最近和一位在銀行干了十幾年的老朋友聊天，他說的一番話，讓我整個人都沉默了。

他說：今明兩年，真心勸你別再隨便存定期了。

我當時第一反應是——你一個銀行的人，居然勸我別存錢？這不是砸自己飯碗嗎？

但聽他講完原因后，我不得不承認，句句扎心，字字在理。

第一個原因：你的利息，正在以肉眼可見的速度縮水

我查了一下數(shù)據(jù)，真的很觸目驚心。

就拿三年期定存來說，前幾年還是3.25%，現(xiàn)在呢？直接腰斬到1.75%。

這意味著什么？

我給你算一筆賬：10萬塊存三年定期，以前每年能拿3250塊利息，現(xiàn)在只剩1750塊。整整少了1500塊，三年下來就是4500塊。

4500塊什么概念？夠你全家吃三個月的菜了，夠你買臺不錯的智能手機了，夠你出去旅游一趟了。

就這么悄無聲息地沒了。

而且我朋友說，這還不是終點。按照現(xiàn)在的趨勢，利率繼續(xù)往下走的概率非常大。今天你覺得1.75%已經夠低了，明年可能就是1.5%，后年說不定就進入“0時代”。

你辛辛苦苦攢的錢，躺在銀行里，一年到頭的利息買不了幾件像樣的東西。

這不叫理財，這叫“理個寂寞”。

第二個原因：存銀行的錢，正在被通脹悄悄“偷走”

這一點，我覺得很多人都沒想明白。

賬面上看，你的存款數(shù)字沒變，甚至還在漲。但實際上呢？

你去菜市場看看，豬肉什么價？你去超市轉轉，食用油什么價？你交一次水電費，再看看燃氣費，是不是比兩年前貴了一大截？

我認識的一位大姐，每個月記賬特別仔細。她跟我說，同樣的生活標準，五年前一個月花3000塊綽綽有余，現(xiàn)在4500塊還緊巴巴的。

這就是通脹的威力——它不會明著搶你的錢，但會讓你手里的錢越來越“薄”。

現(xiàn)在銀行存款利率已經全面進入“1時代”，1.75%的年化收益，能跑贏什么？

跑不贏你吃的米，跑不贏你用的油，跑不贏你交的電費。

換句話說，你存進去10萬塊，一年后取出來101750塊，看著是多了。但這101750塊能買到的東西，可能還不如你當初那10萬塊。

這不是危言聳聽，這是正在發(fā)生的事實。

第三個原因：不要把雞蛋全放在一個籃子里

我朋友跟我說了一句話，我印象特別深：

“十年前，把錢存銀行是最穩(wěn)妥的選擇，因為沒什么其他靠譜的渠道。但現(xiàn)在還這么干，就是把選擇權白白讓出去了?！?/p>

想想也是。

現(xiàn)在除了銀行定存，國債、大額存單、債券基金、銀行理財、甚至一些低風險的混合型基金，選擇太多了。

國債利率雖然也在降，但至少比定存高一點，還有國家信用背書。大額存單20萬起步，利率比普通定存高出不少。債券基金波動小，長期持有收益也比較穩(wěn)定。

我不是說讓你去炒股、去投機。那些高風險的東西，普通人確實碰不得。

但是，把所有的錢都死死地捏在定期存款里，任由利息越來越少，任由通脹慢慢蠶食——這難道就是最安全的選擇嗎？

我覺得不是。

但話說回來，我也得給大家潑盆冷水

聽到這里，你可能會說：那我把錢都拿出來理財不就行了？

且慢。

我朋友特別強調了一點：這些道理對很多人來說只是“聽起來有道理”，實際操作起來，坑多得很。

為什么？

因為大多數(shù)人根本不具備理財?shù)膶I(yè)知識和心理素質。

你把錢從銀行取出來，買了只基金，結果跌了10%，你受得了嗎？晚上睡得著覺嗎？會不會一著急全賣了，結果剛賣完就漲回來了？

我見過太多這樣的案例了。

還有就是現(xiàn)在整個投資大環(huán)境，說實話真的不太好。股市震蕩、樓市低迷、理財產品凈值波動加大。就連很多專業(yè)投資者都在虧錢，更何況我們這些普通人？

所以，“不要隨便存定期”這句話，重點在“隨便”兩個字。

不是讓你沖動行事，是讓你做好規(guī)劃。

那普通人到底該怎么辦？

我跟朋友討論了很久，最后得出一個相對穩(wěn)妥的方案。

如果你是那種特別厭惡風險的人，可以這樣做：把一部分錢存在股份制銀行，它們的利率普遍比國有大行高一些。超過20萬的，買大額存單。再拿一小部分買國債，安全性高，收益也比定存強。

如果你能承受一定的波動，可以做個資產配置。

打個比方，你有100萬，大概可以這么分：50萬買國債和大額存單，保本保息；30萬買債券基金或穩(wěn)健型銀行理財，追求略高一點的收益；剩下20萬，可以考慮股債混合基金，或者買點每年都能分紅的銀行股。

這樣一來，既不會因為全倉理財而睡不著覺，也不會因為全存定期而被通脹慢慢吃掉。

寫在最后

現(xiàn)在國內居民存款已經突破160萬億了，人均存款超過11萬。這說明什么？說明大家都在拼命攢錢，想給自己和家人一個保障。

失業(yè)了怎么辦？生病了怎么辦？孩子上學怎么辦？父母養(yǎng)老怎么辦？

這些問題，每一個都需要錢來兜底。

存錢沒有錯，錯的是方式。

把所有的錢都傻傻地堆在定期存款里，然后眼睜睜看著利息越來越少、購買力越來越弱——這不是穩(wěn)妥，這是另一種形式的冒險。

真正的安全，是讓你的錢在保值的同時，還能適當增值。

這需要你動動腦子，做點功課，而不是圖省事一存了之。

說到底，錢是你自己的，你不對它負責，誰還會對它負責呢？