2025年12月是浙商銀行“辭舊迎新”的重要節(jié)點(diǎn)。后續(xù)，能否將管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)、治理架構(gòu)的效率優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際經(jīng)營(yíng)成效，是決定浙商銀行在日趨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，能否走出差異化發(fā)展之路的關(guān)鍵。

2025年12月31日，浙商銀行的一則公告落實(shí)了核心管理層迭代——陳海強(qiáng)辭任行長(zhǎng)職務(wù)，轉(zhuǎn)任董事長(zhǎng)并代行法定代表人職責(zé)，聘任呂臨華為新任行長(zhǎng)，同步完成管理層精簡(jiǎn)。

公告發(fā)出五天前的12月27日，浙商銀行成都分行及下屬支行因?yàn)樾刨J與票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰共310萬(wàn)元。加上這張罰單，浙商銀行2025年內(nèi)被罰沒金額累計(jì)超過(guò)了4200萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

浙商銀行核心管理層迭代和罰沒金額高企疊加出現(xiàn)，是偶然還是有內(nèi)在關(guān)聯(lián)？在銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)深化、行業(yè)加速轉(zhuǎn)型的背景下，股份制銀行在高質(zhì)量發(fā)展道路上平衡規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)命題尤為緊迫。

人事迭代的戰(zhàn)略落地

2025年12月5日，浙商銀行第七屆董事會(huì)第八次臨時(shí)會(huì)議審議通過(guò)議案，選舉陳海強(qiáng)為董事長(zhǎng)，任職資格待國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)；12月31日，該行發(fā)布補(bǔ)充公告，陳海強(qiáng)因工作安排辭任行長(zhǎng)，專注董事長(zhǎng)職責(zé)，同時(shí)董事會(huì)聘任呂臨華為新任行長(zhǎng)，在任職資格核準(zhǔn)前代為履行職責(zé)。

圖片來(lái)源：浙商銀行官方網(wǎng)站

于年末進(jìn)行的這次人事調(diào)整，不僅時(shí)間節(jié)點(diǎn)明晰，而且呈現(xiàn)出“內(nèi)生傳承+專業(yè)補(bǔ)強(qiáng)”的鮮明特征，由此推斷應(yīng)該是浙商銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)的重要舉措。

從寧波分行行長(zhǎng)逐步晉升至總行副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官，又于2025年4月出任行長(zhǎng)的陳海強(qiáng)，最早于2015年加入浙商銀行，深諳該行發(fā)展歷程、業(yè)務(wù)布局與風(fēng)險(xiǎn)特征，是浙商銀行內(nèi)生培養(yǎng)的核心管理者。他轉(zhuǎn)任董事長(zhǎng)既符合“董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)分設(shè)”的監(jiān)管要求，也能通過(guò)長(zhǎng)期積累的管理經(jīng)驗(yàn)保障戰(zhàn)略延續(xù)性，聚焦全行中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃與治理體系建設(shè)。擬任行長(zhǎng)呂臨華的履歷則可與陳海強(qiáng)形成巧妙專業(yè)互補(bǔ)。呂臨華長(zhǎng)期在原浙江保監(jiān)局、浙江銀保監(jiān)局任職，擁有20年浙江金融體系從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管政策與合規(guī)要求十分熟悉。

完成此次人事調(diào)整后，浙商銀行核心管理層呈現(xiàn)出年輕且高效的特點(diǎn)。啟用全“70后”配置，同時(shí)取消“行長(zhǎng)助理”崗位，管理層級(jí)從“董事長(zhǎng)-行長(zhǎng)-副行長(zhǎng)-行長(zhǎng)助理”四級(jí)精簡(jiǎn)為三級(jí)，順應(yīng)銀行業(yè)“扁平化管理”的發(fā)展趨勢(shì)，使得決策傳導(dǎo)更為直接。放眼整個(gè)行業(yè)，2025年以來(lái)已有多家股份制銀行啟動(dòng)管理層優(yōu)化，反映出行業(yè)對(duì)治理效率與專業(yè)能力的更高要求。

業(yè)績(jī)壓力下的提質(zhì)訴求

浙商銀行背負(fù)的業(yè)績(jī)壓力從2025年三季報(bào)數(shù)據(jù)可窺見——在規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，該行前三季度營(yíng)收同比下降6.78%，歸母凈利潤(rùn)同比下滑9.59%。在這樣的背景下，浙商銀行進(jìn)行的人事調(diào)整與合規(guī)整改，可以被視為應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)動(dòng)能不足、盈利結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化等問(wèn)題的對(duì)策。

圖片來(lái)源：浙商銀行二〇二五年第三季度報(bào)告

長(zhǎng)期以來(lái)，浙商銀行信貸投放聚焦浙江本土及實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，這一核心收入來(lái)源的資產(chǎn)質(zhì)量與收益水平直接影響該行盈利表現(xiàn)。2025年頻遭監(jiān)管處罰，是因?yàn)椴糠址种C(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)程中合規(guī)意識(shí)淡漠，問(wèn)題集中暴露，這也給資產(chǎn)質(zhì)量與盈利效率帶來(lái)了負(fù)面影響。截至2025年9月末，浙商銀行不良貸款率較2024年末微降0.02個(gè)百分點(diǎn)來(lái)到了1.36%，但根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的數(shù)據(jù)，股份制銀行不良貸款率均值1.22%，浙商銀行仍未達(dá)“平均分”；該行撥備覆蓋率降至159.56%，顯著低于行業(yè)均值，在風(fēng)險(xiǎn)抵御能力方面也有所欠缺。

圖片來(lái)源：浙商銀行二〇二五年第三季度報(bào)告

此外，在浙江本土市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，昔日的城商行已經(jīng)成長(zhǎng)為浙商銀行強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。寧波銀行總資產(chǎn)在2025年上半年首次超越浙商銀行，并在2025年前三季度保持了營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等核心指標(biāo)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。杭州銀行不但2025年前三季度歸母凈利潤(rùn)超越浙商銀行，而且不良貸款率遠(yuǎn)低于浙商銀行，呈現(xiàn)出“小而美”的優(yōu)質(zhì)發(fā)展態(tài)勢(shì)。

從行業(yè)趨勢(shì)結(jié)合新管理團(tuán)隊(duì)的從業(yè)經(jīng)歷來(lái)分析，浙商銀行大概率將聚焦合規(guī)提質(zhì)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化兩大主線進(jìn)行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。在合規(guī)提質(zhì)方面，呂臨華豐富的監(jiān)管從業(yè)經(jīng)驗(yàn)可用于規(guī)范流程管控，完善浙商銀行內(nèi)控體系，整治信貸“三查”不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎等高頻違規(guī)。在結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，浙商銀行可通過(guò)加大在科技金融、普惠金融、綠色金融等國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域的投放力度，減少對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的依賴。新管理層扎根浙江本土多年，其資源優(yōu)勢(shì)有望加速高收益、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)落地，優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)抗周期能力。

監(jiān)管趨嚴(yán)后的發(fā)展之道

12月27日，浙商銀行成都分行及下屬支行被罰310萬(wàn)元，只是2025年該行的“收官”罰單——1月上海分行因15項(xiàng)違規(guī)被罰1680萬(wàn)元，9月總行因互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎被罰1130.8萬(wàn)元，截至12月末，浙商銀行2025年累計(jì)罰沒金額已超4200萬(wàn)元，涉及總行及7家以上分支機(jī)構(gòu)。

圖片來(lái)源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

從違規(guī)類型來(lái)分析匯總，信貸“三查”不到位、票據(jù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、內(nèi)控管理存在漏洞是主要問(wèn)題，充分說(shuō)明浙商銀行在分支機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)流程管控等方面存在明顯短板。2025年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局密集出臺(tái)多項(xiàng)監(jiān)管政策，要求建立健全合規(guī)管理體系，強(qiáng)化了穿透式監(jiān)管與法律責(zé)任，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。浙商銀行的風(fēng)控與合規(guī)工作，目前仍未能跟上監(jiān)管環(huán)境變化的腳步。

為了讓合規(guī)與增長(zhǎng)“兼容”，除了通過(guò)人事調(diào)整引入合規(guī)管理人才，浙商銀行已經(jīng)啟動(dòng)了多維度風(fēng)控優(yōu)化。該行將對(duì)照最新監(jiān)管要求，全面修訂核心領(lǐng)域的管理制度、規(guī)范操作流程，同時(shí)通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與預(yù)警能力，壓縮人為違規(guī)的空間，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的精細(xì)管控。雖然在短期內(nèi)，這種風(fēng)控優(yōu)化可能對(duì)部分業(yè)務(wù)的擴(kuò)張形成制約，但做好合規(guī)是實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益長(zhǎng)期協(xié)調(diào)發(fā)展的必經(jīng)之路。

2025年12月是浙商銀行“辭舊迎新”的重要節(jié)點(diǎn)。后續(xù)，能否將管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)、治理架構(gòu)的效率優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際經(jīng)營(yíng)成效，是決定浙商銀行在日趨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，能否走出差異化發(fā)展之路的關(guān)鍵。

作者 | 怡婷

編輯 | 吳雪

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