來(lái)源：金融時(shí)報(bào)客戶端

“今天是2026年1月1日，你們查過(guò)正（征）信，逾期更新了嗎？”在這樣一則小紅書(shū)的帖子下面，網(wǎng)友們紛紛留言，有的曬出自己的征信報(bào)告截圖，有的則欣喜地留言“ 出來(lái)啦，逾期記錄全沒(méi)了”“棒棒噠，好起來(lái)啦”。

2026年的第一天，一些網(wǎng)友就迫不及待地查詢(xún)了自己的征信，不少人驚喜發(fā)現(xiàn)，個(gè)人征信報(bào)告里的貸款逾期記錄減少或清零。

而這，得益于中國(guó)人民銀行出臺(tái)的一次性信用修復(fù)政策。2025年12月22日，圍繞個(gè)人征信，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），明確對(duì)于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過(guò)10000元人民幣的個(gè)人逾期信息，個(gè)人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)將不予展示。

“我們趕上好政策了”

在2026年的第一天，一次性信用修復(fù)政策正式落地?！督鹑跁r(shí)報(bào)》記者關(guān)注到，小紅書(shū)、微博、抖音等社交媒體上有很多信息主體曬出自己的逾期消除記錄。從數(shù)據(jù)看，絕大部分網(wǎng)友都是通過(guò)商業(yè)銀行手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、銀聯(lián)云閃付APP第一時(shí)間查詢(xún)了自己的報(bào)告。

1月1日，海南的一位網(wǎng)友曬出了自己的征信報(bào)告，“真的可以消除逾期記錄了，感謝國(guó)家的好政策”。

“剛聽(tīng)說(shuō)這個(gè)政策的時(shí)候我還擔(dān)心是騙子?！北本┑年惻扛嬖V記者，2023年她曾因?yàn)樘α?，忘了還一個(gè)月的信用卡欠款，導(dǎo)致征信報(bào)告上留下了一條逾期記錄?！半m然很快就還清了，但是想到這個(gè)記錄要留好幾年，后面買(mǎi)車(chē)時(shí)候貸款都可能受到影響，就很擔(dān)心。”她在元旦當(dāng)天就積極查詢(xún)自己的征信記錄，當(dāng)看到逾期記錄已被清零后松了一口氣“我們真是趕上了好政策”。

安徽的林先生（化名）元旦這天也發(fā)現(xiàn)，其個(gè)人征信報(bào)告上，他過(guò)去兩年已還清的、單筆金額沒(méi)超過(guò)1萬(wàn)元的逾期記錄都已經(jīng)清空，他將這一發(fā)現(xiàn)在社交平臺(tái)上分享出來(lái)后，也有不少網(wǎng)友在帖子下面留言。

實(shí)際上，記者關(guān)注到，網(wǎng)友們不僅曬出了自己的征信報(bào)告，還互相開(kāi)始了“答疑”——網(wǎng)友Alex問(wèn)“2025年12月有逾期2000元，信用卡忘了，已在31號(hào)之前結(jié)清了，26年1月1日后還能查到嗎？”林先生給他解釋?zhuān)皠e急著查”。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)自2026年1月1日起不予展示相關(guān)逾期信息；個(gè)人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。

加快重塑個(gè)人信用

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信系統(tǒng)中個(gè)人逾期信息自還清欠款算起要保存五年。而本次落地的一次性信用修復(fù)政策則旨在幫助部分已還款的逾期人群加快重塑個(gè)人信用。

這里要注意的是，一次性信用修復(fù)政策的適用條件主要包括以下四個(gè)要點(diǎn)，缺一不可：一是適用對(duì)象限定于個(gè)人在央行征信系統(tǒng)中展示的信貸逾期信息。二是適用時(shí)間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。三是適用金額為單筆逾期金額不超過(guò)1萬(wàn)元。四是適用前提是個(gè)人在2026年3月31日前足額償還逾期債務(wù)。

“過(guò)去，一旦產(chǎn)生不良信用記錄，個(gè)人可能會(huì)在房貸、消費(fèi)貸等多個(gè)方面受到限制，且這種影響會(huì)持續(xù)數(shù)年。信用修復(fù)政策為那些非惡意失信且已積極改正的人提供了一條‘出路’，避免因一次失誤而長(zhǎng)期受限。”招聯(lián)首席研究員董希淼對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，政策明確傳遞出一個(gè)信號(hào)：在一定期限內(nèi)，積極履行義務(wù)、糾正錯(cuò)誤，信用可以修復(fù)。這將激勵(lì)個(gè)人主動(dòng)償還欠款、處理歷史遺留的問(wèn)題。良好的信用是公民享受金融服務(wù)的基礎(chǔ)。修復(fù)信用意味著恢復(fù)個(gè)人的金融“通行證”，有助于其改善生活、實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，也有積極意義。“這次信用修復(fù)政策是幫助個(gè)人和家庭重塑信用，提升普惠金融質(zhì)量的有力舉措，消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)都將從中受益?！北本┿y行行長(zhǎng)戴煒此前表示。

中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)趙桂德則進(jìn)一步談到，一方面，政策有助于優(yōu)化信貸決策。個(gè)人信貸決策通常需要綜合評(píng)估客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平、信用表現(xiàn)等因素。征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告是開(kāi)展授信審批、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、貸后管理的重要參考之一。一次性信用修復(fù)政策能夠幫助商業(yè)銀行更加準(zhǔn)確地識(shí)別借款人的真實(shí)信用狀況，通過(guò)實(shí)施更加有效的信貸投放策略，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。另一方面，政策有利于重塑客戶關(guān)系。一次性信用修復(fù)政策實(shí)施后，相信大家會(huì)更加珍視并積極維護(hù)自身信用，商業(yè)銀行也能夠在此基礎(chǔ)上更好地滿足客戶合理的融資需求。這將有利于商業(yè)銀行與個(gè)人客戶之間保持良好關(guān)系，為客戶提供更好的金融服務(wù)，打造金融領(lǐng)域良好的信用生態(tài)。

“總體來(lái)看，幫助借款人修復(fù)信用，本質(zhì)上是在鼓勵(lì)他們歸還逾期債務(wù)，這或?qū)⒂兄阢y行收回逾期貸款，改善資產(chǎn)質(zhì)量。同時(shí)，還將進(jìn)一步促進(jìn)普惠金融發(fā)展?！倍ｍ嫡J(rèn)為，信用修復(fù)政策讓那些曾經(jīng)“跌倒”但有能力、有意愿重新開(kāi)始的人，也能獲得金融支持。金融機(jī)構(gòu)將那些已經(jīng)修復(fù)信用的群體重新納入服務(wù)范圍，有助于擴(kuò)大有成長(zhǎng)潛力的客戶群體。

“免申即享”

這里值得提醒廣大百姓的是，本次信用修復(fù)不需要大家跑網(wǎng)點(diǎn)、填一堆材料，而是“免申即享”。

央行征信中心會(huì)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)篩選符合條件的逾期記錄，只要你在截止日期前還清了欠款，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)調(diào)整，把相關(guān)逾期記錄從征信報(bào)告里去掉，全程不用個(gè)人額外操作，真正實(shí)現(xiàn)“足不出戶享福利”。而且不管是信用卡、房貸還是消費(fèi)貸，只要符合條件，都能享受這次政策。這種“免申即享”可真是實(shí)實(shí)在在的便利。

更關(guān)鍵的是，一次性信用修復(fù)政策不收取任何費(fèi)用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢(qián)財(cái)、索取信息的都是詐騙行為；如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)線索，可以向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反映，或向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。