作為現(xiàn)代社會的“穩(wěn)定器”，保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)社會平穩(wěn)運(yùn)行構(gòu)筑了一道安全屏障；也為每個家庭編織了一張守護(hù)平安、健康的“安全網(wǎng)”，在疾病、意外等突發(fā)狀況來襲時撐起一把傘，成為人們追求幸福生活道路上不可或缺的風(fēng)險(xiǎn)分散工具。

不過，在保險(xiǎn)積極為社會民生保駕護(hù)航之時，一些不法分子卻動起了歪腦筋，將貪婪的目光投向保險(xiǎn)領(lǐng)域。近年來，各類保險(xiǎn)欺詐行為屢見不鮮，不僅損害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的保險(xiǎn)市場秩序，對行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)成多重威脅。

為了有效防范、遏制保險(xiǎn)欺詐，更好守護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，多年來保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)強(qiáng)化反保險(xiǎn)欺詐工作，通過加強(qiáng)宣傳教育、加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度、提升科技賦能效力等多種舉措，堅(jiān)定打擊各類保險(xiǎn)欺詐行為。

今天，《中保保典》欄目就帶大家了解保險(xiǎn)欺詐及其危害，手把手教大家掌握防范保險(xiǎn)欺詐的實(shí)用知識。

01

何為保險(xiǎn)欺詐？

這些套路要警惕！

究竟何為保險(xiǎn)欺詐，又有哪些常見的類型？簡單來說，保險(xiǎn)欺詐就是利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為。保險(xiǎn)欺詐本質(zhì)上屬于違法行為，嚴(yán)重時可能構(gòu)成刑事犯罪。

常見的保險(xiǎn)欺詐類型包括以下幾種：

其一是故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金。譬如，行為人故意制造不存在或不符合承保條件的“被保險(xiǎn)人”或“保險(xiǎn)利益關(guān)系”，以此與壽險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并企圖騙取保險(xiǎn)金。

其二是編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。比如，為騙取意外險(xiǎn)理賠款，故意將疾病身故謊稱為意外身故；通過偽造病歷、夸大病情等手段，申請超出合理范圍的高額理賠。

其三是故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。比如故意制造交通事故致被保險(xiǎn)人死亡以騙取身故理賠款，這是非常惡劣的違法犯罪行為。

需要指出的是，作為普通保險(xiǎn)消費(fèi)者，即便主觀上無騙保意愿，也可能因?yàn)椴僮魇韬?、信息認(rèn)知偏差或第三方誤導(dǎo)等被動卷入或牽涉保險(xiǎn)欺詐。正因如此，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)提高對保險(xiǎn)欺詐的警惕性，學(xué)會識別常見的欺詐手段。

02

如何守護(hù)安全？

欺詐危害先認(rèn)清！

無論是對保險(xiǎn)消費(fèi)者個人、保險(xiǎn)公司還是對保險(xiǎn)行業(yè)，乃至整個社會來說，保險(xiǎn)欺詐都是危害深遠(yuǎn)的。

對普通保險(xiǎn)消費(fèi)者而言，不法分子騙走的每一筆保險(xiǎn)金，都可能讓真正需要理賠的人等待更久或保障打折扣。此外，保險(xiǎn)欺詐還會導(dǎo)致賠付成本上升，可能讓投?？蛻粑磥碣I保險(xiǎn)時保費(fèi)變相增加，破壞了市場的公平性。

對于參與欺詐者來說，欺詐行為一旦敗露，不僅要退還所有欺詐所得，還將直接面臨法律的制裁。我國《刑法》明確規(guī)定了保險(xiǎn)欺詐的法律責(zé)任，對于構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

對于保險(xiǎn)公司而言，保險(xiǎn)欺詐會帶來的額外賠付成本或運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，可能會間接影響到保費(fèi)定價(jià)與理賠效率，進(jìn)而阻礙整個行業(yè)的健康發(fā)展。

對整個社會來說，保險(xiǎn)欺詐侵蝕了社會誠信基石，當(dāng)欺詐行為得不到有效遏制時，可能會引發(fā)公眾對保險(xiǎn)業(yè)的信任危機(jī)，擾亂金融秩序，影響社會整體的公平與穩(wěn)定。

03

行動指南：

做保險(xiǎn)安全的捍衛(wèi)者！

如上不難看出，想要有效遏制保險(xiǎn)欺詐行為，守護(hù)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，不僅需要每個市場主體的努力，更需要保險(xiǎn)消費(fèi)者增強(qiáng)自我保護(hù)意識，并積極參與到反保險(xiǎn)欺詐行動中來。

為此，“中保保典”特別奉上保險(xiǎn)消費(fèi)者反欺詐行動指南：

一是做“誠信守護(hù)者”。保險(xiǎn)消費(fèi)者投保時應(yīng)如實(shí)告知健康狀況、職業(yè)等信息，理賠時提交真實(shí)材料。

二是做“欺詐識別者”。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)注重保護(hù)個人隱私，看管好自己的身份證、銀行卡，不輕易借給他人或泄露信息；定期核查個人保險(xiǎn)記錄，以防身份被冒用投保；投保、理賠應(yīng)認(rèn)準(zhǔn)保險(xiǎn)公司的官方App、官網(wǎng)、授權(quán)代理人等正規(guī)渠道，不聽信“內(nèi)部通道”“代辦”等“中介”，警惕“包理賠”“高收益”等套路陷阱。

三是做“正義舉報(bào)者”。日常生活中，若保險(xiǎn)消費(fèi)者遭遇保險(xiǎn)欺詐或發(fā)現(xiàn)欺詐騙保線索，應(yīng)迅速撥打保險(xiǎn)公司官方客服或監(jiān)管部門電話舉報(bào)。要知道，保險(xiǎn)消費(fèi)者當(dāng)事人的每一次舉報(bào)，都能幫助更多人避開行騙者的騙局。

可見，唯有社會各界形成合力，堅(jiān)決打擊保險(xiǎn)欺詐亂象，才能讓保險(xiǎn)這張“安全網(wǎng)”越織越密、越織越牢，真正托舉起每個家庭對美好生活的向往。

希望今天“中保保典”的這期反欺詐知識，能夠幫助大家練就識別保險(xiǎn)欺詐的“火眼金睛”，既不要踏入欺詐雷區(qū)，也能精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn)套路，共同守護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的公平防線。

注：《保險(xiǎn)欺詐藏陷阱？識破騙局、守護(hù)權(quán)益！》由“中保新知”與中國人壽共同策劃

撰文：可嵐

編輯：一諾

設(shè)計(jì)：曉瀅

校對：安文

審核：曦曦

出品：新時代保險(xiǎn)研究院