馬年春節(jié)期間，5歲的程程收到了1.1萬元壓歲錢?？粗墓牡募t包，程程媽媽想著給孩子進(jìn)行一次財商教育。

2月23日（正月初七），從老家返京的程程和媽媽興致勃勃地來到銀行，辦理了自己人生的第一筆存款業(yè)務(wù)。過去，程程的壓歲錢往往以兩種方式終結(jié)：要么被父母“代管”后悄然并入家庭日常開支，要么靜靜躺在錢包里，沒有任何升值。

程程媽媽登陸小京卡（北京銀行發(fā)行的兒童借記卡）管理賬戶，發(fā)現(xiàn)孩子名下的錢比大人的錢更“值錢”。

在北京銀行針對兒童客群推出的“小京卡”及“小京壓歲寶”專區(qū)，小京卡用戶3年期定存利率為1.75%，起存金額1000元，最大存入金額50萬元；2年期和1年期定存利率分別為1.60%、1.50%，起存金額同樣為1000元。

程程媽媽查詢北京銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該行3年期整存整取掛牌利率為1.30%。這意味著，如果把程程1萬元的壓歲錢存入小京卡，3年后到期利息可達(dá)525元，比大人的定存利息高出不少。

由于手頭恰好有2萬元閑置資金，程程媽媽萌生了一個念頭，何不一起存入孩子的小京壓歲寶賬戶？返京第一天，程程媽媽便帶著孩子來到銀行，將3萬元都存入了孩子的銀行賬戶，3年到期后，利息可達(dá)1575元。

其實，程程們的選擇有很多。

每逢春節(jié)前后，金融機構(gòu)都會盯上兒童的壓歲錢。馬年春節(jié)的一大看點就是，多家銀行推出了兒童專屬存款產(chǎn)品，利率高于同期限存款產(chǎn)品。

例如，北京農(nóng)商行“陽光寶貝卡”推出了類似專屬儲蓄產(chǎn)品，起存金額同樣為1000元，1年期、2年期和3年期年利率分別為1.50%、1.60%、1.75%，而該行同期限定期存款掛牌利率分別為1.15%、1.20%、1.30%。

廣西北部灣銀行推出了“夢想儲蓄1號”整存整取產(chǎn)品，50元即可起存，1年期、2年期、3年期年利率分別為1.40%、1.65%、1.90%。

除了推出專屬存款產(chǎn)品之外，不少銀行還設(shè)立了親子專區(qū)，例如北京銀行的“京瑩計劃”、招商銀行的“金小葵管家”等。在這些親子專區(qū)，銀行還提供了保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、校園繳費、教育、旅游酒店等服務(wù)。

也有銀行將壓歲錢管理與財商啟蒙結(jié)合，例如民生銀行“財商訓(xùn)練營”、平安銀行“橙寶貝俱樂部”提供分齡課程。

一位銀行理財經(jīng)理對經(jīng)濟(jì)觀察報記者表示，銀行用高于普通存款的利率吸引兒童開戶，本質(zhì)上是在用極低的成本換取一個具備長期價值的客戶資源。兒童賬戶由監(jiān)護(hù)人代管，交易頻次低、運營成本小，而一旦在孩子心中建立起“人生第一家銀行”的情感連接，未來在房貸、車貸、理財?shù)葓鼍爸械霓D(zhuǎn)化率將遠(yuǎn)超傳統(tǒng)營銷渠道。

在中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天看來，對金融機構(gòu)而言，以壓歲錢等為代表的兒童金融服務(wù)蘊藏著多維度的經(jīng)營價值：一是結(jié)合年節(jié)時點做好主動營銷，獲取長期穩(wěn)定的資金留存和存款沉淀；二是以家庭屬性和親子場景為切入點增強富裕家庭客戶黏性、拓展多產(chǎn)品交叉銷售機會；三是強化品牌推廣、塑造用戶心智，長線布局未來新一代客群培育。

（作者 姜鑫）

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姜鑫

金融市場新聞中心資深記者，關(guān)注保險行業(yè)、證券、新三板、上市公司相關(guān)領(lǐng)域，擅長深度報道、人物報道。