活久見！新西蘭第一座“被保險拋棄”的小鎮(zhèn)出現(xiàn)了——

買房人注意，新西蘭保險業(yè)投下了“第一顆震撼彈”：

南島西海岸的Westport寫下了一個扎心的歷史紀錄——全鎮(zhèn)被一家大型保險公司集體“拉黑”！

不是保費漲價，也不是免賠額翻倍，而是大型保險商表示：“這個地方的新訂單一律不接！”——多少錢都不保了。

保險巨頭直接“拔網(wǎng)線”了——Westport之后，下一個還會是哪？

01

保險公司開始“拉黑”災(zāi)害頻發(fā)區(qū)

如果你翻開地圖，Westport就在南島西海岸的布勒河（Buller River）入海口。

這里的步道能讓你看到新西蘭最壯觀的海豹棲息地，也是沖浪、漂流、探洞（有絕美的石灰?guī)r拱門）等冒險活動的天堂。

但是，小鎮(zhèn)有一個重大的bug：處在“夾心餅干”的地形中間。

小鎮(zhèn)靠水而居：左手是大海，右手是新西蘭流量最大的河流之一——布勒河。

美的時候是這樣的：

不美的時候是這樣的：

氣候變暖讓這個小鎮(zhèn)的居民吃盡苦頭。

僅僅在過去幾年里，這里就遭遇了多次“百年一遇”級別的特大洪災(zāi)。

小鎮(zhèn)街道變成河道，居民劃著皮劃艇進出，甚至數(shù)百戶人家在半夜被緊急疏散。

于是今年發(fā)生了這樣一件事情：

新西蘭大型保險商之一的AA Insurance致信布勒區(qū)市長Chris Russell，正式通知：

• 暫停在7825郵編區(qū)域承保新的住宅和房東保險

• 該郵編覆蓋Westport、Carters Beach和Cape Foulwind

• 現(xiàn)有客戶的保險仍然有效

• 若房屋當前已由AA投保，買賣雙方可通過“轉(zhuǎn)移保險”完成交易

AA Insurance在新西蘭擁有約50萬名客戶，其背后母公司是澳大利亞保險巨頭Suncorp。

02

“風(fēng)險敞口已達極限”

2021年7月中旬，Westport遭遇極端降雨，72小時內(nèi)降雨量異常巨大，洪水沖破防洪設(shè)施，導(dǎo)致826戶、約2000人被迫撤離。約23%的住房需要修復(fù)，數(shù)百棟房屋受損甚至無法居住。

2022年2月，連續(xù)天氣事件引發(fā)多場洪水。當?shù)氐胤骄o急狀態(tài)，設(shè)施受損、再次撤離居民，基礎(chǔ)設(shè)施破壞還使Westport與周邊地區(qū)隔絕。

AA Insurance 在書面聲明中說：

“該決定反映了當?shù)睾樗@一自然災(zāi)害風(fēng)險已顯著升高，我們的風(fēng)險敞口已經(jīng)達到上限。

“暫停新增保單，是為了確保在災(zāi)害發(fā)生時，我們?nèi)杂心芰楝F(xiàn)有客戶履約?！?/p>

換句話說：風(fēng)險已經(jīng)“大到保險公司兜不住了”。

布勒區(qū)市長Chris Russell在市議會官網(wǎng)發(fā)布的說明中，試圖安撫居民，稱：“雖然這不是好事，但這并不意味著保險公司從Westport撤退?！?/p>

他表示，大多數(shù)居民短期內(nèi)不會直接受到影響。

但專家的解讀，明顯更加嚴峻。

03

這是“第一張多米諾骨牌”

維多利亞大學(xué)退休教授、氣候政策專家Jonathan Boston指出，AA Insurance的決定絕不會是孤例。

“未來會出現(xiàn)越來越多的情況，保險公司即便設(shè)置極高免賠額，也會認為風(fēng)險不可接受，最終選擇退出。”

他直言，這是新西蘭在氣候適應(yīng)問題上遲早要面對的現(xiàn)實。

氣候風(fēng)險咨詢公司Climate Sigma負責(zé)人Belinda Storey指出，AA Insurance的做法在澳大利亞并不陌生。

她認為，這其實是保險公司在向政府“施壓”。

“意思很清楚：要么你們大規(guī)模投資防洪工程，要么我們就不再承擔(dān)風(fēng)險?！?/p>

面對風(fēng)險，當?shù)卣_實計劃修建一個17公里防洪堤（stopbanks）。

目前已有部分完工，保護了30套此前完全暴露的住宅。

接下來數(shù)月內(nèi)，預(yù)計可再保護約50套房屋。

但Belinda Storey警告，這條路未來可能更危險。

“防洪堤本質(zhì)上就是一條又長又窄的水壩。

“布勒河在洪峰時每小時輸送2700萬立方米水量，我不認為我們真正評估過一旦失敗的生命風(fēng)險?！?/p>

她直言：“如果修堤，人們就會繼續(xù)建新房。但是我們根本不應(yīng)該在Westport再建任何新房。”

04

“拒?！蓖该骰?，才是可怕但必要的信號

多位專家一致認為，保險公司公開“撤退信號”反而是好事。

這樣的施壓，問題會真正凸顯出來。

RNZ的調(diào)查顯示，Westport在2021年洪水后，投保難度已經(jīng)明顯上升：

* 如Tower不為某些地址提供線上報價

* 其他保險公司要求先電話審核風(fēng)險

*保險公司開始“逐戶、逐地址”評估

而AA Insurance的這次決定，是第一次把問題攤在陽光下。

Storey和 Boston都呼吁：應(yīng)強制保險公司向監(jiān)管機構(gòu)披露，明確哪些地區(qū)正在被拒保、漲價或“變相放棄”。

“拒保”透明化，才能讓政府和公眾真正看清：哪些地方已經(jīng)不適合繼續(xù)居住。

“如果我們對這些問題視而不見，只會讓代價更大、更不公平。”

在新西蘭，隨著“基于風(fēng)險定價”（Risk-based Pricing）模式的全面推行，保險公司不再只是簡單地漲價，而是通過后臺大數(shù)據(jù)對房子進行“精準畫像”。

如2023年颶風(fēng)加布里埃爾后，Tower等保險公司引入了洪水和滑坡風(fēng)險模型。

許多房主反映，他們在嘗試在線續(xù)?；蛸徺I新保險時，系統(tǒng)直接彈回“不予承?！?/strong>，甚至沒有給出具體原因，感覺“不透明”。

Westport居民Taryn Sweyt在Carters Beach買房。房子在半個多世紀里從未淹過水，地勢也高，但在她準備成交的前一刻，發(fā)現(xiàn)主流保險公司都關(guān)上了大門。

只要你在官網(wǎng)上輸入個郵編，系統(tǒng)會秒回：“我們不再為該地區(qū)報價”。

另一位當?shù)鼐用馟lenys Elley，她的農(nóng)場靠近河流但從未被淹。2024年續(xù)保時，她的保險經(jīng)紀人無奈地告訴她：由于主流市場關(guān)閉，唯一能拿到的報價從前一年的$4700翻倍到了$8500。

一些被主流公司拒之門外的房主，最后往往是通過保險經(jīng)紀人利用“私人關(guān)系”或者找農(nóng)業(yè)險專家（如 FMG）才勉強上保。

這種“算法黑箱”讓房主難以承受。

現(xiàn)在保險公司干脆公開“拉黑”，

也算是一種進步了，

希望無論如何，商業(yè)上保持透明，

而且據(jù)說2026年保費還要上漲，

真的是負擔(dān)不輕啊……

ref:

https://www.rnz.co.nz/news/national/585268/insurer-temporarily-halts-new-policies-in-westport-due-to-flood-risk

https://www.rnz.co.nz/news/political/585410/westport-residents-turn-to-brokers-and-specialists-as-mainstream-insurers-shut-the-door