更透明！個人貸款綜合融資成本將向借款人明示

國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行3月15日對外發(fā)布《個人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，要求貸款人向借款人展示綜合融資成本明示表，清晰披露個人貸款息費成本，使個貸各項息費“陽光化”“透明化”。

金融監(jiān)管總局、中國人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，近年來，我國個人貸款市場快速發(fā)展。與此同時，個人貸款業(yè)務(wù)息費信息披露方面暴露出一些不規(guī)范、不透明問題，既容易引發(fā)金融消費糾紛，又影響利率政策效果、削弱金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。因此，有必要制定出臺監(jiān)管規(guī)定，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

為準(zhǔn)確完整反映個人貸款業(yè)務(wù)中借款人實際承擔(dān)的融資成本，規(guī)定將與個人貸款相關(guān)的所有成本納入綜合融資成本，包括但不限于正常履約情形下借款人需支付的貸款利息、分期費用、增信服務(wù)費等融資成本，以及違約情形下需要支付的逾期罰息等或有成本。

規(guī)定堅持貸款機(jī)構(gòu)全涵蓋，適用銀行、消費金融公司、汽車金融公司、信托公司、小貸公司等各類放貸機(jī)構(gòu)。

規(guī)定要求貸款人開展個人貸款業(yè)務(wù)時，向借款人逐項明示具體成本項目、收取方式、收取標(biāo)準(zhǔn)（折算為年化水平）以及收取主體。同時應(yīng)明確提示，除已明示的成本項目外，貸款人及其合作機(jī)構(gòu)不再向借款人收取其他與貸款相關(guān)的任何息費。

在具體操作方面，規(guī)定要求：

• 現(xiàn)場辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在簽署貸款合同或辦理分期前，由借款人在綜合融資成本明示表上簽字確認(rèn)。

• 線上辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過彈窗方式向借款人展示綜合融資成本明示表，設(shè)置強(qiáng)制閱讀時間，由借款人在簽署貸款合同或辦理分期前確認(rèn)。

• 線上消費場景下辦理分期付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)在消費訂單支付頁面以顯著方式清晰展示綜合融資成本相關(guān)信息。

規(guī)定將自今年8月1日起施行，施行時按照“新老劃斷”原則，新增業(yè)務(wù)嚴(yán)格按規(guī)定要求開展明示綜合融資成本工作。

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