“3個工作日就拿到1000萬元的貸款，利率還低了20BP！”談及重慶創(chuàng)新推出的“園區(qū)流水貸”，榮昌高新區(qū)電子電路產(chǎn)業(yè)園某電子股份有限公司負責人難掩感激之情。在中國人民銀行重慶市分行指導下，中國銀行重慶市分行創(chuàng)新推出的“園區(qū)流水貸”服務(wù)模式，已為榮昌高新區(qū)13戶小微企業(yè)授信1.16億元，以“批量服務(wù)、多維增信”新范式破解“融資難”困局。

重慶某電子股份有限公司是榮昌高新區(qū)重慶電子電路產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)一家主營電子元件制造的小微企業(yè)。由于訂單大幅增加，企業(yè)急需資金采購原材料，同時計劃升級兩條生產(chǎn)線以提升產(chǎn)能，一時面臨較大流動資金缺口。又因缺乏足值抵押物，該企業(yè)融資屢屢受挫。

中國銀行榮昌支行在園區(qū)批量走訪中了解到該企業(yè)的困境后，立即啟動“園區(qū)流水貸”綠色通道，經(jīng)過實地走訪，快速為其擬定了授信方案，3個工作日即完成授信審批并發(fā)放貸款。此舉及時解決了企業(yè)的燃眉之急，幫助其在3個月內(nèi)完成原材料采購及生產(chǎn)線升級，產(chǎn)能提升20%。此外，中國銀行榮昌支行還為該企業(yè)的員工批量辦理工資卡，開通企業(yè)網(wǎng)銀和跨境結(jié)算服務(wù)，形成“融資+融智”的綜合金融服務(wù)生態(tài)。

產(chǎn)業(yè)園區(qū)小微企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)鏈聚集，“短、頻、急”的資金需求與銀行傳統(tǒng)“一戶一策”信貸模式存在天然矛盾，高獲客成本、低服務(wù)效率讓不少企業(yè)融資碰壁。更棘手的是，小微企業(yè)輕資產(chǎn)運營、抵押物不足，即便生產(chǎn)經(jīng)營活躍，也常因財務(wù)制度不夠規(guī)范或“信用白戶”身份錯失資金支持。

針對痛點，重慶金融機構(gòu)跳出單點思維，構(gòu)建“銀園協(xié)同”合作機制。銀行將整個產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為統(tǒng)一服務(wù)對象，與園區(qū)管理方建立戰(zhàn)略合作。園區(qū)憑借對企業(yè)經(jīng)營的深度了解，建立“白名單”推薦機制，承擔初步篩選與信息背書職責；銀行則依托名單開展批量走訪、批量授信，兩天即可覆蓋數(shù)十家企業(yè)，既降低了運營成本，又實現(xiàn)風控前置，大幅提升服務(wù)效率。

在授信評估上，“園區(qū)流水貸”創(chuàng)新構(gòu)建“基礎(chǔ) + 附加 + 增信”多維立體模型。基礎(chǔ)額度與企業(yè)“近 12 個月累計污水處理量”掛鉤，按產(chǎn)能分檔提供200-300萬元信用額度；附加額度聯(lián)動“專精特新資質(zhì)”“年用電量”“代發(fā)薪”等指標，最高可增200萬元；增信額度則支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、設(shè)備抵押等方式，最高可達3000萬元。第三方客觀數(shù)據(jù)的運用，讓信用評估更精準透明，既實現(xiàn)資金支持廣覆蓋，又重點扶持優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，還能滿足個性化大額需求。

上游新聞記者 陳瑜