負(fù)債真的沒什么好焦慮的，

大環(huán)境如此，沒錢、負(fù)債、甚至?xí)簳r失信，都只是人生一段經(jīng)歷，不是最終結(jié)局。

有瓦遮頭，有工作可做，有飯可吃，偶爾能吃上一口喜歡的東西，就已經(jīng)是幸福。

你要知道，這世上每天都有人離別、生病、遭遇意外，人生無常才是常態(tài)，平安健康地活著，就是最大的福氣。

這年頭大家都是表面風(fēng)光：開著好車卻加不起油，住著大房子卻被房貸壓得喘不過氣。

很多看似光鮮的人，背地里比你還難。

欠點錢真的不算什么，人有三衰六旺，三十年河?xùn)|，三十年河西。

眼前的暴風(fēng)雨只是暫時的，別把一段低谷，當(dāng)成一輩子的結(jié)局，真的不至于。

別被網(wǎng)上的繁華帶偏了心態(tài)，不用跟任何人比，走好自己的路，踏實、平和、慢慢來。

人生本就是一場體驗，認(rèn)真活好當(dāng)下每一天就夠了。

說了這么多，我們不只要正能量也需要解決方案和思路，下面根據(jù)本人多年的經(jīng)驗就給大家些許建議，因為每個人條件不一樣，給的建議和思路供大家參考少走彎路而已。

一、普通單位上岸思路分析——

周先生，普通單位上班，負(fù)債20萬，20萬負(fù)債是4-5筆網(wǎng)貸組成，公積金基數(shù)5000多，一年收入差不多12萬左右，看年終獎。目前一個月還一萬多月供，收入1萬，還1萬，這是他壓力所在。幾乎繼續(xù)下去就是以貸養(yǎng)貸，名下就一輛車按揭車，也沒有任何資產(chǎn)。

思路及解決方案 ，簡單來說就是用時間換空間，也就是周先生還款能力有，就是把還款壓力降低，慢慢還個幾年也能還完。所以核心就是拉長還款期限和降低利率。

具體：根據(jù)他條件幫我申請了一筆銀行的，但是由于網(wǎng)貸多，沒過，后面申請了一筆消費金融，月息6厘，批款20萬。月供差不多4533元（20萬÷60期+20萬×6厘）差不多，這筆20萬，可以把網(wǎng)貸全部結(jié)清注銷，月供壓力也變小了。

未來規(guī)劃 ：網(wǎng)貸額度關(guān)閉注銷掉后，他把征信養(yǎng)個半年以上，他完全自己就可以申請銀行產(chǎn)品，到時候我給點建議，也不需要中介，征信干凈，貸款只有一筆，銀行妥妥的批 ，在一置換掉。就徹底上岸了。

二、國企事業(yè)等優(yōu)質(zhì)單位上岸思路分析——

劉姐，同濟(jì)醫(yī)院上班，公積金基數(shù)1萬3，工資一個月2萬多，負(fù)債120萬，網(wǎng)貸大概有個55萬，借唄微粒貸和京東還有有錢花等這些網(wǎng)貸，缺點都是一年期，雖然部分先息，但是老折騰，蠻累，并且銀行的當(dāng)時也都是手機上點的3年等額本息，導(dǎo)致還款壓力大，和還款時間好多不確定，工作又忙，蠻焦慮。雖然后面對我咨詢過，但一只沒來，這個客戶在我微信里呆了大半年才來找我，說太焦慮了，不想這么折騰，不擔(dān)心還款，只是蠻折騰。

思路及解決方案： 他的負(fù)債他半年多還是還了20萬，現(xiàn)在還有120，也就是人家還款能力和周轉(zhuǎn)能力蠻強，征信也比較干凈，一年10次查詢，近半年只有4次。越優(yōu)質(zhì)客戶越愛護(hù)征信。

思路及解決方案： 建議他直接找朋友周轉(zhuǎn)120萬，周期兩個星期—一個月，直接把所有貸款還清，然后網(wǎng)貸賬戶注銷關(guān)閉掉。由于征信很干凈，再加上單位優(yōu)質(zhì)，所以2-3個銀行輕松可搞到120萬。因為墊資成本高，再加上人家資源能力強，所以120萬，對別個還是很輕松的，后面工行直接50萬，再加上建行80萬，兩筆直接夠了，都可以申請到3年先息后本不歸本金。3年后再還本金。他說3年足夠。

未來規(guī)劃： 他說萬一3年沒那么多本金歸，至少30%以上，沒問題，如果3年后歸不了，這個流程在走一遍，客戶思路很清晰。我的建議就是繼續(xù)保持征信干凈和不亂點網(wǎng)貸，其他信用卡正常使用?？刂?0%以內(nèi)。

三、用房產(chǎn)上岸思路分析——

網(wǎng)貸筆數(shù)多查詢多。需要養(yǎng)征信半年以上，資產(chǎn)養(yǎng)征信思路。

名下有全款房做個機構(gòu)抵押，變現(xiàn)出欠網(wǎng)貸的錢，養(yǎng)半年征信直接房產(chǎn)做銀行抵押，或者用信用做，然后再還抵押都是一種思路。

我們只要明白一件事就是用時間換空間，但是如果你沒有還款能力，用時間換空間理論上就成立不了，所以這種情況下就建議和家里人坦白，或變賣資產(chǎn)等方式，或協(xié)商還款。止損為主。

注意：如果你是優(yōu)質(zhì)單位，查詢多網(wǎng)貸多，短期還不動，也有很多墊資公司前期幫你還月供，后期在融資出來還別個，這種相對于成本高點，要量力而行。不管是哪種思路找打合適自己的才是最好的。

放下焦慮， 調(diào)整心態(tài)， 接納當(dāng)下的一切，安安心心做事，踏踏實實賺錢。