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浙商銀行悄然布下關(guān)鍵一子!聯(lián)手全倉(cāng)登,搶占大宗商品供應(yīng)鏈金融生態(tài)制高點(diǎn)

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當(dāng)權(quán)威的貨權(quán)登記遇見(jiàn)銀行的資金活水,倉(cāng)庫(kù)里那些沉默的百萬(wàn)噸金屬庫(kù)存,其金融屬性正被重新激活。

文|華貿(mào)融財(cái)經(jīng)內(nèi)容團(tuán)隊(duì)

出品|貿(mào)易金融

2026年2月,上海期貨交易所的指定倉(cāng)庫(kù)里,有色金屬倉(cāng)單存量居高不下。

與之形成強(qiáng)烈反差的,是產(chǎn)業(yè)鏈上眾多企業(yè)緊繃的資金鏈。價(jià)值數(shù)千億的現(xiàn)貨以倉(cāng)單形式堆積,銀行的信貸閘門(mén)卻始終難以開(kāi)啟。

問(wèn)題的核心,卡在“貨權(quán)”這一信用基石上。傳統(tǒng)紙質(zhì)倉(cāng)單易偽造、信息不透明,重復(fù)質(zhì)押的陰影令金融機(jī)構(gòu)裹足不前。缺乏具有公信力的第三方確權(quán),風(fēng)控模型便無(wú)從構(gòu)建。

全倉(cāng)登與浙商銀行此次合作,試圖從根源上拆解這個(gè)死結(jié)。

這并非簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,而是一次“法律確權(quán)”與“技術(shù)賦能”在國(guó)家級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施層面的深度耦合。區(qū)別于過(guò)去區(qū)域性、場(chǎng)景化的探索,全倉(cāng)登憑借其“全國(guó)性”定位及與央行征信系統(tǒng)的直連,首次為動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的法定效力,匹配上了一套全程可視、不可篡改的數(shù)字倉(cāng)單管理閉環(huán)。

這意味著,中國(guó)在大宗商品動(dòng)產(chǎn)融資這一老大難問(wèn)題上,完成了從頂層制度設(shè)計(jì)到微觀金融驗(yàn)證的關(guān)鍵一躍。

此次實(shí)踐,更是對(duì)地方戰(zhàn)略的精準(zhǔn)落地。2026年1月,上海在《加強(qiáng)期現(xiàn)聯(lián)動(dòng) 提升有色金屬大宗商品能級(jí)行動(dòng)方案》中明確支持全倉(cāng)登建設(shè),并要求拓展倉(cāng)單應(yīng)用場(chǎng)景。全倉(cāng)登與浙商銀行上海分行的這次破冰,正是沿著這一路線圖邁出的實(shí)質(zhì)性一步。


庫(kù)存高壓與融資冰凍

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2026年1月末,規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)產(chǎn)成品存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)仍處高位。

具體到有色金屬,上海有色網(wǎng)2月下旬的報(bào)告指出,節(jié)后電解銅社會(huì)庫(kù)存已突破50萬(wàn)噸,單周累庫(kù)規(guī)模創(chuàng)下五年新高,鋁錠庫(kù)存同樣處于同期高點(diǎn)。

天量庫(kù)存對(duì)應(yīng)著巨額的資金沉淀。對(duì)貿(mào)易商和加工企業(yè)而言,這些倉(cāng)單是資產(chǎn),更是沉重的負(fù)擔(dān)。

然而,銀行的回應(yīng)一貫謹(jǐn)慎。一位華東地區(qū)股份行對(duì)公業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人坦言:“不是不做,是不敢做。過(guò)去一貨多押、倉(cāng)單造假的案例不少,風(fēng)險(xiǎn)太高。相比之下,房產(chǎn)抵押或強(qiáng)擔(dān)保更讓人安心?!?/p>

“有錢(qián)押不出,有貨融不到”的悖論,直接推升了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向成本更高的民間借貸,或忍痛折價(jià)銷(xiāo)售以回籠資金。


傳統(tǒng)倉(cāng)單的三重罪

傳統(tǒng)倉(cāng)單融資模式困局難解,背后是三個(gè)近乎無(wú)解的系統(tǒng)性缺陷:

貨權(quán)模糊。紙質(zhì)倉(cāng)單信息孤立、易于篡改。倉(cāng)庫(kù)、貨主、金融機(jī)構(gòu)三方信息嚴(yán)重割裂。

貨物是否已被抵押、權(quán)屬是否清晰,銀行即便投入高昂盡調(diào)成本也難以完全掌握。幾年前波及廣泛的鋁錠重復(fù)質(zhì)押案,根源正在于此。

價(jià)值飄忽。有色金屬價(jià)格與國(guó)際市場(chǎng)緊密聯(lián)動(dòng),波動(dòng)劇烈。傳統(tǒng)靜態(tài)估值與質(zhì)押率管理無(wú)法實(shí)時(shí)響應(yīng)價(jià)格變化,極易導(dǎo)致押品價(jià)值不足,形成銀行壞賬。

滯后的風(fēng)控迫使銀行提高安全墊(降低質(zhì)押率),變相降低了融資效率。

處置艱難。即便風(fēng)險(xiǎn)暴露,銀行對(duì)質(zhì)押貨物的處置也障礙重重。貨物是否真實(shí)存在、質(zhì)量是否符合約定、能否快速變現(xiàn),都存在極大不確定性。

司法實(shí)踐中,因權(quán)屬不清導(dǎo)致的執(zhí)行僵局屢見(jiàn)不鮮。這三重障礙,共同砌成了一堵將大量中小企業(yè)隔絕在合規(guī)融資門(mén)外的高墻。


重構(gòu)信用的數(shù)字密鑰

全倉(cāng)登與浙商銀行的嘗試,核心在于構(gòu)建一個(gè)“法律確權(quán)+技術(shù)穿透”的雙重信用模型,以數(shù)字化手段系統(tǒng)性破解上述難題。

法律層面,業(yè)務(wù)的生命線在于將每筆質(zhì)押信息,依據(jù)《民法典》及配套規(guī)則,登記錄入人民銀行征信中心的動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)。

這一登記具有法定公示公信效力,是銀行質(zhì)押權(quán)利得以確立的“準(zhǔn)生證”。

技術(shù)層面,全倉(cāng)登平臺(tái)整合物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈與數(shù)字孿生技術(shù),為實(shí)體倉(cāng)單生成唯一、不可篡改的數(shù)字身份。貨物從入庫(kù)到出庫(kù)的全流程數(shù)據(jù)上鏈存證。

對(duì)銀行而言,它獲得的并非一張孤立的電子憑證,而是一個(gè)實(shí)時(shí)、透明的貨物數(shù)字孿生體。風(fēng)控邏輯因此被重構(gòu):從依賴滯后的經(jīng)驗(yàn)判斷,轉(zhuǎn)向基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)精準(zhǔn)管理。

首單業(yè)務(wù)已經(jīng)跑通:上海一家有色金屬公司以其在全倉(cāng)登登記的電解銅電子倉(cāng)單為質(zhì)押,迅速獲得了浙商銀行的融資。

該合作模式提供了流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等多種選項(xiàng),其中流貸可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日申請(qǐng)、日內(nèi)放款,按天計(jì)息,直擊企業(yè)“短、頻、快”的融資痛點(diǎn)。


從供應(yīng)鏈到資產(chǎn)信用的躍遷

這次破冰的價(jià)值,遠(yuǎn)不止于單筆貸款的發(fā)放。

它指向一個(gè)巨大的“沉睡資產(chǎn)”池。中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)報(bào)告預(yù)計(jì),2025年我國(guó)大宗商品生產(chǎn)資料銷(xiāo)售額將歷史性突破百萬(wàn)億元。一旦可信的數(shù)字倉(cāng)單融資模式規(guī)模推廣,其撬動(dòng)的信貸能量將是萬(wàn)億級(jí)別。

它也在悄然倒逼產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化與標(biāo)準(zhǔn)化。為了適配新的融資規(guī)則,貨主與倉(cāng)庫(kù)有內(nèi)生動(dòng)力提升貨物管理的規(guī)范性與透明度。

目前,全倉(cāng)登的登記服務(wù)已覆蓋銅、鋁等主要有色金屬,合作倉(cāng)庫(kù)網(wǎng)絡(luò)包括中儲(chǔ)、中外運(yùn)等頭部企業(yè),為規(guī)模化奠定了基礎(chǔ)。

更深層的變革在于信用邏輯本身。當(dāng)貨物資產(chǎn)變得可追溯、可估值、可處置,其信用便開(kāi)始從企業(yè)的主體信用中剝離出來(lái),形成獨(dú)立的資產(chǎn)信用。

這意味著,大宗商品正從“冰冷的存貨”向具備穩(wěn)定現(xiàn)金流預(yù)期的“金融資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化。一旦這種資產(chǎn)信用被廣泛接納,其本身就可能成為吸引更長(zhǎng)期資本入場(chǎng)的底層標(biāo)的。

更關(guān)鍵的是,持續(xù)、可信的倉(cāng)單數(shù)據(jù)流與實(shí)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格的結(jié)合,將為此類資產(chǎn)構(gòu)建動(dòng)態(tài)、透明的估值曲線。這不僅是風(fēng)控的基礎(chǔ),未來(lái)更可能成為倉(cāng)單互換、現(xiàn)貨期權(quán)等更復(fù)雜金融衍生品的定價(jià)基石,從而真正深化‘期現(xiàn)聯(lián)動(dòng)’,從融資工具創(chuàng)新走向風(fēng)險(xiǎn)管理與資本配置的全面升級(jí)。

浙商銀行配套的“倉(cāng)單池”模式,允許企業(yè)在池內(nèi)靈活置換倉(cāng)單,進(jìn)一步增強(qiáng)了這種資產(chǎn)信用的流動(dòng)性。

當(dāng)然,全面推廣仍需跨越幾重現(xiàn)實(shí)關(guān)卡。地方政策的持續(xù)性、跨區(qū)域技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一、銀行內(nèi)部風(fēng)控文化的轉(zhuǎn)變、以及中小參與方的改造成本,都是規(guī)?;飞媳仨毭鎸?duì)的挑戰(zhàn)。

宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)下,抵押物價(jià)格的劇烈變化也將持續(xù)考驗(yàn)全鏈條的風(fēng)控韌性。

可以預(yù)見(jiàn),隨著上海等地政策的深化與首單模式的驗(yàn)證,大宗商品領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將快速?gòu)膯我划a(chǎn)品創(chuàng)新,轉(zhuǎn)向基于可信數(shù)字資產(chǎn)的生態(tài)位爭(zhēng)奪。

金融機(jī)構(gòu)將加速接入以鎖定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與風(fēng)控能力;產(chǎn)業(yè)巨頭會(huì)推動(dòng)自身優(yōu)勢(shì)品種的倉(cāng)單標(biāo)準(zhǔn)化,以掌握新交易場(chǎng)景的話語(yǔ)權(quán);科技公司與交易所則圍繞數(shù)字倉(cāng)單的估值、交易與衍生品展開(kāi)新一輪競(jìng)合。

全倉(cāng)登與浙商銀行的這一步,不僅驗(yàn)證了“貨權(quán)數(shù)字化”的路徑,更可能觸發(fā)一場(chǎng)圍繞“資產(chǎn)數(shù)字化”的產(chǎn)業(yè)鏈權(quán)力重構(gòu)。

當(dāng)貨權(quán)被數(shù)據(jù)鎖定,風(fēng)險(xiǎn)被技術(shù)穿透,那些曾凝固在資產(chǎn)負(fù)債表上的“存貨”,便開(kāi)始在產(chǎn)業(yè)與金融的脈絡(luò)中奔流不息。

【 2026 第十二屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融年會(huì) 】 將于 4 月 8 日在北京隆重舉行。本屆年會(huì)匯聚行業(yè)頂尖專家、優(yōu)秀企業(yè)代表與金融機(jī)構(gòu)嘉賓,共同探討供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的最新趨勢(shì)、前沿技術(shù)與創(chuàng)新實(shí)踐。

“2026第十二屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)標(biāo)桿大獎(jiǎng)”評(píng)選活動(dòng)以公開(kāi)形式向業(yè)界征集報(bào)名,具有相關(guān)性的優(yōu)秀企業(yè)均可免費(fèi)參與和推薦;同時(shí)評(píng)委團(tuán)也將推薦部分名單。誠(chéng)邀全國(guó)范圍內(nèi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新突出、口碑卓越的供應(yīng)鏈金融生態(tài)參與者踴躍申報(bào)。

參會(huì)嘉賓可與業(yè)內(nèi)同仁深度交流、共享經(jīng)驗(yàn)、拓展合作人脈;聆聽(tīng)權(quán)威專家主題分享,掌握行業(yè)最新動(dòng)態(tài)與專業(yè)洞察;參與典型案例解析與專題研討,借鑒領(lǐng)先企業(yè)的成熟經(jīng)驗(yàn)與成功模式。

這是一場(chǎng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域極具影響力的行業(yè)盛會(huì),不容錯(cuò)過(guò)。誠(chéng)邀您共赴盛會(huì),攜手推動(dòng)中國(guó)供應(yīng)鏈金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展!


會(huì)議合作、會(huì)議咨詢、獎(jiǎng)項(xiàng)申報(bào)

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