電車保險(xiǎn)貴，很多人都是這么認(rèn)為的。

這種認(rèn)知的建立，源于“大部分人”的反饋，的確相較于燃油車而言電車的保費(fèi)是非常貴的，但這不代表全部電車的保險(xiǎn)都是“天價(jià)”。

去年我買(mǎi)了兩臺(tái)電車，一臺(tái)10萬(wàn)塊的電車，車損險(xiǎn)大概是3500塊，我非常不理解，保10萬(wàn)車價(jià)的車需要支付3500塊的車損險(xiǎn)，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)這是失衡的。

當(dāng)然這臺(tái)車不是最過(guò)分的，另一臺(tái)車25萬(wàn)，車損險(xiǎn)大概是5800塊，同樣也是離譜到家了。

很多人都反映：電車的車損險(xiǎn)就是貴，要比油車貴不少，原本我也是這么認(rèn)為的，理論來(lái)說(shuō)沒(méi)有這么貴的理由。

對(duì)比之下，油車的保險(xiǎn)就便宜了很多，一臺(tái)10萬(wàn)左右的油車，車損險(xiǎn)可能就不到2000塊錢(qián)，一臺(tái)20萬(wàn)的油車，車損險(xiǎn)也大概不到3000塊。

當(dāng)然我很久不買(mǎi)油車了，這都是我記憶里的價(jià)格，有一定偏差，但不會(huì)很大。

直到我最近看到了特斯拉車主在網(wǎng)上曬自己的保單，我覺(jué)得電車保險(xiǎn)貴，真的是有理由的。不是所有電車的保險(xiǎn)，都貴的很離譜。

第一年，Model Y（參數(shù)丨圖片）車損保額27.6萬(wàn)，車損險(xiǎn)保費(fèi)3500多。

第二年，Model Y車損保額26.6萬(wàn)，車損險(xiǎn)保費(fèi)3000多。

第三年，Model Y車損保額24.1萬(wàn)，車損險(xiǎn)保費(fèi)2300多。

第四年，Model Y車損保額22.8萬(wàn)，車損險(xiǎn)保費(fèi)2200多。

第五年，Model Y車損保額19.3萬(wàn)，車損險(xiǎn)保費(fèi)1800多。

這里我們只說(shuō)車損險(xiǎn)，因?yàn)槿?zé)和交強(qiáng)險(xiǎn)基本上都是固定的，不管你是什么車、去哪買(mǎi)，價(jià)格幾乎一樣，影響保險(xiǎn)的主要是“車損險(xiǎn)”，也就是車輛在撞報(bào)廢了、丟了、自燃了、泡水了等等情況下，保險(xiǎn)公司賠付車輛價(jià)值的保險(xiǎn)。

不得不說(shuō)啊，Model Y真是保值，保險(xiǎn)公司給出的車損價(jià)值，才是真正的車輛價(jià)值，這里沒(méi)有溢價(jià)，我也大概看了下，21年年底上牌，車況良好的Model Y，二手車掛牌價(jià)在17萬(wàn) -19萬(wàn)左右徘徊。

和保險(xiǎn)公司的車損價(jià)值有出入，但沒(méi)有很大。

而且，Model Y的保費(fèi)真的便宜，就說(shuō)最后一期的保費(fèi)，1800塊錢(qián)，保19萬(wàn)多的車價(jià)，這個(gè)比率甚至連車價(jià)的1%都不到。

這個(gè)就很恐怖了，之前我們估算，用行業(yè)的慣例分析，車損險(xiǎn)就是車價(jià)的2%左右，10萬(wàn)的車，車損保費(fèi)2000塊錢(qián)左右差不多。

特斯拉居然在1%左右，我覺(jué)得這就很離譜了，說(shuō)明不是所有的電車保費(fèi)都高，特斯拉真的是個(gè)例外。

為什么都是花一樣的錢(qián)買(mǎi)車，只是買(mǎi)的品牌、買(mǎi)的型號(hào)不一樣，保險(xiǎn)就能差這么多？核心點(diǎn)還是在“大數(shù)據(jù)”上。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果你買(mǎi)的車，銷量少，保險(xiǎn)就貴，因?yàn)樵诰S修、出險(xiǎn)的時(shí)候，你的配件少，配件自然貴，因?yàn)椴缓觅I(mǎi)。

再比如說(shuō)，你買(mǎi)的車故障率高、經(jīng)常出車禍，哪怕你的這款車事故率高出別人1%，那么你的保險(xiǎn)就一定會(huì)貴。

保險(xiǎn)公司有自己的統(tǒng)籌數(shù)據(jù)，只有銷量大、質(zhì)量穩(wěn)定、故障率低、事故率低的車，保險(xiǎn)才會(huì)便宜。

原因很簡(jiǎn)單，你買(mǎi)了車，你的車不怎么理賠，人家保險(xiǎn)公司肯定就收的少，雖然他們收的少，但另一面也是理賠的少，整體來(lái)說(shuō)還是盈利的。

畢竟保險(xiǎn)公司不做慈善，人家是用數(shù)據(jù)說(shuō)話，要維持一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的基礎(chǔ)盤(pán)。

讓我說(shuō)，保險(xiǎn)就應(yīng)該是這樣，花更少的錢(qián)，買(mǎi)一份更心安的保險(xiǎn)，出了事兒按照責(zé)任劃分，有保險(xiǎn)就讓保險(xiǎn)出面處理，這非常合理。

只是有的車，保險(xiǎn)真的非常貴，這種貴也不是車質(zhì)量不好、事故率高，是真的保險(xiǎn)公司摸不清楚產(chǎn)品的脈絡(luò)。

今天的乘用車市場(chǎng)，一年恨不得出幾百臺(tái)車，連一年都沒(méi)有的新車，上保險(xiǎn)完全沒(méi)有參照物，車輛的高精密部件又渾身都是。

不是雷達(dá)就是攝像頭，要不就是各種芯片，這些部件動(dòng)輒數(shù)千的成本，保險(xiǎn)公司也兜不住這些部件的成本風(fēng)險(xiǎn)。

所以，只有成熟的、穩(wěn)定的，經(jīng)過(guò)市場(chǎng)驗(yàn)證的車，才可能有一個(gè)合理的保險(xiǎn)價(jià)格。這也是為啥特斯拉保費(fèi)更低的原因。