出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

1月4日，北京金融監(jiān)管局的一紙批復(fù)，為國(guó)內(nèi)首家持牌消費(fèi)金融公司北銀消金送上了關(guān)鍵的“生存通行證”——注冊(cè)資本增至10億元，成功達(dá)標(biāo)《消費(fèi)金融公司管理辦法》的監(jiān)管底線。這場(chǎng)歷時(shí)數(shù)年的增資攻堅(jiān)終獲成效，不僅讓北銀消金在行業(yè)洗牌期穩(wěn)穩(wěn)扎根，更使其通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)布局，邁出了從“追趕者”向“逆襲者”轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵一步。

作為行業(yè)拓荒者，北銀消金的發(fā)展軌跡折射著中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的迭代歷程。2010年試點(diǎn)以來(lái)，它見證了行業(yè)從萌芽到繁榮的黃金時(shí)期，如今在監(jiān)管升級(jí)與競(jìng)爭(zhēng)加劇的雙重背景下，此次增資意義非凡。2024年3月實(shí)施的新規(guī)將注冊(cè)資本門檻從3億元大幅提升至10億元，旨在通過(guò)資本實(shí)力篩選優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。此前北銀消金曾錯(cuò)失2021年的增資窗口期，此次壓線完成1.5億元增資，不僅化解了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，更彰顯了股東方與管理層破局發(fā)展的決心，為后續(xù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張筑牢了資本根基。

增資落地的同時(shí)，北銀消金早已布局互聯(lián)網(wǎng)貸款這一核心增長(zhǎng)極，以開放合作彌補(bǔ)自營(yíng)短板。2025年以來(lái)，公司兩度披露合作機(jī)構(gòu)名單，構(gòu)建起覆蓋頭部流量平臺(tái)、專業(yè)風(fēng)控機(jī)構(gòu)、支付服務(wù)商的多元化生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。其中，與螞蟻集團(tuán)、京東科技、字節(jié)跳動(dòng)等26家助貸機(jī)構(gòu)的深度綁定，讓北銀消金得以快速觸達(dá)億萬(wàn)線上用戶，彌補(bǔ)了自營(yíng)App“易開花”流量不足的短板；而與12家擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)的合作，則進(jìn)一步夯實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)防控的堤壩。這種“金融+科技+場(chǎng)景”的合作模式，正是消費(fèi)金融行業(yè)當(dāng)下的主流發(fā)展路徑，通過(guò)整合持牌機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢(shì)與科技平臺(tái)的場(chǎng)景、數(shù)據(jù)能力，實(shí)現(xiàn)“1+1＞2”的協(xié)同效應(yīng)。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的持續(xù)改善，印證了北銀消金轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的初步成效。經(jīng)歷2021-2022年的調(diào)整期后，公司經(jīng)營(yíng)狀況從2023年起穩(wěn)步回升，2024年凈利潤(rùn)達(dá)1.53億元，同比增長(zhǎng)近30%，總資產(chǎn)也回升至141.70億元。2025年上半年，公司延續(xù)增長(zhǎng)勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.02億元，總資產(chǎn)突破154億元，盈利能力與資產(chǎn)規(guī)模同步提升。值得關(guān)注的是，公司主動(dòng)處置不良資產(chǎn)的舉措，展現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管控的清醒認(rèn)知——2025年通過(guò)銀登網(wǎng)批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，雖轉(zhuǎn)讓價(jià)格偏低，但這是消費(fèi)金融行業(yè)處置小額無(wú)抵押不良資產(chǎn)的常規(guī)做法，有助于快速回籠資金、釋放信貸空間，為新增優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)騰出資源。

當(dāng)然，在行業(yè)分化加劇的背景下，北銀消金的重振之路仍面臨挑戰(zhàn)。與杭銀消金9.2億元的年凈利潤(rùn)、寧銀消金600億元的總資產(chǎn)相比，其規(guī)模與盈利能力仍有較大差距；線上自營(yíng)能力的薄弱，也使其在合作中面臨一定的議價(jià)壓力。但從行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，北銀消金的轉(zhuǎn)型方向契合監(jiān)管導(dǎo)向與市場(chǎng)需求。2025年助貸新規(guī)落地后，行業(yè)正從野蠻生長(zhǎng)轉(zhuǎn)向合規(guī)深耕，北銀消金選擇與頭部合規(guī)機(jī)構(gòu)合作，避開了中小平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

站在新的發(fā)展起點(diǎn)，北銀消金的核心競(jìng)爭(zhēng)力正在逐步重塑。依托首都金融街的區(qū)位優(yōu)勢(shì)與首家持牌的品牌積淀，疊加10億元注冊(cè)資本的合規(guī)底氣，公司有望在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。隨著消費(fèi)金融行業(yè)向“普惠性、數(shù)智化、品質(zhì)化”轉(zhuǎn)型，北銀消金可借助合作生態(tài)積累的數(shù)據(jù)資源，逐步強(qiáng)化自主風(fēng)控能力，縮小與頭部機(jī)構(gòu)的差距；同時(shí)，在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的政策導(dǎo)向下，其服務(wù)個(gè)人消費(fèi)與小微經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)定位，具備廣闊的市場(chǎng)空間。

從行業(yè)拓荒者到轉(zhuǎn)型追趕者，北銀消金用增資合規(guī)站穩(wěn)腳跟，用生態(tài)合作打開增長(zhǎng)空間。盡管前方賽道強(qiáng)者林立，但這家老牌消金公司憑借清晰的戰(zhàn)略布局、持續(xù)改善的經(jīng)營(yíng)基本面，以及對(duì)行業(yè)趨勢(shì)的精準(zhǔn)把握，已然具備了重振雄風(fēng)的基礎(chǔ)。在消費(fèi)金融行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新階段，北銀消金的轉(zhuǎn)型實(shí)踐，也為同類機(jī)構(gòu)提供了“合規(guī)筑基、合作賦能、科技驅(qū)動(dòng)”的可行路徑。