作者|深水財經社 倪大九

今年以來，有一種創(chuàng)業(yè)模式特別火，它就是OPC。

OPC，全稱OnePersonCompany，是指在人工智能支持下，由個人獨立完成產品設計、研發(fā)到市場投放完成閉環(huán)的創(chuàng)業(yè)形態(tài)。

這一模式自2025年底走紅，以江蘇為首的各地迅速掀起OPC生態(tài)建設熱潮。

不過，伴隨著OPC的普及，其對金融服務的需求也呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。

在此背景下，嗅覺敏銳的江蘇銀行業(yè)迅速行動起來，一場圍繞OPC金融服務的“爭奪戰(zhàn)”已然打響。

傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)開公司，要配齊產品、技術、運營、銷售、客服等完整團隊，每月固定成本幾十萬起步；

而OPC的核心邏輯，是1個核心創(chuàng)始人靠AI就能完成完整商業(yè)閉環(huán)，實現(xiàn)“單人成軍”。

它不依賴土地、廠房等重資產，靠個體智力+AI工具就能創(chuàng)造高附加值，完全符合新質生產力發(fā)展方向。

而且，OPC模式極大降低了創(chuàng)業(yè)門檻，哪個城市能率先搭建起完善的政策、金融、服務體系，就能吸引全國的AI創(chuàng)業(yè)者、技術人才落戶，形成人才集聚。

這也是各地爭相布局OPC的核心原因。

2025年11月，蘇州率先在首屆人工智能OPC大會提出OPC創(chuàng)業(yè)新范式后，江蘇各地迅速掀起OPC生態(tài)建設熱潮。

2025年12月31日，《蘇州市人工智能OPC培育發(fā)展行動計劃》發(fā)布。

到2028年，蘇州目標打造市級OPC社區(qū)超50個、市級OPC公共服務平臺上線好物工具超100個，新增培育OPC企業(yè)1000家、集聚OPC人才超10000名。

作為江蘇省唯一的國家人工智能創(chuàng)新應用先導區(qū)，南京將培育OPC生態(tài)作為布局新賽道的關鍵舉措。

2025年12月12日，位于南京建鄴的河西中央科創(chuàng)區(qū)親橙OPC社區(qū)正式揭牌運營。

這是阿里巴巴旗下首個OPC社區(qū)，也是江蘇省內規(guī)模最大的OPC社區(qū)。

而在無錫高新區(qū)，以無錫人工智能產業(yè)園作為主陣地，對標上海模速空間、模力社區(qū)等成功范式，開展OPC社區(qū)建設，并先期啟動魔方空間和暖村數(shù)字游民村落。

此外，OPC發(fā)展已從蘇州、南京、無錫、常州等核心城市向南通、宿遷等城市延伸，形成多點開花的布局，江蘇多個城市啟動專項培育計劃，推動OPC規(guī)?；?、高質量發(fā)展。

面對OPC的興起和全新的市場需求，江蘇多家銀行密集推出OPC專屬金融產品與服務。

據(jù)金融小強統(tǒng)計，目前已有江蘇銀行、南京銀行、常熟農商銀行、沭陽農商銀行推出OPC金融產品與綜合服務方案。

在銀行傳統(tǒng)的借貸業(yè)務中，對公授信一般依賴抵押物或者穩(wěn)定流水。

而這些衡量指標，OPC恰恰都沒有。

那么，如何解決OPC這類輕資產、無團隊、經營數(shù)據(jù)少的新興創(chuàng)業(yè)主體的融資難題，成為江蘇銀行業(yè)探索的核心方向。

比如江蘇銀行，該行打破了傳統(tǒng)的抵押依賴，從實控人、知識產權、股權融資、行業(yè)、上下游客戶五個維度對人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行綜合評分，通過大數(shù)據(jù)畫像，提供最高300萬元純信用授信，實現(xiàn)秒批快貸、隨借隨還。

南京銀行則創(chuàng)新推出“OPC同鑫計劃”，并在南京雨花臺區(qū)“質能?工坊”O(jiān)PC社區(qū)實現(xiàn)首單落地。

依托南京銀行“算力貸”“鑫人才”等信貸產品，在滿足其融資需求的同時，全方位打通OPC企業(yè)成長過程中的融資瓶頸和服務堵點。

常熟農商行專門成立了OPC小科創(chuàng)項目組，深入研判OPC創(chuàng)業(yè)群體“核心在人、關鍵在技術、瓶頸在啟動資金”的普遍特征，針對性推出“OPC創(chuàng)易貸”專屬信貸產品，最高額度可達500萬元。

沭陽農商銀行同樣推出了專屬金融產品——“OPC創(chuàng)易貸”。

該產品具備信用放款、靈活還款、手續(xù)簡便、辦理方便、用途廣泛等優(yōu)勢，信用額度最高可達500萬元。

盡管江蘇銀行業(yè)在OPC金融領域的積極布局值得肯定，但熱鬧背后，風險與挑戰(zhàn)亦不容忽視。

OPC模式作為新興事物，其商業(yè)模式的可持續(xù)性、盈利前景以及潛在的運營風險尚處于探索階段。

若銀行盲目跟風，在客戶篩選、風險評估上降低標準，可能會積累大量不良資產。

其次，當前多家銀行推出的OPC金融產品在額度、利率、服務模式等方面存在一定的同質化傾向。

例如，多家銀行均主打“純信用、高額度、審批快”的特點，極易陷入價格戰(zhàn)，不僅壓縮了銀行自身利潤空間，也無法真正滿足OPC群體多樣化、個性化的金融需求。

再者，針對OPC的風控模型仍有待完善和驗證。

此外，OPC的發(fā)展高度依賴AI技術的迭代和相關配套政策的支持。若未來AI技術發(fā)展不及預期，或行業(yè)監(jiān)管政策出現(xiàn)調整，都可能對OPC生態(tài)及相關金融服務產生重大影響。

因此，銀行在布局OPC金融時，應深入研究行業(yè)特性，打造真正契合OPC發(fā)展需求的差異化、專業(yè)化服務體系，同時堅守風險底線，而非簡單地“跑馬圈地”。