房貸能有共同還款人嗎，做共同還款人的條件是什么？欠條上沒有寫還款日期，訴訟時效怎么算？借貸雙方未約定還款日期，債權人意外死亡怎么辦？只有轉賬記錄沒有借條能不能起訴還款？借條中沒有寫還款期限怎么辦？夫妻間一人借款，能否要求夫妻共同還款？借條丟失，能否要求還款？妻子在外面借的錢，能否要求丈夫還款？還款協(xié)議期限，最長可以約定多久？未約定還款期限的借條，訴訟時效如何計算？

銀行對首套房家庭的利率優(yōu)惠雖變動不大，但貸款額度與利率優(yōu)惠會因人而異。不少家庭為提高貸款審批通過率、增加貸款額度，會考慮添加共同還款人。那么，房貸能否設置共同還款人？成為共同還款人又需滿足哪些條件？

網(wǎng)友咨詢：做共同還款人的條件是什么？

上海盛沃律師事務所律師解答：

銀行審核共同還款人時，通常會關注其還款能力與信用狀況，一般要求如下：

1.年齡要求：通常需年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且一般不超過65周歲（具體年齡上限各銀行略有不同）。

2.還款能力：需有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。銀行會審核其收入證明、銀行流水等材料。

3.信用記錄：個人征信良好，無重大不良信用記錄。

4.身份關系：通常為購房人的配偶、直系親屬（如父母、子女）或有密切經(jīng)濟關聯(lián)的人員。部分銀行可能對非親屬關系的共同還款人有更嚴格的審查。

5.意愿表示：需自愿同意作為共同還款人，并與主借款人共同向銀行簽署貸款合同等相關法律文件。

如是借款給他人，用于家庭生活的，主張還款時配偶是共同還款人，否則配偶沒有還款義務。如是按揭買房產(chǎn)生的貸款，共同還款人是共同購買房屋的人，可以是夫妻，也可以是合伙人。直系親屬和配偶不必然成為共同還款人。

盛沃律師解析：

（一）共同還款人的責任承擔

共同還款人對銀行負連帶責任，即：

·銀行有權要求主借款人或共同還款人單獨償還全部貸款本息；

·共同還款人不能以內(nèi)部約定（如 “只還 50%”）拒絕銀行的全額還款要求；

·若共同還款人代為償還全部債務，可向主借款人追償其應承擔的部分。

（二）常見擔保方式（依據(jù)《民法典》，原《擔保法》已廢止）

1.保證：保證人與銀行約定，當主借款人不履行債務時，保證人按約定履行債務或承擔責任，分為一般保證和連帶保證（房貸中多為連帶保證）。

2.抵押：主借款人或第三人不轉移財產(chǎn)占有（如房產(chǎn)、車輛），將財產(chǎn)作為債權擔保。主借款人不還款時，銀行有權以抵押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣的價款優(yōu)先受償。房貸中，抵押是最常見的擔保方式，借款人需購買抵押物財產(chǎn)保險，明確銀行為第一受益人。

3.質押：主借款人或第三人將動產(chǎn)（如存單、珠寶）或權利憑證（如股票、債券）移交銀行占有，作為債權擔保。主借款人不還款時，銀行有權以質押財產(chǎn)折價、拍賣或變賣的價款優(yōu)先受償。

4.留置：債權人按合同約定占有債務人動產(chǎn)，債務人不履行債務時，債權人有權留置該財產(chǎn)并優(yōu)先受償（房貸中極少適用）。

5.定金：以定金作為債權擔保，債務人履行債務后，定金抵作價款或收回；不履行債務的，無權要求返還定金（房貸中基本不適用）。

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