福建莆田農(nóng)商行因反假貨幣違規(guī)被重罰 金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化

2025年12月31日，中國人民銀行福建省分行公布的一則行政處罰決定引發(fā)金融業(yè)廣泛關(guān)注。福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被處以警告并罰款100萬元的行政處罰。這是2025年末金融監(jiān)管部門開出的又一張反假貨幣領(lǐng)域的大額罰單，顯示出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對貨幣流通秩序維護(hù)的堅(jiān)定決心。

據(jù)公示信息顯示，此次處罰不僅針對機(jī)構(gòu)本身，還追究了相關(guān)責(zé)任人的個(gè)人責(zé)任。該行運(yùn)營管理部甘某珊因?qū)`法行為負(fù)有直接責(zé)任，同樣受到警告處分，并被處以6.5萬元罰款。這種"雙罰制"的處罰方式，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的全方位監(jiān)管思路，既追究機(jī)構(gòu)責(zé)任，也不放過個(gè)人失職行為。

反假貨幣工作是維護(hù)金融秩序的重要環(huán)節(jié)。根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》和《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)當(dāng)由兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳，加蓋"假幣"字樣的戳記，并向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《假幣收繳憑證》。福建莆田農(nóng)商行此次違規(guī)的具體情形雖未詳細(xì)披露，但很可能涉及假幣識別、收繳程序或相關(guān)記錄保存等方面的疏漏。

近年來，隨著數(shù)字支付方式的普及，現(xiàn)金流通量有所下降，但反假貨幣工作的重要性并未減弱。監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)的反假貨幣工作要求反而更加嚴(yán)格，這主要基于三方面考慮：一是維護(hù)人民幣信譽(yù)和國家金融安全的需要；二是保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)權(quán)益的必然要求；三是防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)的重要舉措。

從處罰金額來看，100萬元的罰款在同類違規(guī)中屬于較高水平。查閱近年類似案例可以發(fā)現(xiàn)，2023年某城商行因類似違規(guī)被罰50萬元，2024年某國有大行分行被罰80萬元。福建莆田農(nóng)商行此次被罰100萬元，既反映出違規(guī)行為的嚴(yán)重性，也表明監(jiān)管處罰力度正在持續(xù)加大。

值得關(guān)注的是，此次處罰正值年末關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)。選擇在12月31日公布處罰決定，釋放出監(jiān)管部門"年末不松懈"的強(qiáng)烈信號，警示各金融機(jī)構(gòu)必須時(shí)刻繃緊合規(guī)經(jīng)營這根弦，不能因臨近節(jié)假日而放松管理要求。這也與近年來金融監(jiān)管"長牙帶刺"的總體趨勢一脈相承。

對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，反假貨幣工作面臨更大挑戰(zhàn)。與城市地區(qū)相比，農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金使用率更高，群眾防假識假能力相對較弱，金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)和管理壓力更大。此次處罰給全國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，提示必須加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)人員的反假培訓(xùn)，完善內(nèi)控制度，確保各項(xiàng)反假規(guī)定落實(shí)到位。

從行業(yè)影響來看，這次處罰可能引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)。預(yù)計(jì)各金融機(jī)構(gòu)將開展反假貨幣業(yè)務(wù)自查，重點(diǎn)檢查假幣收繳流程是否規(guī)范、相關(guān)登記是否完整、人員培訓(xùn)是否到位等。這也將推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)一步加大科技投入，通過升級驗(yàn)鈔設(shè)備、應(yīng)用人工智能識別技術(shù)等手段，提升反假貨幣工作的效率和準(zhǔn)確性。

對于普通金融消費(fèi)者而言，這一事件也提供了重要啟示。在日?，F(xiàn)金交易中，應(yīng)當(dāng)提高警惕，掌握基本的人民幣防偽特征，遇到可疑貨幣時(shí)及時(shí)到金融機(jī)構(gòu)鑒定。同時(shí)要了解自己的權(quán)利，如果對金融機(jī)構(gòu)的假幣收繳行為有異議，可以依法申請鑒定。

展望未來，隨著金融科技的快速發(fā)展和現(xiàn)金流通環(huán)境的變化，反假貨幣工作將面臨新形勢、新挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門很可能會(huì)出臺更細(xì)致的操作指引，金融機(jī)構(gòu)也需要建立更完善的管理體系，共同構(gòu)建"不敢假、不能假、不想假"的貨幣流通環(huán)境。此次福建莆田農(nóng)商行被罰事件，將成為推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的重要契機(jī)。