當(dāng)前，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)社交、短視頻、微信群等渠道，以“保本高收益、低投入高回報(bào)、穩(wěn)賺不賠、限時(shí)分紅”等虛假宣傳吸引公眾。此類(lèi)所謂“金融理財(cái)”多為無(wú)資質(zhì)引流、非法募資、虛假投資，本質(zhì)是金融詐騙，極具迷惑性與危害性。

　　一、案例簡(jiǎn)介

　　市民王先生(化名)系一名資深投資者，某日在某社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)刷到一則投資廣告。廣告以“年化收益高達(dá)20%、保本保息、隨存隨取”為噱頭，宣稱(chēng)有內(nèi)部渠道和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)操盤(pán)。出于好奇，王先生添加了廣告中所謂的“專(zhuān)屬理財(cái)顧問(wèn)”微信，并被拉入一個(gè)名為“穩(wěn)健財(cái)富增值群”的聊天群組。群內(nèi)氛圍營(yíng)造得十分專(zhuān)業(yè)，每日定時(shí)發(fā)布各類(lèi)“暴富案例”、“盈利截圖”及“投資課堂”視頻，甚至有“群友”輪番曬出大額提現(xiàn)記錄。初期，“理財(cái)顧問(wèn)”引導(dǎo)王先生進(jìn)行小額試水投資，金額從幾千元至一兩萬(wàn)元不等。初期的幾筆交易不僅操作流暢，且本息均能按時(shí)足額提現(xiàn)，這一假象迅速消除了王先生的戒備心理。

　　在取得信任后，“理財(cái)顧問(wèn)”以“名額稀缺”、“項(xiàng)目加碼”為由，極力慫恿王先生追加投資。面對(duì)高額收益的誘惑，加之前期提現(xiàn)成功的經(jīng)歷，王先生最終放下戒心，將積蓄及部分借款共計(jì)百余萬(wàn)元分批轉(zhuǎn)入平臺(tái)指定賬戶(hù)。然而，當(dāng)王先生計(jì)劃在平臺(tái)存續(xù)期內(nèi)提取部分資金用于家庭重要支出時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)余額無(wú)法顯示，APP界面顯示“系統(tǒng)維護(hù)中”。他試圖聯(lián)系“理財(cái)顧問(wèn)”及群管理員，微信賬號(hào)已顯示異常，群聊也隨之解散。此時(shí)，他才驚覺(jué)自己遭遇了詐騙，投入的資金血本無(wú)歸。

　　二、案例解析

　　此類(lèi)高額收益金融網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)套路，具有極強(qiáng)的欺騙性與隱蔽性，是危害群眾財(cái)產(chǎn)安全的典型金融亂象。

　　1.虛假宣傳誘騙：以遠(yuǎn)超正常理財(cái)?shù)氖找娉兄Z制造吸引力，抓住客戶(hù)追求高回報(bào)心理。

　　2.無(wú)資質(zhì)非法運(yùn)營(yíng)：平臺(tái)未取得金融監(jiān)管許可，屬于非法引流、非法募資。

　　3.小額返利設(shè)套：先小額兌現(xiàn)獲取信任，誘導(dǎo)客戶(hù)追加大額資金。

　　4.最終卷款失聯(lián)：資金達(dá)到一定規(guī)模后，平臺(tái)關(guān)閉、人員消失，資金無(wú)法追回。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　為切實(shí)保護(hù)自身權(quán)益，民生銀行?？诜中刑嵝褟V大消費(fèi)者：

　　(一)拒絕高息誘惑：凡是承諾“保本高收益、穩(wěn)賺不賠、超高分紅”的，均為高風(fēng)險(xiǎn)陷阱。

　　(二)認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)機(jī)構(gòu)：投資理財(cái)選擇持牌銀行、證券、基金等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。

　　(三)嚴(yán)守信息安全：不向陌生平臺(tái)提供銀行卡號(hào)、密碼、短信驗(yàn)證碼、U盾信息。

　　(四)不盲目轉(zhuǎn)賬匯款：不隨意點(diǎn)擊陌生理財(cái)鏈接、不掃碼加入不明投資群、不向陌生賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬。

　　(五)遇騙及時(shí)求助：發(fā)現(xiàn)可疑情況立即停止操作，留存證據(jù)，并及時(shí)報(bào)警及銀行咨詢(xún)。