13次提及、較去年增加6次，2026年政府工作報告中的保險“含金量”

《中國科技投資》龍秋月

3月5日，第十四屆全國人民代表大會第四次會議在北京人民大會堂開幕。國務(wù)院總理李強代表國務(wù)院向大會作政府工作報告。據(jù)梳理，2026年政府工作報告中共有13處提及“保險”，較去年增加6次，勾勒出我國社會保障體系建設(shè)的新方向。

具體來看，2026年政府工作報告提及的“保險”關(guān)鍵詞分別為：農(nóng)業(yè)保險、職工保險、基本醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、基本養(yǎng)老保險、長期護(hù)理保險、生育保險、巨災(zāi)保險、失業(yè)保險、工傷保險等10個關(guān)鍵詞，分布在民生保障、鄉(xiāng)村振興、社會治理板塊。

值得注意的是，“商業(yè)健康保險”作為首次被寫入政府工作報告的關(guān)鍵詞，被兩次重點提及，既回顧了2025年首版《商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥品目錄》的推出成果，又明確了2026年加快發(fā)展商業(yè)健康保險的工作要求。這一政策信號不僅標(biāo)志著商業(yè)健康保險正式成為國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，更意味著其從“補充保障”向“核心增量”的角色轉(zhuǎn)變。

政府工作報告中的“保險”關(guān)鍵詞

民生保障板塊中，2026年政府工作報告在2025年工作回顧中指出，健全基本醫(yī)保參保長效機制，優(yōu)化醫(yī)藥集采措施，推出商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥目錄，長期護(hù)理保險制度覆蓋3億人?；攫B(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌穩(wěn)步實施。而上述三項內(nèi)容，在2026年政府工作任務(wù)中再次被提及，加快發(fā)展商業(yè)健康保險，推動創(chuàng)新藥和醫(yī)療器械高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾多元化就醫(yī)用藥需求。推行長期護(hù)理保險制度。做好獨居老人、失能失智等困難群體的關(guān)愛幫扶。城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金月最低標(biāo)準(zhǔn)再提高20元。完善并落實基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度。

此外，民生保障板塊中的基本醫(yī)療保險，失業(yè)、工傷保險，生育保險亦出現(xiàn)在2026年政府工作任務(wù)中。包括健全多層次醫(yī)療保障體系，穩(wěn)步推動基本醫(yī)療保險省級統(tǒng)籌。擴大失業(yè)、工傷保險覆蓋面，穩(wěn)妥有序推進(jìn)職業(yè)傷害保障試點擴圍，健全社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策。完善生育保險制度和生育休假制度。深入開展托育服務(wù)補助示范試點，發(fā)展普惠托育和托幼一體化服務(wù)。

鄉(xiāng)村振興板塊中，2026年政府工作任務(wù)提到，制定促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的措施。社會治理板塊中，提到出臺支持靈活就業(yè)人員、新就業(yè)形態(tài)人員參加職工保險的政策，健全社保關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)機制；健全巨災(zāi)保險保障體系。

政策首提定調(diào)商業(yè)健康保險

值得注意的是，“商業(yè)健康保險”作為首次被寫入政府工作報告的保險關(guān)鍵詞，被兩次重點提及。實際上，“首提”并非偶然，而是我國醫(yī)療保障體系發(fā)展到新階段的必然選擇。長期以來，基本醫(yī)療保險始終堅守“?；尽钡亩ㄎ唬瑸槿裉峁┗A(chǔ)醫(yī)療保障。如2026年政府工作報告中明確居民醫(yī)保人均財政補助標(biāo)準(zhǔn)提高24元、穩(wěn)步推動基本醫(yī)療保險省級統(tǒng)籌等舉措，進(jìn)一步夯實了基礎(chǔ)保障的底盤。但隨著我國人口老齡化程度不斷加深，同時，群眾對創(chuàng)新藥、高端醫(yī)療服務(wù)、全周期健康管理的需求持續(xù)提升，基本醫(yī)保的保障邊界與群眾的健康需求之間形成了一定的補充空間。而商業(yè)健康保險的市場化屬性，使其能夠精準(zhǔn)對接這部分需求，成為多層次醫(yī)療保障體系中不可或缺的一環(huán)。

2026年政府工作報告在2025年工作回顧中指出，推出商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥目錄，即2025年12月發(fā)布的首版《商業(yè)健康保險創(chuàng)新藥品目錄》。該目錄重點納入超出基本醫(yī)?！氨；尽倍ㄎ弧簳r無法納入醫(yī)保目錄，但創(chuàng)新程度高、臨床價值大、患者獲益顯著的創(chuàng)新藥，填補了醫(yī)保在高端創(chuàng)新藥保障領(lǐng)域的空白。這一舉措不僅讓重大疾病、罕見病患者能夠更快獲得前沿治療手段，緩解“用藥貴”的民生痛點，更構(gòu)建起分層、多元的醫(yī)療保障價值實現(xiàn)體系。

從市場現(xiàn)狀來看，國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2025年我國商業(yè)健康險保費收入達(dá)9973億元，距離萬億規(guī)模一步之遙。2026年政府工作報告的政策定調(diào)，無疑將為商業(yè)健康保險的發(fā)展注入新的動力。一方面，政策層面的明確支持將提升市場信心，推動保險公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級力度；另一方面，加快發(fā)展商業(yè)健康保險的要求將進(jìn)一步打通商業(yè)健康保險與基本醫(yī)保的銜接渠道，推動實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享、理賠協(xié)同，提升參保群眾的體驗感。

此外，風(fēng)險防控是商業(yè)健康保險可持續(xù)發(fā)展的底線。2026年政府工作報告中明確提出，堅決打擊欺詐騙保，這一要求同樣適用于商業(yè)健康保險領(lǐng)域。由此看來，保險公司需完善內(nèi)部風(fēng)控體系，加強對保險欺詐、虛假理賠的排查力度；同時，監(jiān)管部門需強化行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，防止不正當(dāng)競爭，保障參保群眾的合法權(quán)益，推動商業(yè)健康保險行業(yè)在規(guī)范中發(fā)展。

商業(yè)健康保險被首次寫入政府工作報告，不僅是政策層面的重要突破，更是行業(yè)發(fā)展的新起點。未來，商業(yè)健康保險將進(jìn)一步融入我國社會保障體系建設(shè)的大局，與基本醫(yī)療保險、長期護(hù)理保險等形成合力，共同構(gòu)建起更加公平、更可持續(xù)、更具韌性的多層次醫(yī)療保障體系。