出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

作為全國(guó)首批持牌消費(fèi)金融公司，中銀消金在行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)完成了一場(chǎng)深刻的戰(zhàn)略重塑。2025年，隨著兩大元老股東退出、核心董事會(huì)成員迭代，加之掌舵人高維斌主導(dǎo)的系列改革落地，這家老牌消金機(jī)構(gòu)在歷經(jīng)短期業(yè)績(jī)波動(dòng)后，成功實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，以"刮骨療毒"的決心和精準(zhǔn)的戰(zhàn)略調(diào)整，開(kāi)啟了高質(zhì)量發(fā)展的新周期。

這場(chǎng)變革的核心推動(dòng)者，是有著30余年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的董事長(zhǎng)高維斌。自2024年履職以來(lái)，這位曾擔(dān)任中國(guó)銀行廣東省分行副行長(zhǎng)、審計(jì)部支部書記的"實(shí)干派"領(lǐng)導(dǎo)，始終保持低調(diào)務(wù)實(shí)的風(fēng)格，鮮少出現(xiàn)在公開(kāi)視野中，卻以雷霆之勢(shì)推動(dòng)公司治理結(jié)構(gòu)的全面升級(jí)。2024年末，中銀消金完成首輪核心管理層換血，高維斌親自接任董事長(zhǎng)，莊啟飛、陳小琳等核心高管相繼履職，為公司注入全新管理動(dòng)能；2025年末，董事會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化至10人規(guī)模，何偉文、黃海量等新董事履職，形成了專業(yè)互補(bǔ)、決策高效的治理團(tuán)隊(duì)，彰顯了"換帥更換將"的改革決心。

股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，為公司發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2025年8月，中國(guó)銀行受讓博德創(chuàng)新3.558%股權(quán)及紅杉盛遠(yuǎn)1.617%股權(quán)獲監(jiān)管批準(zhǔn)，持股比例升至47.98%，成為絕對(duì)控股股東。伴隨工商變更完成，持股十年的兩大股東正式退出，這一調(diào)整并非簡(jiǎn)單的資本騰挪，而是中銀消金順應(yīng)行業(yè)趨勢(shì)的戰(zhàn)略選擇——在消費(fèi)金融行業(yè)從"規(guī)模競(jìng)速"轉(zhuǎn)向"質(zhì)量博弈"的背景下，依托中國(guó)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、風(fēng)控資源和渠道優(yōu)勢(shì)，公司得以更好地落實(shí)普惠金融使命，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)底色。同時(shí)，法定代表人由田紅艷變更為高維斌，實(shí)現(xiàn)了管理層與決策層的權(quán)責(zé)統(tǒng)一，為戰(zhàn)略落地掃清了治理障礙。

治理革新的成效已快速顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，中銀消金在2022-2024年經(jīng)歷了盈利下滑壓力，歸母凈利潤(rùn)從6.32億元逐年降至0.60億元，不良貸款率連續(xù)三年攀升至3.56%。但在2025年上半年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.81億元，同比增長(zhǎng)2.8%，凈利潤(rùn)1.5億元，成功扭虧為盈，交出了轉(zhuǎn)型后的首份亮眼答卷。這一轉(zhuǎn)折背后，是新管理團(tuán)隊(duì)精準(zhǔn)把握行業(yè)政策導(dǎo)向的戰(zhàn)略定力——2025年《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理辦法》落地后，行業(yè)迎來(lái)合規(guī)重塑，中銀消金提前布局，通過(guò)股權(quán)優(yōu)化強(qiáng)化資本實(shí)力，依托中國(guó)銀行風(fēng)控體系提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，恰好契合了監(jiān)管對(duì)頭部機(jī)構(gòu)的發(fā)展要求。

在資產(chǎn)質(zhì)量管控方面，中銀消金展現(xiàn)了"刮骨療毒"的決心與魄力。2025年以來(lái)，公司在銀登中心密集發(fā)布88期個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓公告，轉(zhuǎn)讓未償本息總額超百億元，占據(jù)全行業(yè)不良轉(zhuǎn)讓規(guī)模的26.6%，成為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)出清的標(biāo)桿。不同于傳統(tǒng)處置模式，公司不僅清理逾期超1500天的"損失類"資產(chǎn)，更主動(dòng)處置平均逾期僅100天的"次級(jí)類"資產(chǎn)，通過(guò)市場(chǎng)化競(jìng)價(jià)機(jī)制快速剝離歷史包袱，為新增合規(guī)業(yè)務(wù)騰出空間 。這種"主動(dòng)出清+源頭防控"的組合拳，既體現(xiàn)了30余年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)積淀的風(fēng)控智慧，也為行業(yè)不良資產(chǎn)處置提供了可借鑒的實(shí)踐樣本。

當(dāng)前，消費(fèi)金融行業(yè)站在"合規(guī)+科技"的新賽道上，央行數(shù)據(jù)顯示，截至2025年三季度末，不含個(gè)人住房貸款的消費(fèi)性貸款余額已達(dá)21.29萬(wàn)億元，行業(yè)仍具備廣闊發(fā)展空間。中銀消金的轉(zhuǎn)型之路，正是頭部機(jī)構(gòu)適應(yīng)行業(yè)變革的縮影——不再依賴高息覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的粗放模式，而是轉(zhuǎn)向"拼效率、拼服務(wù)、拼場(chǎng)景"的高質(zhì)量發(fā)展路徑。依托中國(guó)銀行的股東資源，公司在汽車、養(yǎng)老、教育等重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的貼息貸款業(yè)務(wù)中具備天然優(yōu)勢(shì)，有望精準(zhǔn)對(duì)接政策紅利，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模與社會(huì)效益的雙贏。

當(dāng)然，行業(yè)轉(zhuǎn)型期的挑戰(zhàn)仍不容忽視。助貸新規(guī)帶來(lái)的利潤(rùn)空間壓縮、消費(fèi)需求復(fù)蘇的不均衡性，以及不良貸款壓降的長(zhǎng)期壓力，都是中銀消金需要持續(xù)應(yīng)對(duì)的課題。但隨著股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、治理團(tuán)隊(duì)磨合成熟、風(fēng)控體系不斷完善，公司已具備了穿越行業(yè)周期的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

從治理煥新到業(yè)績(jī)回暖，從中銀消金的轉(zhuǎn)型實(shí)踐中，我們看到了頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。在"大力提振消費(fèi)"的政策導(dǎo)向下，這家老牌機(jī)構(gòu)正以全新姿態(tài)，將合規(guī)內(nèi)化為發(fā)展基因，將科技轉(zhuǎn)化為核心產(chǎn)能，在服務(wù)長(zhǎng)尾客群、激活消費(fèi)潛力的道路上穩(wěn)步前行。未來(lái)，隨著不良貸款壓降成效持續(xù)顯現(xiàn)，以及與中國(guó)銀行協(xié)同效應(yīng)的深度釋放，中銀消金有望在行業(yè)分化中進(jìn)一步鞏固頭部地位，為消費(fèi)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)動(dòng)能。