當一通深夜的威脅電話讓你夜不能寐時，
當一條條不堪入目的侮辱短信出現(xiàn)在手機屏幕上時，
當無數(shù)債務壓身的負債人正在被無休止的暴力催收折磨時......
或許，隨著新規(guī)出臺，以上種種非法催收債務的行為將面臨消失。

早在2025年11月28日，重慶市六屆人大常委會第十九次會議表決通過了《重慶市地方金融條例》，這部將于2026年3月1日起正式施行的地方性法規(guī)，首次以立法形式明確禁止地方金融組織“以非法手段催收債務”，為債務人權益保護筑起了一道堅實的法律屏障。

金融是現(xiàn)代經濟的血液，地方金融組織的發(fā)展對地方經濟的重要性日益凸顯。然而，長期以來，部分地方金融機構在債務催收過程中存在不規(guī)范行為，給債務人帶來嚴重困擾。

一、條例明確劃定了監(jiān)管范圍，大量網貸平臺迎來監(jiān)管

在《條例》中，明確了其適用范圍，主要針對八類地方金融組織：注冊在重慶的小額貸款公司（含網絡小貸）、融資擔保公司、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產管理公司以及從事權益類和大宗商品類交易的地方交易場所。

為避免出現(xiàn)監(jiān)管空白，《條例》還設置了一項兜底性規(guī)定，將“國家授權地方監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務的其他組織”也納入監(jiān)管范圍。

眾所周知，重慶是“網貸公司的集中地”，在推進西部金融中心建設和國際消費中心城市建設過程中，重慶主動努力打造全國消費金融集聚地，提升消費金融在全國的影響力和辨識度，吸引了眾多消費金融機構落地。

2025中國消費金融指數(shù)（China Consumer Finance Index，以下簡稱CCFI）顯示，重慶在消費金融公司和其他專營機構兩個細分領域的機構實力均排名國內首位，消費金融機構綜合實力為全國第一。

在消費金融公司方面，重慶擁有馬上消費、螞蟻消金、小米消金3家消費金融公司，消費金融公司注冊資本、機構數(shù)量分別居全國第一和第二位。3家消費金融公司的合計貸款規(guī)模占全國同業(yè)的29.1%，居全國首位。

在網絡小貸公司方面，重慶擁有37家網絡小貸機構，包括螞蟻、百度、美團、京東、滴滴、攜程、蘇寧等行業(yè)頭部企業(yè)所設立的網絡小貸機構。其中，有7家網絡小貸機構注冊資本超過50億元。

值得注意的是，日常公眾接觸較多的銀行、證券、保險等持牌金融機構，主要由中央金融監(jiān)管部門直接監(jiān)管，不屬于本條例的管轄范圍。

二、嚴格禁止的非法催收行為，處罰措施嚴厲且徹底

《條例》規(guī)定，地方金融組織開展經營活動，應當保障金融消費者權益。不但要求地方金融組織告知金融消費者與金融產品或者金融服務有關的費用、利率、數(shù)量、持有周期、違約金及其計算方法等涉及其重大利益的內容；還要求如實、充分提示可能影響金融消費者決策的信息、金融產品或者金融服務的性質和風險，必要時簽署風險提示書。

在催收方面，《條例》明確要求不得以非法手段催收債務。

否則，將面臨嚴重的責任及后果，不但要處以罰款、沒收違法所得，嚴重的甚至可以吊銷其金融業(yè)務經營許可。

第四十五條 違反本條例第十四條第二項至第四項規(guī)定的，由市地方金融管理部門責令限期改正，處五萬元以上二十萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓；情節(jié)嚴重的，依法吊銷有關金融業(yè)務經營許可證件。
摘自《重慶市地方金融條例》

法律的威懾力在于其執(zhí)行力?！稐l例》通過專章規(guī)定“法律責任”，為禁止非法催收提供了有力保障。

三、《條例》施行后，負債人該如何應對？

面對即將實施的新規(guī)，債務人需要了解自己的權利和應對策略。

在遭遇非法催收時，務必要收集并保留相關證據(jù)至關重要，包括電話錄音、短信截圖、聊天記錄等，為維護自身合法權益提供實施依據(jù)。

當遭遇非法催收后，可以按照條例規(guī)定，向地方金融管理部門投訴舉報?！稐l例》要求相關部門應當建立健全投訴、舉報機制，公開受理方式，并及時處理投訴舉報事項。

我們相信，在有法可依的大背景下，一切違法手段必將受到應有的懲罰！

?不過，債務人也應當了解，條例在保護債務人權益的同時，也明確要求“依法查處惡意逃廢債務”行為，強調權利與義務的平衡。

負債人能夠做的，只需要在維持基本生活的前提下，努力提升收入水平，盡快償還逾期的債務！