今天看到一位阿里員工發(fā)文：真羨慕前年被裁的同事，父母有退休金，一位是老師，另一位是Gwy；去年考上本地事業(yè)單位，有一份穩(wěn)定的鐵飯碗；“牛馬”三件套都沒(méi)有，首先沒(méi)有房貸、車貸，其次媳婦小學(xué)教師，最后一個(gè)女兒而且學(xué)習(xí)很好。

他在后面又寫道反觀自己，父母一輩子務(wù)農(nóng)供自己上學(xué)；年齡已過(guò)33歲，職場(chǎng)前景黯淡；房貸每月還款11000多元；媳婦在私企上班，每天很累不開心；有一個(gè)兒子和一個(gè)女兒，女兒還小，兒子學(xué)習(xí)不給力，班級(jí)成績(jī)排名中等，為此沒(méi)少花錢報(bào)輔導(dǎo)班。

大喇叭不理解什么是“牛馬三件套”，查了下才明白。所謂的三件套就是：一、每月高額還款，主要是房貸；二、配偶長(zhǎng)期不工作，當(dāng)全職太太；三不計(jì)成本的教育投入，盲目“雞娃”。前面這三種狀況構(gòu)成了一個(gè)脆弱的家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，一旦作為頂梁柱的男方失業(yè)，失去了賺錢能力，后果不堪設(shè)想，因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力極低。這也是為什么“牛馬三件套”又被稱為“中年返貧三件套”。

其實(shí)，現(xiàn)實(shí)生活中，從大喇叭身邊同事、朋友的情況來(lái)看：第二，三種情況不算太多。個(gè)人總結(jié)普通家庭最容易返貧的三件套，來(lái)自身邊人的案例，未必準(zhǔn)確。

1、夫妻雙方一般都會(huì)上班，除非是孩子小沒(méi)人帶。大喇叭的一位大廠朋友，定居在天津，媳婦全職在家?guī)Ш⒆?，原因就是老人身體不好，沒(méi)法過(guò)去。此種情況下，只能“犧牲”一方照看娃，一般情況下女性不上班居多。這樣一來(lái)，養(yǎng)家的壓力全在男方身上，如果沒(méi)有房貸（或房貸較低）還好，就怕有高額房貸等，還款支出超過(guò)家庭收入能承受的范圍。這種情況下，男方遇到被裁失業(yè)，尤其是在上有老下有小的階段，收入瞬間為零。但房貸、養(yǎng)孩子，柴米油鹽等生活花費(fèi)是固定支出。每天都在消耗存款，支撐時(shí)間越短，越容易“崩盤”。

2、負(fù)債消費(fèi)，追求享受。大喇叭老家的一位表弟就是如此，兩口子結(jié)婚有一個(gè)上幼兒園的女娃，前年在地級(jí)市買了一套房，父母替他們還房貸。雖然兩人沒(méi)有什么正經(jīng)工作，但外表過(guò)得十分光鮮，開著20多萬(wàn)的特斯拉，孩子放假就曬照各地旅游，吃海鮮住星級(jí)酒店......。直到有一天，我媽的手機(jī)里面收到了催債電話，才知道這些年兩口子就是靠信用卡、擼網(wǎng)貸跟父母要錢過(guò)生活的，底下全是負(fù)債。最后利息像雪球越滾越大，拆東墻補(bǔ)西墻也補(bǔ)不上大窟窿了，直接“爆雷”。后面連房子都賣掉還款，媳婦也離婚了，孩子回到了村小上學(xué)。

3、家庭某一成員生大病。如果是父母還好點(diǎn)，只要不是獨(dú)生子女，看病費(fèi)用兒女共同分擔(dān)。就怕是其他人，一場(chǎng)大病手術(shù)費(fèi)、自費(fèi)藥、進(jìn)口器材、康復(fù)護(hù)理等等，十幾、二十多萬(wàn)輕輕松松進(jìn)去。大喇叭的同村街坊，32歲突發(fā)腦出血，住院一個(gè)月，出院后生活不能自理。無(wú)奈父母70多歲還要照看他，媳婦外出去南方打工，日子一下子過(guò)得十分艱難。

最后，要解決這些也很簡(jiǎn)單。就像看病一樣，針對(duì)癥狀，對(duì)應(yīng)一一處理就好了。家庭房貸、車貸等欠款限制在能承受的范圍，個(gè)人建議不要超過(guò)家庭收入的三分之一，家庭存款能應(yīng)對(duì)不賺錢的情況下至少兩年以上。降低自己的消費(fèi)欲望，不要攀比，非必要的東西盡量不要買。鍛煉身體，保持身體健康。

作者：大喇叭；編輯：思齊。