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前言

一紙判決把澳新銀行集團（ANZ）推上了輿論的風口浪尖——

聯(lián)邦法院對這家四大行之一判處高達2.5 億澳元的罰款，罪名是處理價值巨大的政府債券交易不當，并在機構與零售業(yè)務中發(fā)生一系列系統(tǒng)性失誤，損害了納稅人和數(shù)萬名零售客戶的利益。

法院認為，這并非孤立的疏漏，而是長期積累的合規(guī)與文化問題的外在表現(xiàn)。

乍看之下，罰款數(shù)字本身就足夠刺眼，但更令人不安的是細節(jié)的拼圖。法院最終在不同指控項下分別計罰，并在審理中將與債券數(shù)據(jù)相關的罰款上調(diào)，形成了此次創(chuàng)紀錄的總體數(shù)額。

澳新銀行的系統(tǒng)性潰敗

“澳新銀行一次又一次辜負了澳大利亞人民的信任?！?/strong>ASIC主席喬·隆戈的聲明字字鏗鏘，道出了監(jiān)管機構多年來的無奈與憤怒。

聯(lián)邦法院的判決顯示，這艘金融巨輪早已千瘡百孔。

140億澳元政府債券交易處理不當、二級債券市場成交量報告不準確、未能妥善處理客戶困難通知、儲蓄利率聲明誤導客戶，甚至向已故客戶繼續(xù)收費。

這些不當行為如同一面多棱鏡，折射出銀行內(nèi)部文化的深層病變。

ASIC的調(diào)查揭示了一個令人不安的事實：

自2016年以來，

監(jiān)管機構已對澳新銀行

提起11起民事處罰訴訟。

而在最新一輪審查中，監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)該銀行存在一種“讓員工不愿暢所欲言”的文化，繁文縟節(jié)阻礙了關鍵流程，風險管理形同虛設。

法院將澳新銀行因不準確報告二級債券市場交易數(shù)據(jù)而受到的罰款增加了1000萬澳元，達到5000萬澳元，法官喬納森·比奇直言不諱地指出澳新銀行的行為不可原諒。

細數(shù)這些違規(guī)行為，其規(guī)模和性質(zhì)令人震驚：

1.35億澳元罰款針對機構和市場違規(guī)行為。

8000萬澳元創(chuàng)紀錄罰款針對不合理行為。

4000萬澳元用于賠償數(shù)百份客戶困難通知。

4000萬澳元用于賠償誤導性儲蓄利率聲明和少付數(shù)萬名客戶利息。

3500萬澳元用于賠償未退還向數(shù)千名已故客戶收取的費用。

這些數(shù)字背后，是成千上萬普通澳大利亞人受損的利益和被辜負的信任。

冰山一角

澳新銀行的案例并非孤例。

在同一時期，澳大利亞另一金融巨頭麥格理證券（MSAL）也因系統(tǒng)性報告失誤面臨重大處罰。

該公司承認，在長達15年的時間里，由于系統(tǒng)和流程反復出現(xiàn)故障，導致數(shù)百萬筆賣空交易被錯誤報告。

ASIC估計，實際被錯誤報告的賣空交易數(shù)量在2.98億至15億筆之間，一個令人瞠目的數(shù)字。

更令人不安的是，造成這些錯誤報告的許多系統(tǒng)相關故障在十多年里都未被發(fā)現(xiàn)。

麥格理證券不僅承認了誤導性行為，還坦承缺乏適當?shù)谋O(jiān)管政策和程序，沒有維持必要的組織和技術資源，也沒有足夠的風險管理系統(tǒng)來確保遵守報告義務。

“準確可靠的數(shù)據(jù)是金融市場信心的基石。”ASIC主席隆戈指出，“如果沒有準確的數(shù)據(jù)，市場透明度就會受到損害。”這句話道出了監(jiān)管機構的深切憂慮。

當這些金融巨頭的內(nèi)部系統(tǒng)長期失效而未被察覺，整個金融體系的穩(wěn)定性便懸于一線。

ASIC的強硬立場

面對銀行業(yè)的系統(tǒng)性失職，澳大利亞監(jiān)管機構正采取前所未有的強硬立場。

ASIC對澳新銀行開出的2.5億澳元罰單，是其對單一實體宣布的最大罰款，反映了違規(guī)行為的嚴重性和規(guī)模。

隆戈明確表示：“澳新銀行的風險和合規(guī)文化存在一些根本性問題，需要董事會和高管們緊急關注?！?/p>

監(jiān)管機構的行動標志著澳大利亞金融監(jiān)管進入新階段。

ASIC不僅關注具體違規(guī)行為，更深入審視金融機構的企業(yè)文化和治理結構。

這種從“治標”到“治本”的轉變，反映了監(jiān)管哲學的重要演變——認識到技術性違規(guī)往往只是更深層文化問題的表象。

困惑與市場的悖論

在這些丑聞曝光的同時，一個耐人尋味的現(xiàn)象出現(xiàn)了：盡管面臨天價罰單和聲譽受損，澳新銀行股價在消息公布后反而小幅上漲至36.08澳元，與ASX200基準指數(shù)0.4%的漲幅基本同步。

這種市場反應似乎與常識相悖，為何一家剛剛被揭露存在嚴重系統(tǒng)性問題的銀行，股價不跌反漲？

金融分析師指出，這可能反映了市場的幾種預期：

• 首先，巨額罰款的落地消除了不確定性，投資者視其為“利空出盡”；

• 其次，市場可能相信這些罰款不會對銀行的長期盈利能力造成實質(zhì)性影響；

• 再者，投資者可能認為監(jiān)管行動將迫使銀行進行必要改革，從而提升長期價值。

公眾信任的侵蝕

這些丑聞最持久的傷害，或許是對公眾信任的侵蝕。每一次違規(guī)行為的曝光，都在削弱普通澳大利亞人對金融體系的信心。

當銀行少付客戶利息、向已故客戶收費、提供誤導性信息時，受損的不僅是客戶的錢包，更是對整個金融體系公正性和可靠性的信念。

尤其令人擔憂的是，這些違規(guī)行為往往影響的是最脆弱的人群。

那些提交困難通知的客戶、依賴儲蓄利息的老年人、已故客戶的家屬。

當金融機構辜負這些群體的信任時，社會契約的裂痕便愈發(fā)明顯。

結語

澳洲銀行業(yè)的一系列丑聞提出了一個根本性問題：當多家主要金融機構同時出現(xiàn)系統(tǒng)性失誤時，這是個別機構的問題，還是整個行業(yè)的結構性缺陷？

ASIC對這些案件的調(diào)查是其對澳大利亞大型金融機構的不當行為和監(jiān)管失職行為進行更廣泛調(diào)查的一部分。這些問題可能超越了單一機構的范疇，反映了整個行業(yè)在快速發(fā)展過程中忽視的風險管理、合規(guī)文化和道德標準建設。

陽光下，澳洲銀行業(yè)的故事仍在繼續(xù)。2.5億澳元的罰單或許是一個里程碑，但絕非終點。

澳洲財經(jīng)見聞

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