手里有點(diǎn)閑錢，大伙兒第一個(gè)想到的就是存銀行定期，覺得踏實(shí)又省心。

可最近聽一位在銀行工作的朋友透露，要是你的存款超過了20萬這個(gè)數(shù)，還傻傻地只存定期，那可能就有點(diǎn)虧了。

據(jù)說有種存法，不僅同樣安全，收益還能高出一截，只是很多人不知道。

現(xiàn)在存錢的環(huán)境跟以前大不一樣了，一方面，咱們中國(guó)人都愛存錢，這是一種刻在骨子里的安全感。

這背后是啥？就是大家都想給自己的生活多加一道“保險(xiǎn)杠”，手里有錢，心里不慌，這種想法，特別實(shí)在，完全能理解。

可另一方面，一個(gè)冷冰冰的現(xiàn)實(shí)擺在眼前：銀行的存款利息，真是一年比一年低。這些年，銀行的利率一降再降。

為啥？主要是為了讓整個(gè)社會(huì)借錢的成本低一些，同時(shí)銀行自己賺錢的壓力也很大。

到現(xiàn)在，連大額存單這種以前的“高息”產(chǎn)品，短期利率都奔著“1%”以下去了。

你現(xiàn)在去銀行問，過去那種能存五年的高息大額存單，基本上已經(jīng)絕跡了，市面上的產(chǎn)品期限都變得很短。

這說明啥？說明光靠存錢“躺著賺”利息的好日子，確實(shí)是過去了。

很多人一聽“大額存單”，第一反應(yīng)就是“門檻高，得有錢才行”，沒錯(cuò)，它的起點(diǎn)確實(shí)不低，一般都是20萬起步。

但對(duì)于很多已經(jīng)小有積蓄的家庭來說，這個(gè)數(shù)字并不是夠不著，關(guān)鍵問題是，跨過這道門檻，你看到的世界可就大不一樣了。

靈活性，這是大額存單的“王牌”，這一點(diǎn)是兩者最根本的區(qū)別，也是非常重要的。

設(shè)想一下：你存了一筆三年定期，結(jié)果才存了一年多，家里突然出了急事需要用一大筆錢。

這時(shí)候你咋辦？只能去銀行提前取出來，可是一旦提前取，不管你之前存了多久，銀行都只能按活期利率給你算利息。

你辛辛苦苦存了一年多的定期利息，瞬間就“清零”了，這個(gè)損失可就太大了。

大額存單就完美地解決了這個(gè)難題，它在設(shè)計(jì)的時(shí)候就考慮到了“萬一”，所以靈活得多。

你急用錢，可以在銀行的手機(jī)APP或者網(wǎng)點(diǎn)，把它賣給其他想買的人，這樣一來，你不僅能拿回本金，還能保住大部分已經(jīng)產(chǎn)生的利息。

有些大額存單還支持“靠檔計(jì)息”，意思是你雖然提前取了，但銀行會(huì)根據(jù)你實(shí)際存滿的時(shí)間，比如存滿一年了，就按一年的利率給你算，總比按活期強(qiáng)太多。

再不濟(jì)，你還可以用這張存單做抵押，向銀行申請(qǐng)一筆貸款，解了燃眉之急，你存單本身的利息一分錢都不會(huì)少。

這種靈活性，是普通定期給不了的，它能讓你在面對(duì)突發(fā)情況時(shí)，從容很多。

過去，大額存單的利息比同期限的定期存款高出一截，這是銀行吸引大客戶的“標(biāo)配”。

但現(xiàn)在，隨著利率整體下調(diào)，這個(gè)優(yōu)勢(shì)正在縮小，有時(shí)候你會(huì)發(fā)現(xiàn)，某些銀行的二者利率看著好像都差不多。

但這不代表利息上就沒差別了，你要知道，不同銀行的策略是不一樣的。

一些股份制銀行為了拉客戶，給出的利率可能就比國(guó)有大行要高一點(diǎn)。

而且，大額存單是“限量發(fā)行”的，不是你想買隨時(shí)都有，銀行會(huì)根據(jù)自己缺不缺錢，來決定發(fā)多少、利率定多高。

這就給了咱們儲(chǔ)戶一個(gè)“貨比三家”的機(jī)會(huì)，與其被動(dòng)地接受銀行掛牌的那個(gè)固定利率，不如主動(dòng)去打聽，看看哪家銀行最近發(fā)的大額存單更劃算。

咱們作為儲(chǔ)戶，不光要懂產(chǎn)品，最好還能稍微理解一下銀行的“小算盤”。

銀行現(xiàn)在為什么不愛推長(zhǎng)期的、利率高的大額存單了？甚至悄悄把一些產(chǎn)品的門檻提到更高？

說白了，就是為了控制成本，銀行現(xiàn)在利潤(rùn)空間也小，它不愿意為一筆錢鎖定太高的長(zhǎng)期利息。

明白了這點(diǎn)，咱們自己的存錢策略就得跟著變了。

以前那種把錢往銀行一放就三五年不動(dòng)的心態(tài)要改改了，現(xiàn)在你需要像管理自己的投資一樣去管理存款。

多看看手機(jī)銀行，多問問客戶經(jīng)理，主動(dòng)了解信息，才能抓住好的機(jī)會(huì)。

用好“存款保險(xiǎn)”這個(gè)護(hù)身符，這點(diǎn)特別重要，不管是定期還是大額存單，只要是正規(guī)銀行的存款，國(guó)家都有《存款保險(xiǎn)條例》給你兜底。

簡(jiǎn)單說，就是你在一家銀行的本金加利息，50萬元以內(nèi)是絕對(duì)安全的。

所以，如果你的錢超過50萬，最穩(wěn)妥的辦法就是分散存到不同的銀行里，給自己的財(cái)富上把“雙重保險(xiǎn)”。

既然長(zhǎng)期的產(chǎn)品越來越少，利息優(yōu)勢(shì)也不明顯了，咱們就沒必要非得追求存?zhèn)€三年五年。你可以試試“階梯存錢法”。

比如你有60萬，可以分成三份，20萬存一年期，20萬存兩年期，另外20萬存三年期。

這樣一來，你每年都有一筆錢到期，既方便用錢，也能根據(jù)到時(shí)候最新的利率行情，決定是繼續(xù)存還是另作打算，主動(dòng)權(quán)就掌握在自己手里了。

在理財(cái)這件事上，多用心總沒錯(cuò)，當(dāng)你的存款邁過20萬元這道坎，你手里的就不只是一筆錢，更是一個(gè)選擇權(quán)。

跳出傳統(tǒng)定期的思維，去擁抱大額存單，我們看重的，早已不只是那一點(diǎn)點(diǎn)可能高出的利息。

更是在這個(gè)多變的時(shí)代里，為自己的資金贏得一份寶貴的“靈活性”和“主動(dòng)權(quán)”。

咱們自己的血汗錢，得自己多上心才行，您目前是怎么打理自己存款的？有沒有更好的經(jīng)驗(yàn)？歡迎在評(píng)論區(qū)聊聊您的想法。