2026年2月10日《檢察日報》05版：明鏡周刊

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45輛新車離奇“出國”

蕪湖鳩江：引導(dǎo)偵查打破攻守同盟揭開“零首付”購車騙局

本報全媒體記者 王福兵

通訊員 李世榕 姚峰

45輛嶄新的新能源汽車剛以貸款購車的方式被提走就失去蹤跡，有的定位顯示在云南邊境后消失，有的現(xiàn)身在老撾街頭，貸款人紛紛聲稱被騙且無力還貸……

2025年8月5日，經(jīng)安徽省蕪湖市鳩江區(qū)檢察院提起公訴，法院以貸款詐騙罪分別判處黎某、程某、李某有期徒刑十年八個月至十年二個月不等，各并處罰金。黎某等3人不服一審判決，提出上訴。近日，法院作出二審判決，該案終于塵埃落定。

2024年4月，蕪湖市某金融公司在全國推廣“零首付”購車貸款業(yè)務(wù)，吸引消費者以擴大銷量。8月，該公司發(fā)現(xiàn)多名貸款人還貸異常，核實后發(fā)現(xiàn)這些貸款人并沒有真實的購車意圖，而是幫他人代辦貸款，并收取“好處費”。察覺到可能遭遇詐騙，金融公司通過查詢車輛定位系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)已有多輛通過“零首付”貸款被買走的新能源汽車出現(xiàn)在老撾境內(nèi)，遂向公安機關(guān)報案。

由于涉案車輛多，證據(jù)分散、案情復(fù)雜，蕪湖市鳩江區(qū)檢察院依法介入，引導(dǎo)偵查。隨著偵查深入，一條“牽線找人+‘零首付’購車+返還好處費+轉(zhuǎn)賣車輛”的犯罪鏈條逐漸清晰。

自2024年6月起，黎某、程某合謀通過“白戶”以“零首付”購車再轉(zhuǎn)賣的方式牟取非法利益，后又找李某出資、入伙。黎某負(fù)責(zé)出資租賃辦公場所，聯(lián)系中介公司尋找征信良好、無購車需求且經(jīng)濟困難的“白戶”，以“好處費”為餌誘導(dǎo)對方貸款購車；程某負(fù)責(zé)聯(lián)系收車人，將所提新車以質(zhì)押等形式轉(zhuǎn)賣；李某負(fù)責(zé)財務(wù)管理。他們相繼招聘了賴某等5名業(yè)務(wù)員（另案處理），這些業(yè)務(wù)員指導(dǎo)“白戶”在該金融公司的App上申請貸款，并提供虛假證件，還教“白戶”話術(shù)以通過電話貸款審核。

為避免被發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移，黎某等人會在前期正常履行少許還貸義務(wù)，待車輛被轉(zhuǎn)賣后便徹底失聯(lián)。截至案發(fā)，黎某等人在兩個月內(nèi)通過上述方式非法貸款購車45輛，致使金融公司損失435萬余元。

2024年9月，黎某等3人被公安機關(guān)抓獲歸案。三人到案后拒不承認(rèn)犯罪事實，辯稱：“我就是幫人代辦貸款，哪知道他們不還錢？”案發(fā)前，3人已將手機里的聊天記錄等信息全部刪除，給案件辦理帶來極大挑戰(zhàn)。

面對這種情況，檢察機關(guān)圍繞客觀證據(jù)和外圍口供從兩方面提出引導(dǎo)偵查意見：一是重點搜查犯罪嫌疑人所在的辦公場所和居住地，二是對業(yè)務(wù)員進行逐一訊問。檢察機關(guān)還與公安機關(guān)每周就案情進展進行交流，動態(tài)調(diào)整引導(dǎo)偵查意見。

很快，辦案人員在李某住處搜到一個黑色筆記本，筆記本里詳細記錄著大量個人信息以及收支流水?！拔覀?nèi)鎸彶樯姘杠囕v貸款人的登記信息、李某銀行卡轉(zhuǎn)賬記錄，證實筆記本里記載的就是‘白戶’個人基本情況以及45輛車被轉(zhuǎn)賣的記錄?！鞭k案檢察官介紹說，通過訊問，黎某等3人指令業(yè)務(wù)員偽造材料、傳授話術(shù)、販賣車輛的證據(jù)也予以完善。

2025年2月，案件被移送至鳩江區(qū)檢察院審查起訴。完整的證據(jù)鏈徹底戳穿黎某等3人的辯解，同年3月，該院以涉嫌貸款詐騙罪對黎某等3人提起公訴，法院經(jīng)審理作出上述一審判決。黎某等人不服一審判決，提出上訴。近日，法院二審維持對黎某、程某的一審判決，因李某未參與最初犯意協(xié)商，犯罪時間短，無實際獲利，可以認(rèn)定為從犯，改判李某有期徒刑七年，并處罰金。

案件辦結(jié)后，鳩江區(qū)檢察院針對該金融公司在貸款審核、內(nèi)部管理、風(fēng)險預(yù)警等方面存在的漏洞制發(fā)檢察建議。該金融公司據(jù)此健全貸款審核模型建設(shè)，通過系統(tǒng)審批、職能審批、人工回訪等多渠道阻截風(fēng)險，升級車輛定位系統(tǒng)以實時監(jiān)測車輛狀態(tài)，并加強員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實提高了企業(yè)管理水平和風(fēng)險防范能力。

第9868期

安徽檢察新媒體出品

終審丨郭偉 二審 丨吳熒

來源丨檢察日報

編輯丨李昂

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