2026年剛剛開(kāi)始，養(yǎng)老和醫(yī)療的話(huà)題又一次成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。養(yǎng)老金漲了、醫(yī)保改革也推進(jìn)了，退休人員最關(guān)心的，就是每個(gè)月能多拿多少錢(qián)、能省下多少錢(qián)。年滿(mǎn)70歲的退休人員，醫(yī)保返款金額是不是更多？有沒(méi)有可能一年拿到3780元？

表面上看，這似乎只是一個(gè)數(shù)字問(wèn)題，但背后牽扯到各地醫(yī)保政策的差異、養(yǎng)老金的調(diào)整節(jié)奏、返款機(jī)制的轉(zhuǎn)變，還有老百姓最實(shí)際的生活感受。養(yǎng)老金6000元以上的老人，是不是就能輕松拿到220元返款？年滿(mǎn)70歲，醫(yī)保返款會(huì)多嗎？能不能達(dá)到3780元？

返款模式五花八門(mén)

醫(yī)保返款分為兩種主流方式：一種是定額返款，另一種是與人均養(yǎng)老金掛鉤。定額返款的地方不多，集中在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的城市，比如北京、上海。上海的標(biāo)準(zhǔn)比較明確，2025年，75歲以下的退休人員年返款是1680元，75歲以上則是1890元。這些返款一次性劃入，不用每月等著到賬。

北京則根據(jù)年齡，分別返款100元和110元，雖然差距不大，但也體現(xiàn)出對(duì)高齡群體的照顧。

山東、重慶、蘇州等地，也都采取類(lèi)似的方式，年滿(mǎn)70歲的返款金額略高一些，比如山東是125元每月，全年1500元左右。蘇州則是1550元。這些標(biāo)準(zhǔn)雖然比低齡退休者高，但離3780元還有一大段距離。

與人均養(yǎng)老金掛鉤的方式更常見(jiàn)，比如四川、廣東、河南、河北等省份。四川醫(yī)保部門(mén)明確指出，按照“人均養(yǎng)老金×2.8%”的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃撥。當(dāng)?shù)厝司B(yǎng)老金在3000元左右，算下來(lái)醫(yī)保返款大約在84元每月，不到1000元一年。不論個(gè)人養(yǎng)老金是6200元還是3200元，返款金額都一樣。

這個(gè)掛鉤比例多數(shù)在2%-2.8%之間，變化不大，穩(wěn)定為主。比如安徽返款每月70元，江西77元，湖南75元，鄭州95元，武漢83元，山西85元。這些數(shù)字看起來(lái)不同，其實(shí)整體都差不多，年返款金額基本在1000元左右。

有沒(méi)有能達(dá)到3780元的地方？

寧波模式引發(fā)關(guān)注

在全國(guó)范圍內(nèi)，寧波是為數(shù)不多達(dá)到3780元返款的城市之一。2025年，寧波醫(yī)保部門(mén)一次性劃入全年返款，對(duì)于70歲以下的退休人員是3480元，70歲及以上的則是3780元。也就是說(shuō)，每月相當(dāng)于返款290元和315元，遠(yuǎn)高于全國(guó)大部分地區(qū)。

杭州的標(biāo)準(zhǔn)也不低，采取一次性劃入的方式。年總額甚至超過(guò)4000元，月均返款在333元以上，但官方文件中強(qiáng)調(diào)，這是階段性安排，是否延續(xù)至2026年，還沒(méi)有明確說(shuō)法。

深圳也表現(xiàn)不俗，2024年標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)達(dá)到每月251元，是少數(shù)明確跨過(guò)220元門(mén)檻的城市。這些數(shù)字看起來(lái)亮眼，但在全國(guó)范圍內(nèi)，卻是特例。大多數(shù)城市的返款金額仍然在100元以下，超過(guò)200元的地方極為罕見(jiàn)。

很多退休人員以為養(yǎng)老金高了，醫(yī)保返款也會(huì)水漲船高。比如養(yǎng)老金達(dá)到6200元，是不是就能拿到220元返款？但實(shí)際上，返款金額并不與個(gè)人養(yǎng)老金掛鉤，而是與所在地區(qū)的人均養(yǎng)老金有關(guān)。這意味著，不論你的養(yǎng)老金是2000元還是6000元，在同一個(gè)城市，拿到的醫(yī)保返款是一樣的。

那養(yǎng)老金上漲會(huì)帶來(lái)返款提升嗎？幅度并不大。比如人均養(yǎng)老金漲了70元，按照2.8%的比例計(jì)算，返款每月也就多2元左右。雖然賬面上看是同步上漲，但實(shí)際感覺(jué)不到明顯變化。

寧波、深圳、杭州這些地方返款高，一方面是人均養(yǎng)老金本身偏高，另一方面是返款比例也在上限水平，甚至還有一次性劃撥機(jī)制的支持。是不是可以復(fù)制？這正是很多人關(guān)心的問(wèn)題。

其他城市是否有可能參照寧波模式，實(shí)現(xiàn)高額度返款？

復(fù)制可能性有多大？

寧波和杭州能實(shí)現(xiàn)高返款，背后依賴(lài)的是較強(qiáng)的財(cái)政能力和完善的醫(yī)保制度。比如杭州，醫(yī)保統(tǒng)籌基金運(yùn)行穩(wěn)定，財(cái)政支持力度大，才能一次性劃入高額返款，并承擔(dān)未來(lái)報(bào)銷(xiāo)支出。深圳作為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市，醫(yī)保基金也相對(duì)充裕，政策空間更大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力更強(qiáng)。

在中西部地區(qū)，或者人均養(yǎng)老金偏低的城市，醫(yī)保返款標(biāo)準(zhǔn)普遍偏低，一個(gè)重要原因是財(cái)力有限。即便掛鉤比例上調(diào)到2.5%甚至2.8%，在人均養(yǎng)老金只有3000元左右的前提下，每月返款也不過(guò)87元左右。即便想提升，也受到預(yù)算壓力限制。

醫(yī)保個(gè)賬改革后，返款不再考慮個(gè)人養(yǎng)老金，而是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，這在公平性上有一定提升，但也意味著高繳費(fèi)、高養(yǎng)老金的群體，在返款方面沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。這種“一刀切”的方式，有人說(shuō)合理，也有人覺(jué)得不夠精準(zhǔn)。

從全國(guó)來(lái)看，醫(yī)保返款金額高低，主要取決于三點(diǎn)：人均養(yǎng)老金、返款比例、劃撥機(jī)制。其中任何一點(diǎn)出現(xiàn)差異，最終都會(huì)體現(xiàn)在退休人員的醫(yī)?？ㄓ囝~上。而且，返款金額高不代表就醫(yī)保障更好，還要看報(bào)銷(xiāo)比例、起付線(xiàn)等配套政策。

比如上海的報(bào)銷(xiāo)比例普遍在75%-90%，起付線(xiàn)為200元或300元，雖然返款是定額，但整體醫(yī)保待遇高，退休人員的實(shí)際負(fù)擔(dān)減輕較多。相比之下，一些返款金額雖然不低，但報(bào)銷(xiāo)比例低、起付線(xiàn)高，可能并不劃算。

2026年，醫(yī)保返款金額整體有所提升，但能達(dá)到3780元的地方仍是個(gè)別。年滿(mǎn)70歲的退休人員，除非在寧波、杭州、深圳等城市，否則要拿到這個(gè)數(shù)字，可能性并不大。

醫(yī)保政策還在不斷完善，未來(lái)是否會(huì)調(diào)整返款機(jī)制，值得期待。保障公平的同時(shí)，也要兼顧激勵(lì)，這是醫(yī)保制度面臨的新課題。