關注“奶爸保選險”，后臺回復“關注”

免費領取保險禮包

選年金險的時候，總怕踩坑，

要么擔心收益不實在，要么怕背后的公司不靠譜。

今天就好好聊聊兩款熱門快返年金險：中意人壽意值有和中英人壽悅活人生B款，

不聊復雜的保障，就聚焦大家最關心的“收益”和“公司實力”，

用咱們能聽懂的話掰扯清楚，幫你選得明明白白。

快速咨詢通道，點擊小程序即可：

01
意值有 VS 悅活人生B款 ，哪個收益更高？

奶爸以“30歲女性，年交10萬元，交費期5年，總保費50萬元”，

作為統(tǒng)一的投保條件，來看看兩款產(chǎn)品的收益情況：

PS：投保金額僅供測算演示，不做實際投保建議，需測算其他產(chǎn)品或投保收益的，可以點這里咨詢我們。

1、現(xiàn)金價值

先看現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值是保單可靈活動用的核心資金，退保、減?；虮钨J款都依賴它。

投保第1年，中意意值有的現(xiàn)金價值就達到65307元，

而中英悅活人生B款僅為38390元，意值有起步基數(shù)高出26917元。

隨著保單年度推進，這一差距持續(xù)保持：

• 第2年意值有145485元，悅活人生B款85500元；

• 第3年意值有236895元，悅活人生B款139210元；

• 第4年意值有340333元，悅活人生B款199970元；

• 第5年交費期滿時，意值有現(xiàn)價達443871元，悅活人生B款為260990元，前者仍領先182881元。

但進入領取期后，悅活人生B款的現(xiàn)金價值增長速度加快，逐漸縮小差距。

第十年，意值有現(xiàn)金價值463296元，悅活人生B款已增至500300元，首次實現(xiàn)反超。

此后，悅活人生B款的現(xiàn)金價值持續(xù)穩(wěn)步增長，

到第20年達502130元，第30年504250元，第50年508800元，始終保持穩(wěn)定上升；

意值有則在第十年之后維持平緩增長，第10年463296元，第20年467780元，

第30年473061元，第50年485893元，

雖增長穩(wěn)健，但后期被悅活人生B款拉開差距。

從整體來看，意值有更適合前期有應急資金需求的人群，

前五年更高的現(xiàn)金價值能提供更充足的周轉空間；

悅活人生B款則適合長期持有，后期現(xiàn)金價值反超后，長期資金沉淀效果更優(yōu)。

2、年金領取

中意意值有（計劃一），每年保證領取7690元，

且這一金額終身保持穩(wěn)定，不會變動，領取確定性強。

中英悅活人生B款的領取規(guī)則更具階梯性：

5年交客戶從第5年起，前4年每年保證領取4290元；

第10年起領取金額翻倍，每年保證領取8580元，且終身維持這一標準。

對比來看，前9年意值有的年領取金額高于悅活人生B款，

但第10年之后，悅活人生B款反超意值有，后期領取優(yōu)勢明顯。

3、IRR表現(xiàn)

先看保證利益IRR，

第10年：意值有0.241%，悅活人生B款0.75%，后者是前者的3倍多；

第20年：意值有1.024%，悅活人生B款1.274%，差距進一步擴大；

第50年：意值有1.409%，悅活人生B款1.524%，悅活人生B款始終保持領先。

再看含分紅IRR（非保證，更能反映長期收益潛力）：

第十年：意值有1.647%，悅活人生B款2.087%，差距0.44個百分點；

第二十年：意值有2.431%，悅活人生B款2.612%，差距保持穩(wěn)定；

第五十年：意值有2.803%，悅活人生B款2.855%，悅活人生B款依然領先。

值得注意的是，兩款產(chǎn)品的IRR都隨持有時間增長而提升，但增長節(jié)奏不同：

意值有增長平穩(wěn)，每年提升幅度均勻，適合追求“穩(wěn)”的保守型用戶；

悅活人生B款在第10年前后有明顯的增長加速，

之后保持穩(wěn)定提升，適合能長期持有、接受分紅不確定性的用戶。

需要產(chǎn)品投保鏈接的朋友，可以點下方小卡片咨詢我們：

02
中意人壽VS中英人壽，哪個更靠譜？

買分紅險，保險公司的實力直接關系到保單利益的兌現(xiàn)，

奶爸將從償付能力、投資收益率、分紅實現(xiàn)率等核心數(shù)據(jù)，

來對比中意人壽和中英人壽這兩家保司，看看哪個更靠譜。

1、股東背景對比

兩家保險公司均為中外合資企業(yè)，

股東組合均兼具全球專業(yè)保險經(jīng)驗和本土雄厚資本支持，不存在明顯實力差距。

中意人壽由意大利忠利保險集團和中國石油天然氣集團公司聯(lián)合組建，

前者是全球領先的保險和資產(chǎn)管理巨頭，擁有悠久經(jīng)營歷史和豐富的風險管理經(jīng)驗；

后者是國內(nèi)特大型國有企業(yè)，資金實力強勁，能為保險公司提供穩(wěn)定的資本背書和資源支持。

中英人壽則由英國英杰華集團和中國中糧集團共同組建，

前者是歐洲領先的保險集團，數(shù)百年的經(jīng)營歷史積累了深厚的壽險和養(yǎng)老金業(yè)務經(jīng)驗；

后者是全球知名的農(nóng)產(chǎn)品、食品領域龍頭企業(yè)，資金實力雄厚，在民生消費領域的廣泛資源能為保險業(yè)務拓展提供助力。

兩家公司的股東背景都具備“全球專業(yè)能力+本土資本實力”的雙重優(yōu)勢，

為保險公司的長期穩(wěn)健運營奠定了堅實基礎，無需過度糾結股東層面的差異。

2、償付能力對比

中意人壽的償付能力指標整體保持在較高水平，

2024-2025年各季度綜合償付能力充足率在209%-306%之間，

核心償付能力充足率在166%-289%之間，風險綜合評級多次獲得AAA級，表現(xiàn)穩(wěn)健。

其指標波動主要源于業(yè)務結構調整和資產(chǎn)配置優(yōu)化，整體仍處于安全區(qū)間，抗風險能力穩(wěn)定。

中英人壽的償付能力指標同樣優(yōu)異，綜合償付能力充足率在210%-247%之間，核心償付能力充足率在167%-199%之間，風險綜合評級與中意人壽一致，多次獲得AAA級。

相比之下，中英人壽的償付能力指標波動更小，各季度數(shù)據(jù)銜接平滑，

反映出公司經(jīng)營策略更為保守，資產(chǎn)負債匹配度更高，穩(wěn)定性略勝一籌。

從監(jiān)管標準來看，兩家公司的償付能力均處于行業(yè)頂級水平，

均能為保單利益提供可靠保障，僅在經(jīng)營風格上存在細微差異：

中意人壽更具彈性，中英人壽更為平穩(wěn)。

3、投資收益率對比

保險公司的投資收益直接影響分紅型年金險的分紅水平，

兩家公司的投資風格差異明顯，收益表現(xiàn)各有亮點。

中意人壽的投資風格偏穩(wěn)健，2020-2024年五年綜合投資收益率分別為7.52%、6.28%、1.04%、6.16%、11.82%，平均約6.58%。

即使在2022年資本市場低迷的不利環(huán)境下，仍保持1.04%的正收益，展現(xiàn)出極強的風險抵御能力；

2024年市場回暖時，收益率穩(wěn)步提升至11.82%，

沒有盲目追求高收益，而是保持了長期穩(wěn)定的投資節(jié)奏。

這種穩(wěn)健風格更適合支撐年金險的長期分紅，避免因市場大幅波動導致分紅收益劇烈起伏。

中英人壽的投資風格更具彈性，五年綜合投資收益率分別為7.66%、6.47%、3.50%、6.42%、15.59%，平均約7.94%，高于中意人壽。

其優(yōu)勢在于短期爆發(fā)力強，2024年收益率高達15.59%，遠超行業(yè)平均水平，能在市場行情向好時為投資者帶來更高的分紅驚喜；

2022年市場低迷時，3.50%的收益率也高于中意人壽，展現(xiàn)出較強的主動管理能力。但

同時，其收益波動幅度相對較大，適合能接受適度波動、追求更高分紅潛力的投資者。

投資風格的差異本質是風險與收益的平衡，

沒有絕對優(yōu)劣，關鍵在于適配投資者的風險承受能力。

4、分紅實現(xiàn)率對比

中意人壽的分紅實現(xiàn)率整體更穩(wěn)、平均水平更高。

2022年平均約116%，全部產(chǎn)品均超100%實現(xiàn)率；

2023年市場環(huán)境變化后，平均仍達83.3%，高于中英人壽的77.3%；

2024年平均提升至102%-106%，重回高位，34款產(chǎn)品超100%實現(xiàn)率，最高達176%。

三年間，中意人壽的分紅實現(xiàn)率始終保持在較高水平，波動幅度小，

說明公司的分紅規(guī)劃更為謹慎，始終基于實際經(jīng)營情況制定分紅預期，

兌現(xiàn)能力更強，適合看重分紅確定性的人群。

中英人壽的分紅實現(xiàn)率呈現(xiàn)逐年改善的良好趨勢。

2022年平均105%，略低于中意人壽；

2023年受市場影響降至77.3%，但2024年顯著回升至88.8%-89%，35款產(chǎn)品超100%實現(xiàn)率，最高達150%+，改善幅度明顯。

這種趨勢反映出公司在分紅管理上的持續(xù)優(yōu)化，隨著投資收益的提升和經(jīng)營策略的完善，

分紅兌現(xiàn)能力逐步增強，適合愿意陪伴公司成長、能接受短期波動的投資者。

整體來看，中意人壽的分紅實現(xiàn)率在穩(wěn)定性和平均水平上更具優(yōu)勢，

中英人壽則展現(xiàn)出較強的改善潛力，兩者均處于行業(yè)較好水平。

需要查看詳細分紅實現(xiàn)率的朋友，可以點下方小卡片咨詢我們：

03
意值有 VS 悅活人生B款 ，怎么選？

結合收益數(shù)據(jù)和保險公司實力表現(xiàn)，

兩款產(chǎn)品的核心價值在于適配不同的需求場景，沒有絕對的優(yōu)劣之分，

給大家?guī)c實用建議：

如果你的核心需求是前期資金靈活、領取穩(wěn)定、分紅確定性強，優(yōu)先選擇中意意值有。

適合30-45歲、有短期應急資金需求、

希望盡早領取年金補充現(xiàn)金流的人群，或是保守型投資者。

這款產(chǎn)品的前五年現(xiàn)金價值基數(shù)高，第5年起就能穩(wěn)定領取年金，

中意人壽的分紅實現(xiàn)率長期穩(wěn)定，能最大程度保障分紅收益的兌現(xiàn)，不用過度擔心“畫大餅”的問題。

如果你的核心需求是長期持有、后期高收益、領取金額遞增，中英悅活人生B款更合適。

適合40-60歲、規(guī)劃長期養(yǎng)老金、資金可長期鎖定的人群，或是進取型投資者。

這款產(chǎn)品的后期現(xiàn)金價值反超并持續(xù)增長，長期資金沉淀效果好；

第10年起年金領取翻倍，

含分紅IRR長期增長潛力突出，能更好地應對退休后的生活開支增長；

中英人壽的投資收益率彈性大，分紅實現(xiàn)率持續(xù)改善，長期持有有機會獲得更高的綜合收益。

04
奶爸總結

說到底，年金險的選擇從不是“選最好的”，而是“選最對的”。

中意意值有和中英悅活人生B款，

背后都是實力過硬的中外合資保司，大家結合自己的實際情況選擇就好。

最后提醒一句，投保年金險前，

一定要先理清自己的資金規(guī)劃、做好基礎的健康保障，

如果還是拿不準，也可以私信奶爸。

如果覺得文章對你有幫助，歡迎點個“贊”或者“在看”。

加規(guī)劃師微信，立即咨詢