人民法院案例庫:非法占有目的的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一原則

——武漢某公司、武某某騙取貸款、詐騙案

入庫編號(hào)：2023-05-1-112-001 /湖北省高級(jí)人民法院 /（2014）鄂刑一抗字第0005號(hào) / 二審

裁判要旨

1.刑法本身并不孤立看待申請(qǐng)貸款時(shí)的造假行為，只有行為人主觀上具備非法占有之目的，才可能因客觀上的造假行為以詐騙犯罪論處。認(rèn)定行為人主觀上非法占有目的，除了行為人對(duì)其主觀目的的供述外，還應(yīng)結(jié)合行為人申請(qǐng)貸款之前的經(jīng)濟(jì)狀況、獲取貸款之后的款項(xiàng)用途、款項(xiàng)到期后的還款意愿及還款效果等綜合評(píng)價(jià)，不能僅憑行為人有使用虛假資料騙取貸款的客觀行為和實(shí)際未能還款的客觀結(jié)果，片面認(rèn)定行為人的主觀故意。

2.非法占有目的的認(rèn)定必須堅(jiān)持在客觀基礎(chǔ)上的主觀判斷，不能僅憑被告人供述簡(jiǎn)單定案。具體可從以下三個(gè)方面來把握：一是行為人借款前的資產(chǎn)負(fù)債情況,有無還款能力；二是行為人實(shí)際借款用途有無保值增值可能；三是行為人有無隱匿財(cái)產(chǎn)、惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、逃跑等逃避還款義務(wù)的行為。

【關(guān)鍵詞】

刑事 騙取貸款罪 詐騙罪 民事借貸 造假行為 欺詐行為 非法占有目的

【基本案情】

1.騙取貸款的事實(shí)

被告單位武漢某甲公司于2005年5月19日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本人民幣（以下幣種同）500萬元，被告人武某某任公司法定代表人。該公司在武漢某村租賃38.6畝土地投資建廠，從事還原鐵生產(chǎn)加工，產(chǎn)品銷售給武漢某乙公司。2007年投產(chǎn)后，武漢某甲公司持續(xù)虧損，資金周轉(zhuǎn)困難。2008年6月，武某某經(jīng)他人介紹結(jié)識(shí)某銀行武漢分行某支行副行長(zhǎng)林某某，表示希望從該行獲取貸款，林某某向其推薦了銀行保理融資業(yè)務(wù)。為獲得貸款，武某某隱瞞武漢某甲公司持續(xù)虧損的事實(shí)，向某銀行武漢分行提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)告、應(yīng)收款明細(xì)表。同年9月16日，武漢某甲公司與某銀行武漢分行簽訂《綜合授信協(xié)議》，授信額度為2000萬元，授信有效期1年，應(yīng)收賬款付款期限最長(zhǎng)不得超過90天。同月18日，武某某使用私刻的武漢某甲公司（物資采購）合同專用章，假冒武漢某乙公司合同員周某某的簽名，與某銀行武漢分行簽訂《關(guān)于武漢某甲公司（賣方）有關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓問題的三方協(xié)議》。協(xié)議簽訂后，武某某又偽造廢鋼買賣合同、產(chǎn)品合格證明、應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書等，于2008年9月23日、10月9日兩次從某銀行武漢分行騙取保理資金共計(jì)2000萬元。2009年3月2日，武漢某甲公司采取前述欺騙方法與某銀行武漢分行重新簽訂《綜合授信協(xié)議》，授信額度仍為2000萬元，授信有效使用期限至2010年3月1日。同年5月，因武漢某甲公司不能按約正常還款，林某某對(duì)武漢某甲公司的財(cái)務(wù)章、合同章、公章進(jìn)行監(jiān)管。2009年11月9日，武某某與武漢某丙公司有關(guān)人員簽訂武漢某甲公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并于同年11月19日在武漢市工商行政管理局蔡甸分局辦理公司法人變更登記，武某某不再持有武漢某甲公司股份，不再擔(dān)任武漢某甲公司法定代表人。經(jīng)鑒定，自2008年9月至2009年11月18日法定代表人變更止，武漢某甲公司累計(jì)收到某銀行武漢分行某支行授信保理貸款資金11094萬元，償還9094萬元，尚欠2000萬元。至2010年8月案發(fā)，某銀行武漢分行尚欠保理融資本金1503.5萬元。

2.詐騙事實(shí)

2009年11月28日，被告人武某某隱瞞武漢某甲公司法定代表人已變更的事實(shí)，對(duì)原材料供貨商程某某謊稱需要資金回購武漢某甲公司股權(quán)，向程某某借款278.24萬元，期限6個(gè)月。同年12月15日，武某某以股權(quán)回購資金不足為由，再次向程某某借款309萬元，承諾2010年1月20日歸還。逾期后，程某某多次向武某某催還借款，武某某于2010年9月至10月間歸還借款35萬元，并承諾同年10月1日起每月歸還借款30萬元。逾期后，武某某假借各種理由不履行償還義務(wù)。至案發(fā)，仍有本金552.24萬元不能歸還。

湖北省武漢市中級(jí)人民法院于2014年8月11日作出（2013）鄂武漢中刑重字第00007號(hào)刑事判決：一、被告單位武漢某甲公司犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣十萬元；二、被告人武某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣五萬元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣五萬元，決定執(zhí)行有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣十萬元；三、被告單位武漢某甲公司騙取貸款所造成的損失人民幣1503.5萬元，繼續(xù)追繳，發(fā)還被騙單位某銀行武漢分行某支行；四、被告人武某某詐騙的人民幣552.24萬元，繼續(xù)追繳，發(fā)還被害人程某某。一審宣判后，武漢市人民檢察院以武漢某甲公司、武某某對(duì)保理資金有非法占有目的，原審對(duì)該起事實(shí)定性錯(cuò)誤，依法應(yīng)以合同詐騙罪追究武某某及武漢某甲公司刑事責(zé)任等為由提起抗訴。被告人武某某及其辯護(hù)人以借條、還款協(xié)議等證明武某某找程某某借款系民間借貸，武某某不構(gòu)成詐騙罪等為由提出上訴。湖北省高級(jí)人民法院于2016年12月26日作出（2014）鄂刑一抗字第0005號(hào)刑事裁定：駁回抗訴、上訴，維持原判。

【裁判理由】

被告單位某甲公司騙取銀行貸款2000萬元，致1500余萬元不能歸還,給銀行造成了特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪。上訴人武某某作為該公司直接負(fù)責(zé)的主管人員，其行為亦構(gòu)成騙取貸款罪。武某某以非法占有為目的，隱瞞真相，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人財(cái)物552.24萬元，數(shù)額特別巨大,其行為還構(gòu)成詐騙罪，依法應(yīng)數(shù)罪并罰。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定罪準(zhǔn)確，量刑適當(dāng)。審判程序合法。

【關(guān)聯(lián)索引】

《中華人民共和國(guó)刑法》第175條之一、第266條、第193條

一審：湖北省武漢市中級(jí)人民法院(2013)鄂武漢中刑重字第00007號(hào)刑事判決(2014年8月11日)

二審：湖北省高級(jí)人民法院(2014)鄂刑一抗字第0005號(hào)刑事裁定(2016年12月26日)