從傳統(tǒng)融資服務(wù)到產(chǎn)業(yè)生態(tài)組織者，交易銀行通過場景化深耕正在重塑金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系。

2025年，交易銀行業(yè)迎來深度變革。光大銀行“陽光交易+”綜合金融服務(wù)體系煥新升級，渤海銀行新一代國內(nèi)信用證實現(xiàn)全流程線上化，浦發(fā)銀行“浦鏈通”產(chǎn)品在多個省份落地生根。這些創(chuàng)新實踐共同指向一個趨勢：交易銀行正從產(chǎn)品中心轉(zhuǎn)向場景中心，通過深度嵌入產(chǎn)業(yè)鏈真實交易場景，實現(xiàn)服務(wù)模式的根本性重構(gòu)。

01 戰(zhàn)略重構(gòu)：從業(yè)務(wù)導向到場景導向的范式革命

過去，銀行對企業(yè)服務(wù)大多停留在標準化產(chǎn)品層面，而如今，深度嵌入產(chǎn)業(yè)場景已成為交易銀行的核心競爭力。渤海銀行率先提出“無場景不交易，無交易不金融”的理念，將金融服務(wù)嵌入全產(chǎn)業(yè)鏈交易鏈條。該行新一代國內(nèi)信用證系統(tǒng)通過“極速開證”等產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品深度融合到企業(yè)交易場景中，實現(xiàn)資金秒付和資金秒融。

光大銀行于2025年9月煥新發(fā)布“陽光交易+”綜合金融服務(wù)體系，突出“交易有光 領(lǐng)創(chuàng)未來”的價值主張，產(chǎn)品包含陽光外匯、陽光鏈融和陽光財資三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。這一體系提供集表內(nèi)外、本外幣、結(jié)算融資、利率匯率、境內(nèi)外、自貿(mào)區(qū)內(nèi)外、線上線下于一體的綜合金融服務(wù)方案，滿足企業(yè)多方面的金融需求。

場景化金融的價值在于它能夠精準匹配產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的需求。中信銀行推出的“小天元”企業(yè)生態(tài)服務(wù)平臺，融合數(shù)字服務(wù)便捷性與金融服務(wù)創(chuàng)新性，實現(xiàn)企業(yè)人事薪稅、財務(wù)記賬、供應(yīng)鏈管理全場景覆蓋。該平臺以“免費標準版+生態(tài)整合”的模式，降低企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型門檻，節(jié)省各類系統(tǒng)軟件采購和運維開支。

02 科技賦能：數(shù)字化底座支撐場景化服務(wù)

科技是交易銀行實現(xiàn)場景化突圍的引擎。渤海銀行全新搭建了專屬國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，依托企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直連、供應(yīng)鏈金融平臺等科技能力的輸出和整合，進一步提升開證、通知、交單、來單、付款確認以及福費廷的全流程線上化服務(wù)能力。

光大銀行通過“陽光融e鏈”組件化接口適配，完成系統(tǒng)對接和全流程線上化改造，上線不到百個工作日，為集團上游逾百戶供應(yīng)商投放貸款571筆，投放金額近3億元，有效滿足供應(yīng)商“短平快”的融資需求，實現(xiàn)“當日申請、兩小時到賬”。

流程再造而非簡單線上化才是關(guān)鍵。江蘇中行以平臺化、智能化、圖譜化為突破口，將數(shù)字技術(shù)深度融入供應(yīng)鏈全流程。該行自主研發(fā)“中銀智鏈·蘇e鏈”特色網(wǎng)銀平臺，無論供應(yīng)商在全國哪個城市，都可通過在線形式實現(xiàn)全流程融資業(yè)務(wù)的申請與辦理，徹底打通了銀企間的“地域壁壘”。

智能化風控體系成為場景化拓展的基石。中信銀行“小天元”平臺建立四維風控體系（驗真、驗重、套票監(jiān)測、黑名單識別），將審核錯誤率控制在0.5%以下。這種數(shù)字化風控能力使得基于真實交易場景的供應(yīng)鏈金融既能擴大服務(wù)覆蓋面，又能控制風險。

03 生態(tài)構(gòu)建：從“單點突破”到“多方共贏”

交易銀行的場景化突圍，本質(zhì)是構(gòu)建一個多方共贏的生態(tài)。浦發(fā)銀行蘭州分行創(chuàng)新推出“浦鏈通+浦掌柜”綜合金融服務(wù)方案，一方面將核心文旅企業(yè)信用有效傳遞至供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，另一方面為省內(nèi)文旅企業(yè)提供智能化門票收款服務(wù)。2025年，該行為文旅產(chǎn)業(yè)投放“浦鏈通”融資約1億元，落地浦發(fā)系統(tǒng)內(nèi)首單5A級景區(qū)文旅場景成功案例。

跨界融合成為新趨勢。浦發(fā)銀行蘭州分行依托總行與國家電網(wǎng)“總對總”戰(zhàn)略合作優(yōu)勢，持續(xù)深耕能源領(lǐng)域，積極布局電網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈金融。針對電費繳納、設(shè)備采購等核心場景，分行創(chuàng)新推出“電費證”“電費票”等特色金融產(chǎn)品，有效緩解用電企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力。

江蘇中行發(fā)揮外匯外貿(mào)專長，打造“跨境e融”雙鏈服務(wù)方案，以優(yōu)質(zhì)進出口核心企業(yè)為錨點，重點加大對其鏈上優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)的純信用授信支持。這種“脫核”模式（脫離核心企業(yè)信用模式）讓數(shù)據(jù)成為小微企業(yè)的“信用通行證”，今年已為700余家外貿(mào)領(lǐng)域中小微客戶提供專屬授信支持。

04 普惠連接：從服務(wù)核心企業(yè)到賦能全鏈

交易銀行的場景化突圍，正在重塑銀企關(guān)系，推動普惠金融深入產(chǎn)業(yè)鏈的毛細血管。浦發(fā)銀行蘭州分行針對建筑行業(yè)賬期長、融資慢、供應(yīng)商遍布全國等特點，創(chuàng)新推出“一家做全國”與“全國做一家”相結(jié)合的供應(yīng)鏈特色業(yè)務(wù)模式。 “浦鏈通”實現(xiàn)了從應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證開立、多級流轉(zhuǎn)到融資申請的全流程線上化，猶如為產(chǎn)業(yè)鏈安裝了一套高效的“金融路由器”。

在安徽，中化學交通建設(shè)集團建筑工程有限公司在支持“十四五”規(guī)劃重大工程民生補短板項目中，急需資金向上游中小微企業(yè)集中支付工程款。光大銀行合肥分行迅速響應(yīng)，僅用12天時間，就實現(xiàn)了對產(chǎn)業(yè)鏈末梢企業(yè)的精準滴灌，滿足近千名農(nóng)民工返鄉(xiāng)需求。截至目前，已為該項目累計融資近億元。

多級流轉(zhuǎn)技術(shù)打破了供應(yīng)鏈金融的滲透瓶頸。浦發(fā)銀行南昌分行以吉安某LED產(chǎn)業(yè)鏈主企業(yè)為例，這家注冊資本近40億元的高科技民營企業(yè)，雖為行業(yè)龍頭，卻面臨上游供應(yīng)商融資難、傳統(tǒng)應(yīng)收賬款管理效率低的共性痛點。浦發(fā)銀行精準施策為其量身定制了“浦鏈通”超級產(chǎn)品方案，成功解鎖了鏈主企業(yè)自身的低效信用資源，實現(xiàn)對產(chǎn)業(yè)鏈上多級小微企業(yè)的“穿透式”服務(wù)與批量獲客。

05 未來趨勢：從“交易銀行”到“生態(tài)銀行”

交易銀行的場景化突圍遠未結(jié)束。隨著數(shù)字經(jīng)濟的深入發(fā)展，新的趨勢正在涌現(xiàn)。智能化、開放化、生態(tài)化將成為交易銀行發(fā)展的三大方向。江蘇中行正積極打造供應(yīng)鏈關(guān)系圖譜網(wǎng)絡(luò)，把產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)、上下游供應(yīng)商、交易往來等信息清晰梳理，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐，讓金融服務(wù)不再“盲人摸象”。

深度行業(yè)定制將成為競爭焦點。浦發(fā)銀行蘭州分行已探索出針對不同行業(yè)的定制化解決方案：在文旅領(lǐng)域推出“浦鏈通+浦掌柜”，在能源領(lǐng)域創(chuàng)新“電費證”“電費票”，在建筑行業(yè)實施“一家做全國”與“全國做一家”相結(jié)合的模式。這種行業(yè)深度定制模式代表了中國交易銀行轉(zhuǎn)型的根本方向。

從“融資”到“融智” 的轉(zhuǎn)變?nèi)找婷黠@。中信銀行“小天元”平臺不僅提供金融服務(wù)，還為企業(yè)提供人事管理、財務(wù)記賬、稅務(wù)管理、發(fā)票管理等全方位數(shù)字化服務(wù)。該平臺已助力近10萬家中小企業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過“金融服務(wù)+非金融工具”的生態(tài)化整合，讓中小企業(yè)以零成本享受與大型企業(yè)同等的數(shù)字化能力。

未來五年，交易銀行將不再局限于提供金融服務(wù)，而是進一步演變?yōu)?b>產(chǎn)業(yè)生態(tài)的組織者、協(xié)調(diào)者和賦能者。浦發(fā)銀行的實踐表明，供應(yīng)鏈金融不僅是資金的融通，更是服務(wù)的融入與信任的建立，將服務(wù)從傳統(tǒng)的柜臺延伸至產(chǎn)業(yè)鏈的每一個環(huán)節(jié)。

小結(jié)

從渤海銀行的“無場景不交易”到光大銀行的“陽光交易+”，從浦發(fā)銀行的“浦鏈通”到中信銀行的“小天元”，交易銀行正通過深度嵌入產(chǎn)業(yè)場景，重塑金融與實體經(jīng)濟的關(guān)系。

未來交易銀行的競爭，將不再是單一產(chǎn)品的競爭，而是生態(tài)構(gòu)建能力的競爭。那些最早擁抱場景化思維的銀行，已經(jīng)在這場轉(zhuǎn)型中搶得了先機。