我們單位有個(gè)老同事，姓張，今年56歲。上個(gè)月他住院做手術(shù)，我去看他，正好趕上他在翻醫(yī)保結(jié)算單。

他把單子遞給我："你看看，這次手術(shù)花了8萬(wàn)多，醫(yī)保報(bào)了5萬(wàn)，我自己還得掏3萬(wàn)。"說(shuō)著嘆了口氣，"我現(xiàn)在一個(gè)月到手8000，退休后養(yǎng)老金估計(jì)也就5000出頭，這3萬(wàn)塊夠我攢小半年的。"

我問(wèn)他："那你怎么不早點(diǎn)做？單位體檢不是去年就查出來(lái)了？"

老張苦笑："我尋思著反正不疼不癢的，等退休了時(shí)間多，再慢慢治唄。哪知道拖不得啊。"

出院那天，我倆在醫(yī)院門口抽煙，他突然冒出一句："老李啊，我算是明白了，退休這事真得提前準(zhǔn)備。不然到時(shí)候，身體也不行，錢也不夠花，日子過(guò)得憋屈。"

這話讓我想了好幾天。后來(lái)我專門找了幾個(gè)退休過(guò)得滋潤(rùn)的老人聊了聊，發(fā)現(xiàn)人家確實(shí)都是提前好幾年就開(kāi)始準(zhǔn)備的。今天就跟大家說(shuō)說(shuō)，到底該準(zhǔn)備點(diǎn)啥。

第一步：身體賬得算清楚，別跟老張似的

老張這次算是吃了大虧。其實(shí)不光是報(bào)銷比例的問(wèn)題，更關(guān)鍵的是時(shí)機(jī)。

我后來(lái)打聽(tīng)了一下，他這個(gè)膽囊手術(shù)，要是去年在職的時(shí)候做，除了醫(yī)保報(bào)銷，單位還有補(bǔ)充醫(yī)療能再報(bào)一部分。但他覺(jué)得"不著急"，硬是拖到退休前半年。結(jié)果膽結(jié)石發(fā)炎了，必須馬上做，補(bǔ)充醫(yī)療的事也來(lái)不及走流程了。

他躺在病床上跟我算賬："你說(shuō)我圖啥？早做半年，能省出一萬(wàn)多塊錢，夠我買多少藥了？"

我們樓下還有個(gè)情況。老劉退休前兩年，牙齒就不行了，吃東西塞牙，經(jīng)常牙疼。但他總說(shuō)："退休了再弄，反正現(xiàn)在也不影響。"

結(jié)果退休后想種牙，一問(wèn)價(jià)格傻眼了——一顆就得一萬(wàn)多，醫(yī)?；静粓?bào)。最后他只種了兩顆，其他的就鑲了活動(dòng)假牙?，F(xiàn)在吃東西老不得勁，見(jiàn)人就說(shuō)："早知道在職的時(shí)候就弄了，那會(huì)兒?jiǎn)挝贿€能補(bǔ)貼點(diǎn)。"

其實(shí)這事說(shuō)白了就是：

該做的檢查別省。50歲以后，心臟、血管、腸胃這些，一年查一次不算多。別等有癥狀了再去，那時(shí)候往往就晚了。

該治的病別拖。牙齒、眼睛、關(guān)節(jié)這些，雖然不致命，但直接影響生活質(zhì)量。趁醫(yī)保報(bào)銷條件好的時(shí)候趕緊弄，退休后想弄都心疼錢。

慢性病得控制住。高血壓、糖尿病這些，退休前就得把藥調(diào)整好，把指標(biāo)穩(wěn)住。我有個(gè)親戚就是血糖沒(méi)控制好，退休后并發(fā)癥一堆，天天往醫(yī)院跑，錢花得更多。

第二步：錢的事得想明白，不然老張還得再吃一次虧

老張出院后，有天我倆一起遛彎，他跟我說(shuō)了件事。

他有個(gè)老同學(xué)，退休前一年被人拉著投了理財(cái)，說(shuō)是專門給退休老人設(shè)計(jì)的項(xiàng)目，一年返12個(gè)點(diǎn)。老同學(xué)盤算著："我投30萬(wàn)，一年光利息就3萬(wàn)多，比養(yǎng)老金都高了。"

結(jié)果去年那公司就出事了，老板跑了，30萬(wàn)全打水漂?，F(xiàn)在他老同學(xué)每個(gè)月養(yǎng)老金才3000多，房子還是租的，日子過(guò)得緊巴巴。

老張說(shuō)："我當(dāng)時(shí)差點(diǎn)也跟著投，幸好老婆攔住了。你說(shuō)這要是投進(jìn)去，我這病還治得起嗎？"

這事其實(shí)挺常見(jiàn)的。人快退休了，心里慌，總想著怎么讓錢生錢。但越是這時(shí)候，越容易被人盯上。

我鄰居老孫就做得挺明白。他退休前三年，把股市里的錢全撤了出來(lái)，雖然當(dāng)時(shí)行情還不錯(cuò)。他說(shuō)："我這年紀(jì)了，心臟受不了那個(gè)刺激。穩(wěn)當(dāng)最重要。"

他把錢分成了三份：一份存三年定期，一份買國(guó)債，一份活期備著。"利息是不高，但我睡得著覺(jué)。"

去年他老伴突然腦梗，住院搶救花了好幾萬(wàn)。好在手頭有錢，當(dāng)天就辦了住院，沒(méi)耽誤治療。他跟我說(shuō)："要是錢被套在什么理財(cái)里，取都取不出來(lái)，那可就麻煩了。"

這事我覺(jué)得得這么看：

退休后的收入和支出，心里得有個(gè)底。養(yǎng)老金多少，每月必要開(kāi)銷多少，萬(wàn)一生病得準(zhǔn)備多少，這賬得算清楚。算完你就知道，其實(shí)沒(méi)多少閑錢可以折騰。

手頭至少得留10萬(wàn)現(xiàn)金。這是應(yīng)急的，不是拿來(lái)投資的。看病、幫孩子、突發(fā)情況，都指著這筆錢。

別碰聽(tīng)起來(lái)太美的東西。什么高收益、保本保息、消費(fèi)返利，基本都是坑。真想理財(cái)，去正規(guī)銀行，收益低點(diǎn)沒(méi)關(guān)系，本金得保住。

第三步：圈子得提前建，不然退休后更難受

老張的事還有個(gè)后續(xù)。

他住院那陣，我發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象：來(lái)看他的除了家人，就是我們這幾個(gè)還在職的老同事。他那些已經(jīng)退休的老同事，一個(gè)都沒(méi)來(lái)。

我問(wèn)他怎么回事，老張說(shuō)："都斷了聯(lián)系了。人家退休后有自己的圈子，我還在上班，大家也不在一個(gè)節(jié)奏上。"

出院后他在家養(yǎng)了一個(gè)多月，憋得難受。以前在單位，天天有人說(shuō)話，有事情做?，F(xiàn)在突然閑下來(lái)，整天對(duì)著電視發(fā)呆。

他老婆看不下去了，硬拉著他去小區(qū)的活動(dòng)中心。剛開(kāi)始他還不樂(lè)意："我一個(gè)單位領(lǐng)導(dǎo)，跟那些大爺大媽一起跳舞？多掉價(jià)。"

后來(lái)架不住老婆天天念叨，就去了。結(jié)果認(rèn)識(shí)了幾個(gè)退休的老哥們，有當(dāng)老師的，有做工程的，還有個(gè)以前是醫(yī)院院長(zhǎng)。大家一起下棋、聊天，有時(shí)候還約著出去轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。

前兩天碰見(jiàn)他，整個(gè)人精神多了。他跟我說(shuō)："我現(xiàn)在才明白，退休后如果沒(méi)個(gè)圈子，真的會(huì)憋出病來(lái)。幸好現(xiàn)在提前適應(yīng)了，不然等真退休了，更難融入。"

我們單位還有個(gè)例子。陳主任去年退休，退休前那是風(fēng)光無(wú)限，天天應(yīng)酬不斷。退休后突然沒(méi)人找了，整個(gè)人都蔫了。

在家待了半年，血壓升高了，人也瘦了一圈。后來(lái)是他老伴帶他去報(bào)了個(gè)書法班，又參加了社區(qū)合唱團(tuán)，這才慢慢緩過(guò)來(lái)。

我覺(jué)得這事得這么辦：

趁還沒(méi)退休，找個(gè)自己真喜歡的事。別等退休了再想干什么，那時(shí)候心態(tài)已經(jīng)變了，很難靜下心學(xué)新東西。攝影、書法、釣魚、跳舞，什么都行，關(guān)鍵是你得真喜歡。

家附近有什么活動(dòng)的地方，提前去轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)。老年大學(xué)、社區(qū)活動(dòng)中心、公園里的興趣小組，去認(rèn)識(shí)幾個(gè)人。等真退休了，就不會(huì)覺(jué)得突然失去了所有社交。

別指著退休后會(huì)有大把時(shí)間去旅游、去享受。真正的退休生活，其實(shí)是每天都要面對(duì)的日常。有個(gè)固定的事做，有幾個(gè)能說(shuō)話的人，這比什么都重要。

最后說(shuō)兩句

老張上周又給我打電話，說(shuō)他已經(jīng)開(kāi)始準(zhǔn)備了。把眼睛檢查了一遍，該配的眼鏡配了。又把手頭的錢重新規(guī)劃了一下，該存的存，該取的取出來(lái)備用。現(xiàn)在每周還固定去社區(qū)活動(dòng)中心兩次，認(rèn)識(shí)了不少人。

他說(shuō)："我這次是真明白了，退休不是到點(diǎn)就完事的事。身體、錢、圈子，哪樣都得提前準(zhǔn)備。不然退休后手忙腳亂，那日子過(guò)得多憋屈。"

我覺(jué)得他說(shuō)得挺對(duì)。退休就像搬家，東西提前收拾好了，新家才能住得舒坦。

你要是也快退休了，或者家里有長(zhǎng)輩快退休，真該早點(diǎn)琢磨這幾件事?，F(xiàn)在多用點(diǎn)心，以后少遭點(diǎn)罪。