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2026年5月發(fā)布的《2026中國高凈值人群財富管理白皮書》由中國銀行聯(lián)合21世紀(jì)經(jīng)濟報道推出，共66頁，深入調(diào)研了近千位高凈值人士，全面揭示了中國財富管理市場的新趨勢、人群畫像與真實需求。一句話概括：有錢人也越來越“穩(wěn)”了，但穩(wěn)中求進(jìn)，服務(wù)要“個性”，傳承要趁早！

一、市場現(xiàn)狀：財富管理進(jìn)入“深耕時代”

• 經(jīng)濟大環(huán)境穩(wěn)中向好：中國經(jīng)濟仍是全球“壓艙石”，居民財富持續(xù)積累，財富管理市場機遇與挑戰(zhàn)并存。
• 行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大：資管行業(yè)總規(guī)模已突破165萬億元，私人銀行占據(jù)主導(dǎo)，國有大行、股份行、區(qū)域銀行各顯神通。
• 四大趨勢交織共振
• 低利率環(huán)境重塑配置邏輯
• 年齡結(jié)構(gòu)變化催生傳承需求
• 企業(yè)轉(zhuǎn)型驅(qū)動服務(wù)升級
• 共同富裕導(dǎo)向推動責(zé)任內(nèi)化

二、人群畫像：誰是有錢人？他們想要什么？

• 行業(yè)分布多元
• 傳統(tǒng)行業(yè)仍是主力，但現(xiàn)代服務(wù)業(yè)（金融、互聯(lián)網(wǎng)等）占比近30%
• 高學(xué)歷人群占比高，對專業(yè)服務(wù)期待更高
• 代際差異明顯
• 70后、80后風(fēng)險承受力最強
• 60后、70后看重“情緒價值”與長期關(guān)系
• 80后、90后更關(guān)注“溝通效能”與數(shù)字化體驗
• 機構(gòu)選擇偏好
• 超74%的人首選銀行，國有大行最受信賴
• 75.3%的人會選2家及以上銀行合作，分散配置

三、配置行為：境內(nèi)求穩(wěn)，境外求進(jìn)

• 境內(nèi)配置
• 理財產(chǎn)品、存款、保險是“安全墊”
• 超三成配置股票，但增持減持意愿各半
• 不動產(chǎn)配置意愿下降
• 境外配置
• 股票、另類資產(chǎn)占比更高，風(fēng)格更進(jìn)取
• 香港、美國、新加坡是三大首選地
• 中資銀行境外機構(gòu)最受信賴

四、服務(wù)需求：從理財顧問到“終身伙伴”

• 三大剛需：醫(yī)療健康、子女教育、法律稅務(wù)服務(wù)
• 傳承意識提升
• 年輕一代（35歲以下）也開始規(guī)劃傳承
• 保險、遺囑、家族信托是主流工具
• 企業(yè)家需求升級
• 中小企業(yè)家需要股權(quán)融資與授信
• 大型企業(yè)家更需要全球資金管理與跨境服務(wù)
• AI賦能但人不替代
• 近70%的人接受AI輔助，但決策仍以客戶經(jīng)理為主
• 90后對AI接受度最高

報告總結(jié)與啟示

這份報告揭示了一個核心趨勢：高凈值人群的財富管理正在從“增值”轉(zhuǎn)向“保值+傳承+服務(wù)”的綜合模式。他們不再只看收益率，更看重安全性、個性化和長期陪伴。銀行等財富管理機構(gòu)必須從“賣產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向“做服務(wù)”，構(gòu)建覆蓋全生命周期、全場景的專業(yè)生態(tài)。未來，誰能真正理解客戶、整合資源、提供穩(wěn)定且深度的服務(wù)，誰就能在這場“財富管理升級戰(zhàn)”中脫穎而出。

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