導(dǎo)語

依托地緣、親緣關(guān)系組織“標(biāo)會(huì)”（俗稱“錢傳”“隊(duì)錢”），以高額利息為誘餌承諾還本付息，向社會(huì)公眾非法吸收資金——這類披著“互助融資”外衣的行為，實(shí)則是典型的非法集資。

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)尤為多發(fā)，嚴(yán)重侵害群眾財(cái)產(chǎn)權(quán)益、擾亂農(nóng)村金融秩序。近日，仙游縣人民檢察院依法對(duì)一起此類案件提起公訴，被告人錢某因犯非法吸收公眾存款罪被法院作出有罪判決。

2019年至2022年期間，錢某瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)群眾對(duì)“熟人互助”模式的信任心理，在仙游縣多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)通過口口相傳的方式公開宣傳其組織的民間標(biāo)會(huì)，以高息回報(bào)為誘餌吸引群眾參與。其運(yùn)作模式頗具迷惑性：每個(gè)標(biāo)會(huì)設(shè)定為20期，推出“500元對(duì)應(yīng)600元”的所謂“高回報(bào)投資方案”，要求首期參與者額外繳納一定金額的管理費(fèi)。

標(biāo)會(huì)期滿后，承諾向參與人返還本金10000元及利息2000元，折合年化收益率遠(yuǎn)超銀行同期正常存款利率；若參與人選擇在投資10期后退出，錢某則按前10期每期600元、后10期每期500元的標(biāo)準(zhǔn)結(jié)算本息，后續(xù)再由集資參與人按每期600元的金額歸還，直至標(biāo)會(huì)期限屆滿。

誘人的利息承諾，讓不少群眾放下戒心，40余名中老年人先后參與其中。然而，錢某并未將吸收的資金用于合法合規(guī)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而是將其用于支付前期參與者的利息、個(gè)人投資及日常消費(fèi)等，形成“拆東墻補(bǔ)西墻”的惡性循環(huán)。最終，資金鏈徹底斷裂，無法向參與人兌付本息，造成集資參與人直接經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)二百余萬元，遂案發(fā)。

仙游縣人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，被告人錢某未經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，違反國(guó)家金融管理法規(guī)，通過公開宣傳方式向社會(huì)不特定公眾吸收資金，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，依法向法院提起公訴。法院審理后，采納了檢察機(jī)關(guān)的公訴意見，綜合考慮案件事實(shí)、犯罪情節(jié)及社會(huì)危害程度，依法判處錢某有期徒刑二年，并處罰金人民幣五萬元。

檢察官提醒：

民間標(biāo)會(huì)一旦脫離“互助”本質(zhì)，以高息為誘餌吸收公眾資金，便淪為非法集資的工具。此類活動(dòng)不受法律保護(hù)，參與風(fēng)險(xiǎn)需由個(gè)人自行承擔(dān)。廣大群眾，尤其是中老年人，要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，認(rèn)清非法集資的隱蔽性和危害性，自覺遠(yuǎn)離各類非法金融活動(dòng)，切勿輕信“高息回報(bào)”“保本付息”等虛假承諾，切實(shí)守護(hù)好自己的“錢袋子”，維護(hù)家庭幸福與社會(huì)安寧。

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來源 | 仙游微事綜合福建法治報(bào)

編輯 | 羅婷婷

審核 | 林慧晶、陳金輝