“對(duì)方發(fā)了工作證照片，還有公司LOGO的文件，說(shuō)有內(nèi)幕消息能賺30%，我怎么就信了呢？”北京的張先生最近追悔莫及，他向自稱“某大型券商投資顧問(wèn)”轉(zhuǎn)了8萬(wàn)元“保證金”后，對(duì)方就再也聯(lián)系不上了。

這是國(guó)泰海通證券官方推文近日披露的一個(gè)防非案例。類似的案例并不少見(jiàn)，時(shí)值“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，數(shù)家券商都把假冒證券從業(yè)人員從事非法證券活動(dòng)的案例作為投資者教育重點(diǎn)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。

從冒充“投顧”私聊薦股，到以“退費(fèi)返利”“新三板投資”“快速通道搶漲停板”等新噱頭，不法分子層層設(shè)套，非法證券活動(dòng)的騙術(shù)不斷翻新。投資者務(wù)必要做到“三查三不”。

非法證券活動(dòng)手段持續(xù)翻新

最近兩年，監(jiān)管部門對(duì)“非法薦股”行為重拳出擊，但各類非法金融活動(dòng)仍時(shí)有冒出。其中，假冒證券從業(yè)人員從事非法證券活動(dòng)即典型形式之一，臨近“3·15”國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日，中信證券、國(guó)泰海通、興業(yè)證券、方正證券、國(guó)盛證券、湘財(cái)證券等數(shù)家券商更是把此作為投資者教育的重點(diǎn)。

經(jīng)券商中國(guó)記者梳理，雖然不法分子的詐騙手段各異，但核心套路非常相似：首先冒充券商員工或“炒股大師”，通過(guò)電話、社交軟件或短視頻平臺(tái)，以“內(nèi)部消息”“穩(wěn)賺不賠”“虧損包賠”等極具誘惑的話術(shù)吸引受害者，將其拉入動(dòng)輒數(shù)千人的“投資群”，并誘導(dǎo)其下載從非官方渠道（如不明鏈接、二維碼）獲取的仿冒券商APP。

在虛假APP中，受害人初期進(jìn)行小額投資時(shí)，通常會(huì)看到虛假盈利，甚至能成功提現(xiàn)幾百元，以此建立初步信任。隨后不法分子再一步步誘導(dǎo)受害人加大投入，但大額資金投入后，虛假APP就難以提現(xiàn)或顯示巨額虧損。還有一些不法分子會(huì)以“系統(tǒng)升級(jí)”“大額提現(xiàn)需線下核驗(yàn)”“規(guī)避稅款”等借口，要求受害人提取現(xiàn)金或購(gòu)買黃金，通過(guò)線下見(jiàn)面、跑腿、郵寄等方式交付，繼而直到受害人發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)或被對(duì)方拉黑，才會(huì)意識(shí)到被騙。

在上述詐騙模式之上，不法分子會(huì)結(jié)合社會(huì)熱點(diǎn)升級(jí)騙術(shù)。國(guó)泰海通證券云南投教基地提到，近期出現(xiàn)“退費(fèi)返利”新型詐騙，不法分子冒用正規(guī)證券公司名義，通過(guò)辦公聊天軟件搭建渠道，將“退費(fèi)”與證券開(kāi)戶、金融產(chǎn)品購(gòu)買強(qiáng)制綁定，以“小額返還”制造可信假象，再借“操作錯(cuò)誤”等借口連環(huán)誘導(dǎo)大額充值，套取資金。

中信證券提到，目前社會(huì)上有不法分子冒充從業(yè)人員，謊稱投資者可以通過(guò)注冊(cè)工商企業(yè)，以企業(yè)名義投資新三板股票實(shí)現(xiàn)穩(wěn)賺不賠。個(gè)別投資者輕信宣傳，注冊(cè)工商企業(yè)后，開(kāi)立機(jī)構(gòu)賬戶投資新三板股票，落入不法分子圈套，賬戶虧損嚴(yán)重，索賠維權(quán)艱難。

東財(cái)基金近日披露的案例也曝光了一種新騙術(shù)：自稱為xx證券（合法證券公司）工作人員的不法分子，招攬投資者稱可以收費(fèi)使用該證券公司的快速交易通道來(lái)?yè)対q停板，投資者繳納大額使用費(fèi)用之后，實(shí)際仍使用xx證券一般客戶端交易，而且該證券公司也沒(méi)有收費(fèi)使用快速交易通道的業(yè)務(wù)。

低成本造假，高收益詐騙

梳理監(jiān)管和證券公司披露的案例來(lái)看，不法分子在虛假身份包裝上迷惑性非常強(qiáng)，不僅盜用證券公司員工姓名、照片、執(zhí)業(yè)編號(hào)等信息偽裝成“投顧老師”“經(jīng)濟(jì)學(xué)家”等，還煞有介事地用偽造的公章，與投資者簽署虛假賬戶業(yè)務(wù)表單、虛假證券投資顧問(wèn)咨詢服務(wù)協(xié)議、非法保本協(xié)議等。此外，誘導(dǎo)下載的虛假APP也和合規(guī)APP名稱、配色非常接近，甚至直接做到大體上和合規(guī)APP別無(wú)二致。

實(shí)際上，券商打假并不是新鮮事，各家券商苦此久矣，頻頻發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，但此類現(xiàn)象仍難以杜絕。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，一方面是投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，不法分子精準(zhǔn)拿捏普通投資者“信權(quán)威、逐高收益、急于盈利”的心理弱點(diǎn)，另一方面是違法成本低、隱蔽性強(qiáng)，而非法獲利空間巨大。

比如不法分子盜用的身份信息是使用PS技術(shù)造假，視頻也可以AI換臉；再比如長(zhǎng)城國(guó)瑞證券提到，不法分子打著“AI智能選股”“量化神器”旗號(hào)，售賣的“AI薦股課程”或“選股軟件”，其中部分是用歷史數(shù)據(jù)回測(cè)包裝的“偽科技”。

還有一些受害者會(huì)被拉入動(dòng)輒數(shù)千人的“投資群”，群內(nèi)“股民”會(huì)瘋狂曬單，營(yíng)造出“人人賺錢”的狂熱氣氛，但實(shí)則是不法分子控制的“群演”或虛假賬號(hào)，通過(guò)AI生成話術(shù)。大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人馬宏偉律師、劉赟州律師曾告訴券商中國(guó)記者，諸如網(wǎng)絡(luò)水軍控評(píng)等違法手段，已經(jīng)形成成熟的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，呈現(xiàn)出團(tuán)伙化特征，進(jìn)一步降低違法成本。

一些不法分子還會(huì)在群內(nèi)曬出高收益的成交記錄。但券商中國(guó)記者發(fā)現(xiàn)，僅需花費(fèi)25元，就可以在購(gòu)物平臺(tái)購(gòu)買股票模擬器生成交割單，宣傳圖上明示“可代替真實(shí)交易”，可做到與市場(chǎng)主流的證券交易APP頁(yè)面一致。

投資者一旦輕信不法分子，就會(huì)遭遇財(cái)產(chǎn)損失。今年以來(lái)，媒體已曝光多起案例，受害者損失金額動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)元。但由于不法分子多是將投資者引流到封閉的封閉私域場(chǎng)景交流，維權(quán)難度較高。前述兩位律師就向記者提到，投資者普遍證據(jù)留存意識(shí)淡薄，轉(zhuǎn)賬憑證、聊天記錄、薦股指令等關(guān)鍵材料保存不完整、不規(guī)范。一旦發(fā)生虧損或被騙，往往因舉證困難導(dǎo)致維權(quán)受阻。

做到“三查三不”

面對(duì)層出不窮的騙局，證券公司也紛紛給出“防身術(shù)”，可以概括為“三查三不”：

一是查資質(zhì)，遇到自稱證券機(jī)構(gòu)工作人員的陌生人，特別是在社交平臺(tái)主動(dòng)加好友、發(fā)私信的情況，先核實(shí)，可以通過(guò)券商官方網(wǎng)址、統(tǒng)一客服熱線等正規(guī)渠道，從業(yè)人員信息可在中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，不要輕信對(duì)方提供的表單、印章等材料。

二是查平臺(tái)，不要通過(guò)對(duì)方發(fā)來(lái)的鏈接或二維碼下載交易軟件，建議通過(guò)手機(jī)官方應(yīng)用商店下載金融投資軟件。

三是查賬戶，正規(guī)券商僅通過(guò)公司賬戶收取費(fèi)用，凡是要求向個(gè)人賬戶或非機(jī)構(gòu)賬戶劃款，以及以薦股、內(nèi)幕消息、承諾收益等名義收費(fèi)的行為，均屬違法。

“三不”是指：一是不信高收益、保本、內(nèi)幕消息等；二是不轉(zhuǎn)賬：不給不明機(jī)構(gòu)、私人賬戶轉(zhuǎn)賬；三是不下載：不點(diǎn)陌生鏈接、不掃陌生二維碼。

投資者需要明確，正規(guī)券商不會(huì)通過(guò)小眾軟件建立群聊開(kāi)展業(yè)務(wù)，類似“配合主力拉升”“領(lǐng)牛股領(lǐng)指標(biāo)實(shí)戰(zhàn)課程”“漲停板配合主力拉升”“每周保底收益20%”等說(shuō)法本身就屬違規(guī)，切勿參與。

責(zé)編：楊喻程

排版：劉珺宇

校對(duì)：劉星瑩

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