事關(guān)養(yǎng)老金，又一個(gè)好消息。

1月15日，人社部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好企業(yè)年金工作的意見》，明確提出擴(kuò)大企業(yè)年金制度覆蓋范圍，鼓勵(lì)引導(dǎo)企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位等用人單位建立企業(yè)年金。

很多人可能連年金都沒聽過，它其實(shí)是養(yǎng)老第二支柱。平時(shí)大家說到的養(yǎng)老金，都是指基本養(yǎng)老金，它是養(yǎng)老第一支柱。

沒聽過的原因是覆蓋范圍太窄了，大多數(shù)人都沒交過。年金分為職業(yè)年金和企業(yè)年金，體制內(nèi)交的就是職業(yè)年金，覆蓋率幾乎是100%。所以，體制內(nèi)退休人員除了有基本養(yǎng)老金，還能領(lǐng)一份職業(yè)年金，加起來的退休待遇就高出了不少。

再看企業(yè)年金，截至2025年第三季度，全國只有17.5萬戶用人單位建立了企業(yè)年金，參加職工數(shù)量為3332.05萬人，積累基金4.09萬億元。扣除離退休人員，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)預(yù)計(jì)超過3.4億人，也就是說企業(yè)年金的覆蓋率不超過10%，9成的人是沒有的。

如果交企業(yè)年金，每個(gè)月能拿到100元嗎？這個(gè)就和繳納比例和繳費(fèi)年限相關(guān)了。

按照規(guī)定，繳納企業(yè)年金每年不超過本單位職工工資總額的8%，加上個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)比例不超過工資總額的12%。

假設(shè)一個(gè)員工年薪是10萬元，單位繳納比例是8%，年繳費(fèi)就是8000元；個(gè)人繳納比例是4%，年繳費(fèi)就是4000元，那一年合計(jì)繳費(fèi)就是12000元。

企業(yè)年金是沒有年限要求的，假設(shè)繳費(fèi)10年，個(gè)人賬戶總額就有12萬元。再加上投資收益，就算是3萬元，那總共就是15萬元。

如果是60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)就是139。賬戶總額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，算出每月領(lǐng)取的年金就是1079元。

當(dāng)然，能按最高比例繳納的一般都是國企，或者是大型民營企業(yè)，中小企業(yè)負(fù)擔(dān)不起。

那咱們就降低繳費(fèi)比例，比如單位繳費(fèi)2%，職工繳費(fèi)1%，還是年薪10萬元，那單位一年支出就是2000元，個(gè)人支出是1000元，這個(gè)感覺還能接受。

如果繳費(fèi)15年，合計(jì)就是45000元，投資收益預(yù)估15000元，個(gè)人賬戶總額就是60000元。60歲退休，每月領(lǐng)到的年金就是432元。

所以，如果交企業(yè)年金，每月想多拿到100元，那還是非常容易的。

從個(gè)人角度來說，交企業(yè)年金是非常劃算的，因?yàn)橛袉挝粠兔σ黄鸾?，而且繳費(fèi)比例非常靈活，收入高，可以提高繳費(fèi)比例，收入低，又可以降低繳費(fèi)比例。

對(duì)繳費(fèi)年限也沒要求，完全看個(gè)人情況。比如你今年家庭開支大，沒有能力繳費(fèi)，也可以中斷繳費(fèi)。等收入好了，再繼續(xù)繳費(fèi)也是可以的。

現(xiàn)在的難點(diǎn)是企業(yè)，別說是交企業(yè)年金，現(xiàn)在還有很多小微企業(yè)，連基本養(yǎng)老保險(xiǎn)都沒有交。不過，人社部說要擴(kuò)大企業(yè)年金覆蓋面，相信會(huì)有一定的支持政策出臺(tái)，讓更多的用人單位建立企業(yè)年金。