3月23日，在中信銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會上，中信銀行（SH601998）董事長方合英披露，五年來，該行非息收入占比提升9.3個百分點。

此外，該行不遺余力打造“促發(fā)展有力、控風(fēng)險有效”的風(fēng)控體系，并在創(chuàng)造營收的基礎(chǔ)上提升風(fēng)險消化能力。過去五年，每年計提撥備660億元以消化不良。

面對未來發(fā)展形勢，方合英提出，策略必須跟著市場走，公司業(yè)務(wù)挑大梁，零售業(yè)務(wù)穩(wěn)貢獻，金融市場增收入，風(fēng)險防控創(chuàng)價值。

中信銀行業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場 。每經(jīng)記者 張壽林攝

零售存款活期占比27%

業(yè)績發(fā)布會上，方合英提到，2025年，中信銀行凈利潤增長近3%，在大中型銀行中增幅排前列。

他說，穩(wěn)收入和降成本組合拳打開利潤增長空間。具體體現(xiàn)為三方面變化：

一是從穩(wěn)息差走向穩(wěn)營收。息差逐步企穩(wěn)，營收降幅逐漸收窄。其中，投資交易能力的釋放、手續(xù)費凈收入的持續(xù)增長，對增長形成穩(wěn)定貢獻。

五年來，該行非息收入占比提升9.3個百分點。2025年實現(xiàn)手續(xù)費收入327.7億元，增長5.6%，較同業(yè)多增2.2個百分點，實現(xiàn)總量和增幅在同業(yè)排名第二。

二是從不良貸款率下降走向信貸成本降低。2025年該行共清收不良貸款372億元，全年信貸成本率下降0.07個百分點，資產(chǎn)減值占營收比重下降1.2個百分點。這些對增長形成關(guān)鍵支撐。

三是從控成本走向運營成本量率“雙降”。該行全年實現(xiàn)運營成本壓降22.5億元，成本收入比順勢下降0.88個百分點，對增長形成相應(yīng)貢獻。

凈息差承壓下，負債業(yè)務(wù)管理受到更多關(guān)注。方合英說，該行負債業(yè)務(wù)實現(xiàn)量價平衡管理�！巴苿游覀兊呢搨杀菊嬲鹂沟拖⒉顩_擊的寬緩沖帶�！彼f。

穿透看，方合英說，存款結(jié)構(gòu)改善。自從存款強化自律機制以來，真活期含金量明顯上升。零售存款活期占比達27%，雖然較公司存款活期占比低，但近兩年占比提升3.2個百分點。此外，控高成本負債更加有力有效，三年期定存、結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等三項占比不足32%。

他說，負債業(yè)務(wù)發(fā)展路徑比較清晰，堅持長短結(jié)合，即負債以及負債成本短期靠考核，中期靠產(chǎn)品，長期靠體系和能力。

風(fēng)控方面，方合英說，不遺余力打造“促發(fā)展有力、控風(fēng)險有效”的風(fēng)控體系，在風(fēng)險管理領(lǐng)域發(fā)生積極變化。并在創(chuàng)造營收的基礎(chǔ)上，提升風(fēng)險消化能力。五年中每年計提撥備660億元以消化不良。此外，發(fā)揮中信協(xié)同化險的獨特優(yōu)勢，加快一些重點項目的處置。

“策略必須跟著市場走”

面對2026年經(jīng)營形勢，方合英圍繞三點展開思考。

一是要以“三三戰(zhàn)略”為牽引，持續(xù)精進六種能力�！霸谀瓿醯墓ぷ鲿�，我們提出接下去五年要實施‘三三戰(zhàn)略’，就是三個卓越、三個領(lǐng)先：卓越的財富管理銀行、卓越的投資交易銀行、卓越的綜合融資銀行；領(lǐng)先的支付結(jié)算銀行、領(lǐng)先的跨境金融服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數(shù)字化銀行。我們追求的是成為行業(yè)優(yōu)等生。”方合英說。

他認為，六種能力是對銀行傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務(wù)的一次全面升級換擋。卓越的財富管理能力，是對銀行傳統(tǒng)上“存”的擴展；卓越的綜合融資能力、卓越的投資交易能力，是對銀行傳統(tǒng)上“貸”的擴展。領(lǐng)先的跨境結(jié)算能力，是對銀行傳統(tǒng)上“匯”的擴展。而領(lǐng)先的數(shù)字化能力，是銀行在基因?qū)用娴囊淮沃厮�。這六種能力不是零散六點，而是統(tǒng)籌銀行經(jīng)營全局。

二是要高位統(tǒng)籌踐行金融“五篇大文章”，要將走中國特色之路，與打造價值銀行的商業(yè)銀行發(fā)展之道，有機統(tǒng)一到加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的具體行動之中。

“這是一個大的命題。所以我們要統(tǒng)籌好二者，加快轉(zhuǎn)型步伐，在做深做透‘五篇大文章’中，謀劃我們新時代商業(yè)銀行的發(fā)展�！彼f。

三是瞄準市場來優(yōu)化發(fā)展策略，構(gòu)建可見、可得、可持續(xù)的跨周期發(fā)展新格局。

“策略必須跟著市場走。我們年初提出公司挑大梁，零售穩(wěn)貢獻，金市增收入，風(fēng)控創(chuàng)價值。”他解釋，公司挑大梁，有挑的市場，和挑的基礎(chǔ)。

零售穩(wěn)貢獻，是賦予其迎難而上的責(zé)任，要取財富管理市場快速擴容之大勢，要乘零售發(fā)展體系和能力建起之起勢。