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天津銀行去年營收微增,系非利息業(yè)務(wù)拉胯,董事長喊不拼規(guī)模

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來源:密探財經(jīng)(ID:Spy Finance)

剛剛,“H股直轄市城商行”的天津銀行發(fā)布了2025年業(yè)績,這家因近兩年緊盯全國龐大的小商販們并瘋狂擴張“店小二收款碼”業(yè)務(wù)而廣受關(guān)注。

先看業(yè)績,2025年天津銀行取得營收169.5億元,同比微增1.5%,跟去年上半年同比增幅0.8%及前三季度同比增幅0.48%比,去年第四季度明顯發(fā)力了;凈利潤39.3億元,同比增長2.6%;歸母凈利38.6億元,同比增幅1.7%,取得了“5連增”。

去年,天津銀行取得凈息差1.53%、凈利差1.61%,均同比增幅0.06個百分點,跟去年中期下滑態(tài)勢比,說明其去年下半年完成了一次逆襲。

該期內(nèi),天津銀行付息負債付息率同比下降了35個基點至2.13%,但總生息資產(chǎn)平均收益率同比下滑29個基點至3.74%。其解釋說,去年持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),打好了“成本攻堅戰(zhàn)”和“存款攻堅戰(zhàn)”。



來源:密探財經(jīng)圖庫

得益于此,去年天津銀行凈利息收入同比增幅10%至124.48億元,占總營收的73.4%,但非利息收入的主要項目幾乎全線下滑且跌幅不輕。

比如,去年該銀行手續(xù)費及傭金凈收入同比下滑18%至18.1億元,其中代理傭金及承銷服務(wù)費同比大減41.2%至6.7億元,直接減少了4.69億元;投資收益同比下滑23.9%至19.8億元,交易凈收益同比下滑12.5%至8.86億元。

這意味著,天津銀行營收得益于凈利息收入去年第四季度較明顯反彈而保持了正增長,但非利息收入整體過于“拖后腿”,尤其是中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)太拉胯,導(dǎo)致這種正增長頗為勉強、吃力。

去年,天津銀行營業(yè)支出總成本同比微降0.5%至49.17億元,不過涉及職工薪酬費用同比增幅2.2%至26.6億元,新增0.6億元,主要增加來自社保費和企業(yè)年金;減值損失同比增幅1.4%至76.9億元。

截至2025年底,天津銀行總資產(chǎn)9824億元,較上年底新增564億元且增幅6.1%,該增幅主要系客戶貸款及墊款較上年底增幅8.8%至4936.2億元的拉動,其中公司貸款較上年底增幅17.2%至3916億元且占比提升到79.4%,新增576億元,但個人貸款下滑17.8%至800.1億元,減少173億元,主要系壓降了合作消費貸、經(jīng)營貸的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)模。

從以上分析看,天津銀行去年信貸擴表主要瞄準對公業(yè)務(wù)且集中投向了天津大本營市場,增量貸款主要來自流動資金貸款、項目建設(shè)融資貸款以及貿(mào)易融資等。

從行業(yè)分類看,該銀行對公貸款占比已明顯提升到40.8%的是租賃和商服業(yè),達到了1603億元,較上年底增幅31%,新增近380億元,該部分跟當(dāng)?shù)爻峭兜绕脚_公司貸款有很大關(guān)系。



該期末,天津銀行關(guān)注類貸款余額171.46億元,較上年底增加近20億元,作為防范不良貸款的“蓄水池”,該部分增加應(yīng)高度警覺;不良貸款余額82.8億元,較上年底增加6.7億元;不良貸款率1.68%,跟上年底持平。

截至去年底,天津銀行撥備覆蓋率171.56%,較上年底增加2.35個百分點,處于近5年來新高,但就整個城商行來說,仍處于相對較低水平。

同期末,天津銀行核心一級資本充足率9.08%,一級資本充足率9.96%,資本充足率13.13%,分別較上年底下滑0.45個百分點、0.51個百分點和0.46個百分點。

天津銀行董事長于建忠表示,2026年堅持穩(wěn)健經(jīng)營,不拼規(guī)模拼質(zhì)量,深度研究中央支持天津一攬子政策,牢牢抓住京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略機遇,走好內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展的路子等。

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