獨(dú)立 稀缺 穿透

錨定本土，穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)。

編輯：俊逸

風(fēng)品：張琪

深耕區(qū)域、賦能實(shí)體、銳意創(chuàng)新，在穩(wěn)進(jìn)提質(zhì)中鄭州銀行交出一份穩(wěn)優(yōu)答卷。

3月30日，公司2025年報(bào)發(fā)布：資產(chǎn)規(guī)模達(dá)7436.74億元，增幅9.95%；貸款總額4,102.64億元，增幅5.82%，信貸投放保持積極態(tài)勢(shì)；全年?duì)I收129.21億元，同比增長(zhǎng)0.34%，凈利19.09億元，同比增長(zhǎng)2.44%，增速顯著高于營(yíng)收，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)提升。

在宏觀經(jīng)濟(jì)承壓、銀行業(yè)息差收窄的背景下，這份“成績(jī)單”展現(xiàn)出區(qū)域性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、質(zhì)效雙升的良好態(tài)勢(shì)。從拓業(yè)布局的執(zhí)著堅(jiān)守，到自我革新的深化改革，再到數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展的銳意進(jìn)取，鄭州銀行始終與中原大地發(fā)展同頻共振，書(shū)寫(xiě)了濃墨重彩的“鄭銀篇章”，也為行業(yè)帶來(lái)諸多路徑參考。

1

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增

核心數(shù)據(jù)持續(xù)向好

LAOCAI

作為深耕河南的城商銀行，鄭州銀行近年來(lái)資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)向好，展現(xiàn)出較強(qiáng)的發(fā)展韌性。

2025年，鄭州銀行總資產(chǎn)達(dá)增加673億元，同比近10%的增速創(chuàng)2018年以來(lái)新高。貸款及墊款本金總額增加225.73億元，增幅5.82%，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。

從盈利能力看，得益于精細(xì)化管理與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，鄭州銀行住了凈息差收窄挑戰(zhàn)，保持了業(yè)績(jī)穩(wěn)增。其中，利息凈收入堪稱(chēng)“壓艙石”，全年貢獻(xiàn)108.64億元收入，同比增長(zhǎng)4.82%，占總營(yíng)收比達(dá)84.08；同時(shí)投資收益也表現(xiàn)亮眼，貢獻(xiàn)19.23億元，進(jìn)一步豐富了盈利來(lái)源。

從成本管控看，降本增效工作扎實(shí)推進(jìn)。報(bào)告期內(nèi)，該行持續(xù)優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置，聚焦成本管控重點(diǎn)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較上年同期減少1.54億元，同比下降4.14%，實(shí)現(xiàn)了“控成本、提效能”的雙重目標(biāo)。

2

財(cái)富品牌持續(xù)升級(jí)

業(yè)務(wù)規(guī)模有序攀升

LAOCAI

深入業(yè)務(wù)面，一家銀行在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、組織能力和銷(xiāo)售能力上的綜合表現(xiàn)，直接體現(xiàn)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

回望2025年，基本盤(pán)穩(wěn)健的同時(shí)，財(cái)富管理等新曲線(xiàn)也表現(xiàn)喜人：零售財(cái)富類(lèi)金融資產(chǎn)規(guī)模達(dá)572.52億元，同比增長(zhǎng)11.57%；代理類(lèi)財(cái)富中間業(yè)務(wù)收入5,684.56萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)86.11%，財(cái)富資產(chǎn)規(guī)模與創(chuàng)收能力實(shí)現(xiàn)同步提升。

產(chǎn)品供給方面，鄭州銀行堅(jiān)持“優(yōu)質(zhì)化、多元化、差異化”，積極引入資質(zhì)優(yōu)良的代銷(xiāo)合作機(jī)構(gòu)，報(bào)告期內(nèi)新引入代銷(xiāo)產(chǎn)品675只，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、拓寬選擇范圍。

同時(shí)，聚焦細(xì)分客群需求，迭代升級(jí)“縣域?qū)佟钡戎黝}特色產(chǎn)品，積極布局“資產(chǎn)服務(wù)信托”等多元化投資服務(wù)工具，精準(zhǔn)匹配不同客戶(hù)的資產(chǎn)配置需求。

目前，該行已構(gòu)建起涵蓋現(xiàn)金管理、純債固收、“固收+”、混合策略、權(quán)益投資、風(fēng)險(xiǎn)保障等全譜系產(chǎn)品體系，全方位滿(mǎn)足客戶(hù)多元化、多層次的財(cái)富管理需求。

服務(wù)體驗(yàn)方面，鄭州銀行持續(xù)升級(jí)財(cái)富品牌權(quán)益體系，為客戶(hù)提供兼具實(shí)用性與尊享感的增值服務(wù)；強(qiáng)化財(cái)富客戶(hù)全生命周期服務(wù)，借助數(shù)字化工具精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)需求、高效推進(jìn)服務(wù)觸達(dá)，完善產(chǎn)品存續(xù)期管理機(jī)制，穩(wěn)步提升客戶(hù)滿(mǎn)意度與品牌忠誠(chéng)度，持續(xù)塑造客戶(hù)信賴(lài)的“財(cái)富管家”專(zhuān)業(yè)形象。

3

堅(jiān)守“三服務(wù)”

聚力“五篇大文章”

LAOCAI

實(shí)體興金融興。打深一度看，上述喜增穩(wěn)長(zhǎng)離不開(kāi)堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的本源定位，深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，做好“五篇大文章”成為該行的發(fā)展源泉。

科技金融方面，先后設(shè)立7家科技特色支行，深化與省內(nèi)科研機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，秉持“投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技”理念精準(zhǔn)賦能。截至2025年末，科技貸款余額332.37億元，較年初增長(zhǎng)25.57%。

綠色金融方面，落地首批2家綠色特色支行，開(kāi)通專(zhuān)項(xiàng)綠色審批通道、單列專(zhuān)屬信貸額度，有序引導(dǎo)金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜。截至2025年末，綠色信貸穩(wěn)步增長(zhǎng)，有力支持區(qū)域綠色轉(zhuǎn)型。

普惠金融方面，持續(xù)搭建全生命周期、多場(chǎng)景一體化的普惠信貸產(chǎn)品體系，配套專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模與差異化利率優(yōu)惠，切實(shí)提升普惠金融服務(wù)可得性、覆蓋面與便捷度。截至2025年末，普惠小微貸款余額573.26億元，較年初增長(zhǎng)6.78%，有貸款余額的客戶(hù)數(shù)增至78,680戶(hù)，較上年末凈增8,684戶(hù)，普惠金融服務(wù)覆蓋面與服務(wù)質(zhì)效同步提升。

在普惠產(chǎn)品創(chuàng)新上，該行圍繞經(jīng)營(yíng)類(lèi)客群融資痛點(diǎn)，優(yōu)化“煙商貸”“市場(chǎng)貸”兩大核心產(chǎn)品，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程、壓縮審批時(shí)限，大幅提升客戶(hù)辦理便捷度。同時(shí)，推出專(zhuān)屬普惠信貸產(chǎn)品“鄭惠貸”，創(chuàng)新“數(shù)字化風(fēng)控+深度盡調(diào)”雙重風(fēng)控模式，配套“三段式逐級(jí)授信”功能，對(duì)接個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主的小額、高頻、急缺融資需求。

截至報(bào)告期末，“鄭惠貸”累計(jì)授信金額17.46億元，貸款余額14.34億元，成為助力小微經(jīng)營(yíng)主體紓困解難的核心金融產(chǎn)品。

消費(fèi)金融領(lǐng)域，鄭州銀行持續(xù)打磨“鄭e貸消費(fèi)”服務(wù)品牌，針對(duì)不同收入周期客戶(hù)靈活匹配還款方案，并上線(xiàn)無(wú)紙化線(xiàn)上簽約功能，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸全流程線(xiàn)上化、智能化辦理。截至報(bào)告期末，個(gè)人消費(fèi)貸款余額207.27億元，首次破200億元大關(guān)，增速達(dá)20.9%，業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量實(shí)現(xiàn)同步提升。

此外，鄭州銀行積極對(duì)接“鄭好融”平臺(tái)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)受理各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體融資申請(qǐng)1,327筆，實(shí)現(xiàn)授信總額14.84億元，并建成常態(tài)化運(yùn)營(yíng)的23家線(xiàn)下金融服務(wù)港灣，將金融服務(wù)下沉至社區(qū)、商圈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)，打通金融惠企便民“最后一公里”。

養(yǎng)老金融方面，鄭州銀行從產(chǎn)業(yè)支持與服務(wù)升級(jí)雙向發(fā)力。一是加大對(duì)養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、老年醫(yī)療健康服務(wù)等產(chǎn)業(yè)鏈主體的金融支持力度，二是推進(jìn)線(xiàn)下適老化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化提質(zhì)升級(jí)，全方位滿(mǎn)足老年群體特色化、多元化金融需求。

數(shù)字金融方面，鄭州銀行堅(jiān)持科技賦能業(yè)務(wù)全局，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，加快智慧銀行體系落地建設(shè)。截至2025年末，數(shù)字經(jīng)濟(jì)貸款余額67.47億元，較年初增長(zhǎng)27.78%。

4

風(fēng)險(xiǎn)前置防控

夯實(shí)穩(wěn)固經(jīng)營(yíng)根基

LAOCAI

當(dāng)然，成長(zhǎng)再快，需要合規(guī)打底。面對(duì)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓，鄭州銀行堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基調(diào)，以強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理為抓手，提速低效資產(chǎn)處置，持續(xù)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控屏障。

截至2025年末，該行不良貸款率1.71%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，較2022年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年穩(wěn)步下降。撥備覆蓋率提升至185.81%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

從流動(dòng)性指標(biāo)看，該行流動(dòng)性比例94.27%，流動(dòng)性覆蓋率226.73%，凈穩(wěn)定資金比例123.16%，主要流動(dòng)性指標(biāo)均遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)安全可控。

存款業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期末吸存4,630.75億元，較上年末增加585.37億元，增幅14.47%，增速持續(xù)保持兩位數(shù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。其中，個(gè)人存款余額2718.47億元，同比增長(zhǎng)24.60%，體現(xiàn)了外部市場(chǎng)影響力，自身負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力突出的優(yōu)勢(shì)。為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持地方高質(zhì)量發(fā)展提供了資金保障。

投資業(yè)務(wù)方面，鄭州銀行嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，穩(wěn)步提升標(biāo)準(zhǔn)化債券投資占比，同時(shí)依托“南向通”渠道合規(guī)拓展離岸人民幣資產(chǎn)投資，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)綜合盈利的穩(wěn)定性。截至報(bào)告期末，投資債券、信托計(jì)劃項(xiàng)下投資產(chǎn)品、證券公司管理的投資產(chǎn)品及其他證券類(lèi)金融資產(chǎn)總額2,350.41億元，較上年末增長(zhǎng)16.21%。其中，債券投資總額1,816.39億元，同比增長(zhǎng)27.00%，標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)占比穩(wěn)步提升；信托計(jì)劃、券商資管及其他證券類(lèi)金融資產(chǎn)總額534.02億元，同比下降9.84%，非標(biāo)投資規(guī)模持續(xù)壓降，資產(chǎn)配置更趨穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

投資銀行服務(wù)方面，鄭州銀行緊抓國(guó)家“兩重”“兩新”政策機(jī)遇，聚焦地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與資源優(yōu)化配置。報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)服務(wù)銀團(tuán)貸款項(xiàng)目21筆，助力實(shí)現(xiàn)銀團(tuán)融資規(guī)模60.56億元，其中作為牽頭行及代理行成功籌組可持續(xù)發(fā)展（ESG）掛鉤流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款，實(shí)現(xiàn)以銀團(tuán)貸款模式支持省內(nèi)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要突破。

并購(gòu)金融服務(wù)領(lǐng)域，累計(jì)落地4筆并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，包括全省首筆民營(yíng)企業(yè)破產(chǎn)重組類(lèi)并購(gòu)項(xiàng)目，以專(zhuān)業(yè)金融方案助力企業(yè)紓困發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。輕資本業(yè)務(wù)方面，全年成功發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具28支，承銷(xiāo)規(guī)模86.53億元，省內(nèi)市場(chǎng)排名穩(wěn)居前列。落地撮合業(yè)務(wù)45筆，涉及金額111.4億元；新增信用債投資138筆，投資規(guī)模174.4億元，持續(xù)為省內(nèi)企業(yè)拓寬直接融資渠道、降低綜合融資成本提供有力支持。

山海尋夢(mèng)，步履不停。站在時(shí)代發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)回望，鄭州銀行始終與商都大地同呼吸、共命運(yùn)，與省、市發(fā)展同頻共振，將自身成長(zhǎng)深扎中原沃土，從而獲得了持久的成長(zhǎng)韌性。

展望未來(lái)，從AI應(yīng)用為引擎，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與工作效能，與“銀政企�！倍鄨�(chǎng)景深綁，到深融河南“六個(gè)強(qiáng)省”建設(shè)大局，以更實(shí)舉措、更優(yōu)服務(wù)，服務(wù)實(shí)體企業(yè)、深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，鄭州銀行還有諸多成長(zhǎng)看點(diǎn)、價(jià)值躍升期許。