fā)的“六兵”智能化應用體系，通過AI情景演練使代理人產能高出15.7%，高頻使用“智能客經(jīng)助理”的用戶30天轉化率提升了1.23倍；太保產險自主研發(fā)的在線理賠智慧員工“靈析”，成為業(yè)內首個深度融合“作業(yè)輔助、風險預警、品質管理”全鏈路的AI員工。

持續(xù)加碼AI不是“選擇題”而是“必答題”

從五大險企的表態(tài)來看，科技投入已成為長期戰(zhàn)略，未來力度將持續(xù)加大。中國人保黨委委員、人保財險黨委書記張道明表示，人工智能將全面重塑保險商業(yè)模式與作業(yè)流程，為公司提升作業(yè)效率、改善服務體驗、防范風險、壓降成本提供強有力技術支撐。從行業(yè)角度看，智能駕駛、智能機器人等新興智能產品與場景的落地，也為保險產品創(chuàng)新帶來新的發(fā)展機遇。

在業(yè)績發(fā)布會上，五大上市險企明確表示2026年將持續(xù)加大科技投入。中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤指出：“AI不是選擇題，而是必答題?！?026年，中國平安將升級打造“綜合金融九九歸一”平臺，通過AI驅動將超7億互聯(lián)網(wǎng)注冊用戶整合至統(tǒng)一超級入口，實現(xiàn)流量、入口及后臺數(shù)據(jù)的全面聚合，使客戶在一站式入口中完成醫(yī)療、養(yǎng)老及綜合金融服務的閉環(huán)。

中國太保則將“AI+”列為未來三大戰(zhàn)略之一。中國太保董事長傅帆在業(yè)績發(fā)布會上表示，將在“十五五”期間聚力實施“大康養(yǎng)、國際化、人工智能+”三大戰(zhàn)略，其中“AI+”戰(zhàn)略將面向核心業(yè)務場景，推動AI技術規(guī)?；瘧?，促進效率效能提升、業(yè)務流程再造、客戶體驗優(yōu)化與服務模式創(chuàng)新。

中國人保與中國人壽同樣展現(xiàn)出對AI制高點的爭奪態(tài)勢。中國人保董事長丁向群明確將科技條線定位為“加速器”，提出要“更加主動把握人工智能發(fā)展機遇，深化科技體制改革和數(shù)字化建設，加快釋放科技生產力，搶占數(shù)智化轉型的制高點”。

中國人壽董事長蔡希良則將“科技紅利”列為未來五年四大紅利之一，表示將“鍛造面向未來的數(shù)智化能力，以數(shù)智變革驅動管理、產品與商業(yè)模式升級”。2026年，中國人壽已前瞻性布局14個改革項目，將數(shù)智變革作為戰(zhàn)略重點。

在把握科技機遇的同時，保險公司也直面挑戰(zhàn)。張道明表示，AI應用對企業(yè)的數(shù)據(jù)基礎與運營能力提出了更高要求，企業(yè)需具備清晰的AI應用規(guī)劃、明確的投產比目標，同時建立健全技術安全與數(shù)據(jù)安全防護體系。從行業(yè)層面看，新產品、新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，也對保險業(yè)的風險識別與管理能力帶來新的挑戰(zhàn)。

北京大學經(jīng)濟學院長聘副教授賈若撰文指出：“生成式人工智能正以不可忽視的力量重塑保險客戶體驗，催生新型業(yè)務模式。但也必須清醒地認識到，其中暗含的風險挑戰(zhàn)需要審慎應對?！睂τ谥袊ｋU業(yè)而言，技術紅利與風險治理并存——我們擁有消費者開放擁抱新技術的土壤和企業(yè)積極探索的動力，同時也肩負引導技術安全落地、維護行業(yè)穩(wěn)健運行的重大責任。