2011年，錢寶網(wǎng)悄然登場(chǎng)，創(chuàng)始人張小雷憑借極強(qiáng)的言語(yǔ)煽動(dòng)力與精心設(shè)計(jì)的話術(shù)體系，成功誘導(dǎo)大量民眾主動(dòng)將資金匯入其平臺(tái)，累計(jì)非法吸納資金達(dá)1554億元，致使成千上萬(wàn)家庭陷入經(jīng)濟(jì)絕境甚至傾家蕩產(chǎn)。

與此同時(shí)，張小雷私生活極度奢靡，長(zhǎng)期維持多名女性關(guān)系，單日向其中一位情婦轉(zhuǎn)賬金額竟高達(dá)2萬(wàn)元，日常開銷盡顯揮霍本色，整日沉溺于紙醉金迷的生活狀態(tài)之中。

但虛假繁榮終難持久，隨著運(yùn)營(yíng)周期拉長(zhǎng)，資金缺口持續(xù)擴(kuò)大，張小雷再也無(wú)力填補(bǔ)日益擴(kuò)大的兌付黑洞。2017年末，錢寶網(wǎng)資金鏈驟然斷裂，系統(tǒng)全面停擺，面對(duì)無(wú)法回避的法律后果，他最終選擇前往南京市公安局投案自首。

此人以最張揚(yáng)的姿態(tài)入場(chǎng)，用最激昂的措辭立誓，卻承受了最嚴(yán)厲的司法懲戒。

而他在警局接受初次訊問(wèn)時(shí)，留下了一句令辦案人員久久沉默的話語(yǔ)。

那么，張小雷究竟運(yùn)用了哪些極具迷惑性的策略贏得公眾信任？那句意味深長(zhǎng)的結(jié)語(yǔ)又承載著怎樣的潛臺(tái)詞？

1969年，張小雷出生于天津一個(gè)普通家庭，高考落榜后早早中斷學(xué)業(yè)步入社會(huì)，輾轉(zhuǎn)嘗試過(guò)數(shù)次創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，均以嚴(yán)重虧損收?qǐng)?；更因早年?shí)施合同詐騙行為被依法判處有期徒刑七年。

2010年刑滿釋放后，他并未回歸正軌就業(yè)路徑，恰逢互聯(lián)網(wǎng)金融概念風(fēng)起云涌，便迅速鎖定這一監(jiān)管尚不完善的新興領(lǐng)域，策劃搭建線上集資平臺(tái)，蓄意開展系統(tǒng)性非法吸儲(chǔ)活動(dòng)。

就在2010年12月及2012年7月，他利用此前線下非法募集所得資金，在南京接連注冊(cè)成立兩家實(shí)體企業(yè)，這兩家公司后來(lái)成為錢寶網(wǎng)整體運(yùn)作架構(gòu)的核心樞紐。

2012年，為強(qiáng)化平臺(tái)可信度，張小雷啟動(dòng)個(gè)人形象重塑工程：對(duì)外自稱“錢寶網(wǎng)首席執(zhí)行官”，并反復(fù)強(qiáng)調(diào)曾擔(dān)任前中國(guó)國(guó)家男子足球隊(duì)主教練米盧特·伊萬(wàn)科維奇的中方事務(wù)代表，刻意營(yíng)造出兼具國(guó)際視野與商業(yè)實(shí)績(jī)的成功人士標(biāo)簽。

緊接著，他推出一套表面看似合理、實(shí)則暗藏玄機(jī)的盈利模型——簡(jiǎn)稱為“繳押金—看廣告—做任務(wù)—領(lǐng)報(bào)酬”四步流程。

平臺(tái)公開宣稱，用戶只需完成基礎(chǔ)注冊(cè)、繳納一定數(shù)額保證金，每日投入數(shù)分鐘瀏覽指定內(nèi)容、填寫簡(jiǎn)單問(wèn)卷，即可獲得可觀收益，并將該筆收入命名為“勞動(dòng)工資”，以此模糊投資屬性，規(guī)避監(jiān)管識(shí)別，掩蓋其本質(zhì)為變相吸收公眾存款的事實(shí)。

法律專業(yè)人士普遍指出，合法薪酬必須與實(shí)際勞動(dòng)付出呈正相關(guān)關(guān)系，而錢寶網(wǎng)所發(fā)放的所謂“工資”，完全取決于用戶繳納保證金的額度高低，實(shí)質(zhì)上不過(guò)是本金加利息的偽裝表達(dá)。

更具蠱惑力的是，2014年底上線的“蘇河二期”專項(xiàng)計(jì)劃，竟承諾投入20萬(wàn)元，三年期滿即可收回144萬(wàn)元，年化收益率突破240%，遠(yuǎn)超市場(chǎng)正常水平。

為加速用戶增長(zhǎng)，張小雷同步推出多項(xiàng)引流激勵(lì)政策：新用戶注冊(cè)即贈(zèng)500錢寶幣（100幣=1元人民幣），完善身份信息再獎(jiǎng)100幣，連續(xù)簽到還可疊加額外獎(jiǎng)勵(lì)。

此外，平臺(tái)構(gòu)建起嚴(yán)密的層級(jí)式推廣機(jī)制：“拉新人”成為核心增長(zhǎng)引擎——成功引薦10人達(dá)標(biāo)可晉升為“錢寶天使”，引薦滿100人則升級(jí)為“錢寶達(dá)人”，不同等級(jí)對(duì)應(yīng)差異化利率上限，最高可達(dá)年化60%。

借助上述組合策略，錢寶網(wǎng)用戶規(guī)模急速膨脹，巔峰時(shí)期注冊(cè)賬戶突破2億大關(guān)，日均活躍用戶逾百萬(wàn)，單日資金流水峰值超過(guò)500億元人民幣。

張小雷頻繁對(duì)外宣稱已布局30余家控股或參股企業(yè)，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)十余個(gè)省級(jí)行政區(qū)，涵蓋多個(gè)熱門行業(yè)，試圖塑造出資本雄厚、產(chǎn)業(yè)多元的集團(tuán)化形象，從而進(jìn)一步穩(wěn)固投資者信心。

但真實(shí)情況截然相反：平臺(tái)幾乎未開展實(shí)質(zhì)性廣告投放業(yè)務(wù)，“看廣告”“做任務(wù)”等環(huán)節(jié)多系臨時(shí)抓取網(wǎng)絡(luò)公開視頻與圖文拼湊而成，缺乏真實(shí)商業(yè)邏輯支撐。

所有參與者獲取的所謂“收益”，并非源自平臺(tái)真實(shí)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，而是完全依賴后續(xù)新進(jìn)資金對(duì)前期出資者的本息返還，屬于典型的龐氏結(jié)構(gòu)運(yùn)行模式。

為延長(zhǎng)騙局生命周期，張小雷還著力營(yíng)造“錢寶系”龐大商業(yè)帝國(guó)的視覺(jué)幻象。他通過(guò)設(shè)立、并購(gòu)等方式控制70余家關(guān)聯(lián)公司，經(jīng)營(yíng)范圍橫跨社交電商、房地產(chǎn)開發(fā)、職業(yè)足球、精細(xì)化工、共享出行等多個(gè)領(lǐng)域，看似業(yè)態(tài)豐富、實(shí)力強(qiáng)勁，實(shí)則絕大多數(shù)為空殼載體，無(wú)實(shí)際營(yíng)收能力。

他還慣于夸大資產(chǎn)價(jià)值，制造虛假繁榮假象。例如斥資12.3億元購(gòu)得的一宗江北科研用地，被包裝成占地超200畝、估值逼近200億元的“江北智慧新城”；花費(fèi)2.1億元取得的一塊航空產(chǎn)業(yè)預(yù)留地，被渲染為“價(jià)值百億”的老山森林公園生態(tài)度假區(qū)；收購(gòu)的一家淮安本地小型化工廠，則被吹噓為“亞洲領(lǐng)先、年凈利潤(rùn)超兩億”的標(biāo)桿企業(yè)——而事實(shí)上，該廠年度凈利潤(rùn)僅為一千余萬(wàn)元。

張小雷曾在私人聚餐場(chǎng)合多次信誓旦旦表示，錢寶網(wǎng)擁有優(yōu)質(zhì)底層資產(chǎn)，不屬于龐氏騙局范疇。然而這些言論與其實(shí)際財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重背離，純屬自我麻痹式的心理暗示。

2014年，他主導(dǎo)創(chuàng)建南京錢寶足球俱樂(lè)部，高薪聘請(qǐng)米盧出任戰(zhàn)略顧問(wèn)，延攬多位前國(guó)腳擔(dān)任技術(shù)骨干，并持續(xù)贊助體育賽事、開展公益捐贈(zèng)，旨在提升社會(huì)公信力與品牌美譽(yù)度。

他定期舉辦名為“雷的盛宴”的線下交流活動(dòng)，邀請(qǐng)核心投資人共進(jìn)晚餐；直播過(guò)程中親切稱呼用戶為“事業(yè)合伙人”，竭力打造親民企業(yè)家形象，甚至喊出“寧可天下人負(fù)我，我絕不負(fù)天下人”的豪邁宣言。

但現(xiàn)實(shí)極為諷刺：所有流入平臺(tái)的資金，極少用于真實(shí)產(chǎn)業(yè)投資，絕大部分被用于支付早期投資者本息，勉強(qiáng)維系資金池運(yùn)轉(zhuǎn)；另有相當(dāng)比例資金被其個(gè)人肆意挪用，用于滿足奢侈消費(fèi)需求。

尤為惡劣的是，張小雷在已有合法婚姻關(guān)系且育有一女的前提下，長(zhǎng)期包養(yǎng)四位女性，為其累計(jì)支出達(dá)2億元之巨——購(gòu)置高檔住宅、豪華轎車，提供高額日常津貼。僅對(duì)一名來(lái)自遼寧的情婦，就累計(jì)轉(zhuǎn)賬3600余萬(wàn)元；另為其私人助理在大連購(gòu)置房產(chǎn)六套，全部登記在其名下。

更為關(guān)鍵的是，錢寶網(wǎng)所吸收的全部資金未納入任何第三方獨(dú)立托管體系，直接匯入公司自有賬戶及張小雷個(gè)人銀行賬戶，形成高度集中、完全失控的資金支配權(quán)。

其本人生活方式極度鋪張：出行必選五星級(jí)酒店總統(tǒng)套房，定制西裝單套價(jià)格動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)元，日常消費(fèi)毫無(wú)節(jié)制。剩余少量資金雖名義上投入旗下關(guān)聯(lián)公司，但多表現(xiàn)為內(nèi)部循環(huán)轉(zhuǎn)賬，缺乏真實(shí)交易背景，多數(shù)子公司常年處于虧損狀態(tài)。如南京錢寶足球俱樂(lè)部，2016年度不僅未實(shí)現(xiàn)盈利，反而凈虧損1879萬(wàn)元，甚至拖欠一線球員薪資數(shù)百萬(wàn)元。

隨著金融監(jiān)管政策日趨收緊，張小雷意識(shí)到原有模式難以為繼，仍不甘心收手，轉(zhuǎn)而上線“錢寶Plus”等更高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，并借“雙十一”節(jié)點(diǎn)發(fā)起大規(guī)模充值返利營(yíng)銷，在崩盤前最后三十天內(nèi)瘋狂吸納資金逾100億元，企圖做最后一搏。

至2017年12月，平臺(tái)流動(dòng)性徹底枯竭，用戶提現(xiàn)請(qǐng)求全面積壓，系統(tǒng)停止響應(yīng)，張小雷在多重壓力之下被迫前往南京市公安局投案。

經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證，截至案發(fā)，錢寶網(wǎng)非法集資總額達(dá)1554億元人民幣，尚有約300億元本金未能兌付，受害投資人遍及全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，人數(shù)規(guī)模空前。

張小雷投案當(dāng)日，“平安南京”官方微博發(fā)布通報(bào)，部分忠實(shí)用戶仍拒絕相信事實(shí)，質(zhì)疑賬號(hào)遭黑客入侵，足見其多年洗腦式宣傳對(duì)公眾認(rèn)知造成的深度扭曲。

案件偵辦期間，警方全力推進(jìn)涉案資產(chǎn)查控工作，依法凍結(jié)張小雷名下全部銀行卡、“錢寶系”各關(guān)聯(lián)主體銀行賬戶，查封房產(chǎn)、車輛、股權(quán)等多項(xiàng)實(shí)物資產(chǎn)，所追繳財(cái)物將在法院判決生效后統(tǒng)一移交執(zhí)行機(jī)關(guān)，按法定程序分批次、按比例清退給受損群眾。

2019年6月21日，江蘇省南京市中級(jí)人民法院依法對(duì)該案作出一審宣判。法院審理查明，張小雷主觀上具有非法占有目的，客觀上采取虛構(gòu)項(xiàng)目、隱瞞真相等手段實(shí)施非法集資行為，犯罪數(shù)額特別巨大、造成損失特別嚴(yán)重，構(gòu)成集資詐騙罪，依法判處有期徒刑十五年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)計(jì)人民幣一億元。

庭審現(xiàn)場(chǎng)，張小雷當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪，明確表示接受判決結(jié)果，不上訴。

借此案例鄭重提醒廣大公眾：張小雷案是近年來(lái)影響最為深遠(yuǎn)的非法集資典型案例之一。司法機(jī)關(guān)與監(jiān)管部門反復(fù)強(qiáng)調(diào)，凡承諾遠(yuǎn)高于銀行基準(zhǔn)利率的投資回報(bào)，均需高度警惕；所謂“零風(fēng)險(xiǎn)高收益”“輕松賺錢”“推薦返傭”等話術(shù)，往往隱藏重大法律風(fēng)險(xiǎn)與資金安全隱患。

特別是中老年群體，務(wù)必增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切勿輕信“交押金拿高息”“拉好友享分紅”等典型套路，嚴(yán)防畢生積蓄、養(yǎng)老保障資金落入陷阱。

進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，請(qǐng)務(wù)必選擇持牌金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、持證基金銷售機(jī)構(gòu)、正規(guī)信托公司等合法渠道，堅(jiān)持理性判斷、審慎決策，牢牢守住自己的“錢袋子”，才是守護(hù)家庭幸福最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。