智能體金融AI只有在嚴(yán)格治理和明確投資回報(bào)目標(biāo)的部署下，才能提升業(yè)務(wù)效率和投資回報(bào)率。

英國《金融時(shí)報(bào)》最近對(duì)美國、英國、法國和德國200名金融領(lǐng)導(dǎo)者進(jìn)行的調(diào)查顯示，61%的受訪者僅將AI智能體作為實(shí)驗(yàn)性項(xiàng)目部署。與此同時(shí)，四分之一的高管承認(rèn)他們并不完全理解這些智能體在實(shí)踐中的具體表現(xiàn)。

金融部門需要治理完善的系統(tǒng)

金融部門需要將語言處理與業(yè)務(wù)邏輯相結(jié)合的治理系統(tǒng)，以提供實(shí)際價(jià)值。

發(fā)票生命周期管理平臺(tái)的供應(yīng)商正在推出新的智能體，旨在加速發(fā)票處理并推動(dòng)應(yīng)付賬款向更大自主性發(fā)展。最新的市場(chǎng)解決方案使用生成式AI、深度學(xué)習(xí)和自然語言處理來管理整個(gè)工作流程，從初始數(shù)據(jù)攝取到最終對(duì)賬。

這些數(shù)字化團(tuán)隊(duì)成員負(fù)責(zé)任務(wù)執(zhí)行，使人類員工能夠?qū)Ｗ⒂诟邔哟蔚臉I(yè)務(wù)規(guī)劃，而不是完全取代他們。

在這些生態(tài)系統(tǒng)中，專業(yè)化的業(yè)務(wù)智能體提供關(guān)于處理發(fā)票的下一步最佳行動(dòng)的上下文和實(shí)時(shí)指導(dǎo)。數(shù)據(jù)智能體允許員工使用自然語言查詢系統(tǒng)信息，輕松找到特定區(qū)域待批準(zhǔn)或識(shí)別提供早期付款折扣的供應(yīng)商等問題的答案。

建立可信賴的自主系統(tǒng)

金融團(tuán)隊(duì)只有在保持控制權(quán)的情況下，才會(huì)將任務(wù)交給智能體AI。金融部門需要可驗(yàn)證的審計(jì)軌跡和每個(gè)行動(dòng)的可解釋邏輯，避免出現(xiàn)斷開連接的機(jī)器人網(wǎng)絡(luò)。

行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者指出，沒有信任的自主性是不可接受的，特別是在金融等敏感行業(yè)。平臺(tái)必須確保每個(gè)AI決策都是可解釋、可審計(jì)的，并通過現(xiàn)有的金融控制進(jìn)行治理。這種方法有助于安全地將工作負(fù)載委托給算法，同時(shí)保持完全合規(guī)和保護(hù)。

為了建立這種信任，AI智能體執(zhí)行的每個(gè)行動(dòng)都通過中央政策引擎進(jìn)行路由。在執(zhí)行任何任務(wù)之前，系統(tǒng)將建議的行動(dòng)通過特定的自主性門控，強(qiáng)制執(zhí)行客戶的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)閾值和合規(guī)要求。這種架構(gòu)確保算法管理大部分工作負(fù)載，同時(shí)金融人員保持完全的可見性和完整的審計(jì)軌跡。

未來發(fā)展趨勢(shì)與應(yīng)用前景

未來的智能體金融AI功能將自動(dòng)化問題解決，并連接跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)以實(shí)現(xiàn)更快的決策制定。

2026年的現(xiàn)代功能包括供應(yīng)商智能體，專門用于管理發(fā)票爭議和付款查詢。這些智能體將自動(dòng)致電供應(yīng)商解釋差異，總結(jié)對(duì)話內(nèi)容，并概述實(shí)現(xiàn)更快解決方案的后續(xù)步驟。與此同時(shí)，專業(yè)智能體將協(xié)助職員使用自然語言解決實(shí)時(shí)處理問題，以減少人工工作和延遲。

AI必須作為業(yè)務(wù)的重要組成部分而非附加功能來運(yùn)作，需要智能、安全和道德的應(yīng)用來推動(dòng)成本效率并增強(qiáng)運(yùn)營。通過集中控制并確保智能體AI的每個(gè)自動(dòng)化決策都通過既定的合規(guī)檢查，組織可以安全地將其金融運(yùn)營提升到完全自主執(zhí)行的水平。

Q&A

Q1：智能體金融AI在發(fā)票處理中具體能做什么？

A：智能體金融AI可以管理發(fā)票的整個(gè)生命周期，從數(shù)據(jù)攝取到最終對(duì)賬。它能提供處理發(fā)票的實(shí)時(shí)指導(dǎo)，幫助員工用自然語言查詢系統(tǒng)信息，找到待批準(zhǔn)事項(xiàng)或供應(yīng)商折扣信息，并自動(dòng)處理發(fā)票爭議和付款查詢。

Q2：金融部門如何確保AI智能體的決策可信賴？

A：通過建立中央政策引擎，每個(gè)AI行動(dòng)都必須通過特定的自主性門控，強(qiáng)制執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)閾值和合規(guī)要求。這確保每個(gè)AI決策都是可解釋、可審計(jì)的，金融人員保持完全可見性和完整審計(jì)軌跡。

Q3：智能體金融AI會(huì)取代金融從業(yè)人員嗎？

A：不會(huì)完全取代。智能體AI作為數(shù)字化團(tuán)隊(duì)成員處理任務(wù)執(zhí)行，讓人類員工能專注于更高層次的業(yè)務(wù)規(guī)劃。AI負(fù)責(zé)大部分工作負(fù)載，但金融人員仍保持控制權(quán)和監(jiān)督職能。