一、案情簡介

張先生到公司來咨詢：其刷到短視頻平臺“代理全額退?！蓖茝V，對方聲稱可通過內(nèi)部渠道辦理壽險全額退保，成功后收取20%手續(xù)費，還推薦所謂“高收益壽險產(chǎn)品”。張先生對現(xiàn)有保單認(rèn)知模糊，被噱頭吸引，已提供保單、身份證等信息，準(zhǔn)備配合辦理，而該社區(qū)正是我公司此前金融知識教育宣傳的覆蓋點位。

二、處理過程及結(jié)果

公司消保專員立即一對一介入，結(jié)合前期宣傳內(nèi)容拆解騙局，明確告知壽險退保僅能按合同退還現(xiàn)金價值，無“內(nèi)部渠道”；重點警示手續(xù)費詐騙、個人信息泄露、退保后保障真空且重新投?？赡鼙ＹM上漲或被拒保三大風(fēng)險。同時，專員逐字解讀張先生現(xiàn)有保單條款，解答其保費、理賠等疑問，明晰保單保障價值。后續(xù)公司回訪確認(rèn)張先生未再接觸不法分子，成功為其規(guī)避手續(xù)費、保障缺失等潛在損失。

三、法律分析

1.不法分子“代理全額退?！毙袨樯嫦釉p騙，違反《治安管理處罰法》，其誘使消費者惡意投訴的行為，也違反金融監(jiān)管部門打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)的相關(guān)要求。

2.壽險公司開展常態(tài)化宣傳，是對《保險法》中保險人說明合同內(nèi)容法定義務(wù)的延伸，符合金融消費者權(quán)益保護的立法精神。

3.依據(jù)《民法典》，投保人雖有退保權(quán)利，但需遵循合同約定，輕信虛假宣傳配合違規(guī)退保，若造成保險公司損失需承擔(dān)民事責(zé)任，信息泄露風(fēng)險也由自身承擔(dān)。

四、案例啟示

1.壽險產(chǎn)品專業(yè)性強，機構(gòu)需將宣傳常態(tài)化、精準(zhǔn)化，聚焦“代理退保”等高頻陷阱，針對易受騙群體開展場景化宣傳，筑牢風(fēng)險防線。

2.宣傳內(nèi)容應(yīng)摒棄專業(yè)術(shù)語，側(cè)重退保規(guī)則、陷阱甄別、正規(guī)維權(quán)渠道等實操知識，讓消費者能快速識別風(fēng)險。

3.做好“宣傳+服務(wù)”閉環(huán)，對接觸風(fēng)險的消費者建立一對一跟進(jìn)機制，將典型案例轉(zhuǎn)化為宣傳素材，提升宣傳實效。

4.引導(dǎo)消費者樹立理性認(rèn)知，明確壽險保障核心屬性，所有權(quán)益均以合同為準(zhǔn)，通過官方渠道維權(quán)，遠(yuǎn)離保險黑產(chǎn)。

工銀安盛人壽保險有限公司漢中中心支公司供稿