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審核|李曉燕

恰逢三十周年行慶，上海銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)化解領(lǐng)域傳來(lái)重磅捷報(bào)。該行與寶能系相關(guān)的三起金融合同糾紛案件一審相繼勝訴，涉案金額合計(jì)近百億元，彰顯了其以法治化手段維護(hù)金融資產(chǎn)安全的堅(jiān)定決心。在新掌門(mén)顧建忠與行長(zhǎng)施紅敏的帶領(lǐng)下，這家扎根上海、輻射全國(guó)的城商行正以“清收+核銷(xiāo)+管控”多輪驅(qū)動(dòng)，在不良資產(chǎn)處置中展現(xiàn)強(qiáng)勁執(zhí)行力，為高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)根基。

此次勝訴的三起案件，是上海銀行主動(dòng)維權(quán)的重要成果。其中兩起案件一審判決深業(yè)物流償還借款本金合計(jì)超73億元及相應(yīng)利息、違約金，另一案則涉及借款本金25.8億元，被告涵蓋寶能系多家核心企業(yè)及實(shí)際控制人姚振華。這些糾紛源于2018年的信托資金投放業(yè)務(wù)，因借款方到期未履行償債及擔(dān)保義務(wù)，上海銀行于2021年底將相關(guān)授信納入不良，并果斷啟動(dòng)司法程序。盡管寶能系仍有上訴空間且償債能力尚待觀察，但法院的一審判決已為債權(quán)實(shí)現(xiàn)奠定堅(jiān)實(shí)法律基礎(chǔ)，成為銀行不良資產(chǎn)處置的重要突破。

這場(chǎng)百億追債攻堅(jiān)戰(zhàn)，是上海銀行加大風(fēng)險(xiǎn)處置力度的縮影。2025年上半年，該行展現(xiàn)出“應(yīng)核盡核、能化盡化”的處置決心，貸款和墊款減值準(zhǔn)備計(jì)提56.10億元，同比增幅達(dá)30.60%；核銷(xiāo)不良貸款99.13億元，同比激增130.49%，處置規(guī)模與效率顯著提升。在新管理層推動(dòng)下，該行構(gòu)建起系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，將不良資產(chǎn)處置作為“一把手”工程重點(diǎn)推進(jìn)，通過(guò)司法清收、資產(chǎn)核銷(xiāo)等多元手段，持續(xù)出清存量風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，近三年該行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)化解規(guī)模均保持在200億元以上，2024年更是達(dá)到246億元，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)步增強(qiáng)。

風(fēng)險(xiǎn)處置與業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，上海銀行核心經(jīng)營(yíng)指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn)健。2025年上半年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)132.31億元，銷(xiāo)售凈利率高達(dá)48.38%，在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)保持了強(qiáng)勁的盈利能力。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末不良貸款率穩(wěn)定在1.18%，與上年末持平；關(guān)注類貸款占比2.04%，較上年末微降0.02個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)維度看，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)等七大領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量均實(shí)現(xiàn)改善，展現(xiàn)出該行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的顯著成效。

區(qū)域布局的區(qū)位優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯風(fēng)險(xiǎn)可控性。長(zhǎng)三角（除上海）、珠三角（含香港）、環(huán)渤海地區(qū)不良貸款率分別較上年末下降0.18、0.78和0.27個(gè)百分點(diǎn)，核心經(jīng)濟(jì)圈資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。針對(duì)上海地區(qū)受個(gè)案影響導(dǎo)致的不良率小幅上升，該行通過(guò)精準(zhǔn)化管控及時(shí)應(yīng)對(duì)，并未影響整體風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)。在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，盡管受行業(yè)周期影響不良率有所波動(dòng)，但該行貸款主要投向江浙滬、北京及深圳等核心區(qū)域，憑借差異化管控政策、充足減值準(zhǔn)備計(jì)提和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)化解，確保整體風(fēng)險(xiǎn)可控。值得關(guān)注的是，近兩年該行新增對(duì)公房地產(chǎn)貸款超200億元，目前全部為正常類，增量資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)優(yōu)異。

面對(duì)復(fù)雜的金融環(huán)境，上海銀行在風(fēng)險(xiǎn)處置中兼顧力度與溫度，平衡短期化解與長(zhǎng)期發(fā)展。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型，該行采取“一戶一策”分類處置策略，對(duì)惡意逃廢債行為堅(jiān)決司法維權(quán)，對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)則通過(guò)展期續(xù)貸、債務(wù)重組等方式給予支持。這種差異化處置思路，既守住了金融資產(chǎn)安全底線，又踐行了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心，與央行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2025）》提出的“統(tǒng)籌發(fā)展和安全”理念高度契合。

三十而立的上海銀行，正以新管理層的戰(zhàn)略布局為引領(lǐng)，在高質(zhì)量發(fā)展道路上穩(wěn)步前行。顧建忠提出的“聚焦科創(chuàng)、綠色、普惠三大領(lǐng)域”轉(zhuǎn)型方向，與施紅敏主導(dǎo)的負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化舉措形成合力，推動(dòng)銀行在防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)培育新增長(zhǎng)極。2025年該行計(jì)劃實(shí)現(xiàn)5%左右的信貸增速，其中對(duì)公信貸投放超6千億元，零售貸款穩(wěn)步提升，信貸資源將持續(xù)向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。

當(dāng)前，金融系統(tǒng)正按照中央部署積極穩(wěn)妥化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，上海銀行的實(shí)踐為城商行風(fēng)險(xiǎn)處置提供了有益借鑒。盡管房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清仍需時(shí)間，個(gè)別區(qū)域和領(lǐng)域仍面臨不確定性，但憑借法治化的處置手段、系統(tǒng)化的風(fēng)控體系、優(yōu)質(zhì)的區(qū)位布局和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略，上海銀行有望持續(xù)鞏固風(fēng)險(xiǎn)防控成果。站在三十年發(fā)展新起點(diǎn)，這家城商行正以“風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)績(jī)穩(wěn)健、轉(zhuǎn)型有力”的良好態(tài)勢(shì)，書(shū)寫(xiě)金融高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。