很多人以為買(mǎi)了事故車(chē)就只能“將就開(kāi)”，保險(xiǎn)能省則省。但事實(shí)上，事故車(chē)不僅需要買(mǎi)保險(xiǎn)，而且某些險(xiǎn)種比普通車(chē)更關(guān)鍵！一旦出事，沒(méi)買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)，可能面臨幾十萬(wàn)的賠償風(fēng)險(xiǎn)。那么，事故車(chē)到底必須買(mǎi)哪些車(chē)險(xiǎn)？今天就來(lái)一次說(shuō)清楚。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)：法律強(qiáng)制，不買(mǎi)不能上路

無(wú)論你的車(chē)是全新還是全損修復(fù)，交強(qiáng)險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）都是法定必買(mǎi)項(xiàng)。它負(fù)責(zé)賠償事故中第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，但額度有限（死亡傷殘18萬(wàn)、醫(yī)療1.8萬(wàn)、財(cái)產(chǎn)2000元）。如果撞到豪車(chē)或造成重傷，這點(diǎn)錢(qián)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)（三者險(xiǎn)）：事故車(chē)的“保命符”

正因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)額度低，三者險(xiǎn)就成了事故車(chē)車(chē)主的剛需。建議保額至少200萬(wàn)，一線城市或常跑高速的車(chē)主可直接上300萬(wàn)。
舉個(gè)例子：你開(kāi)著修復(fù)的事故車(chē)不小心撞了輛保時(shí)捷，維修費(fèi)50萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)只賠2000元，剩下的49.8萬(wàn)全靠三者險(xiǎn)覆蓋——沒(méi)買(mǎi)？自己掏！

三、車(chē)損險(xiǎn)：看情況決定是否買(mǎi)

對(duì)于事故車(chē)，車(chē)損險(xiǎn)要謹(jǐn)慎考慮。2020年車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)已包含玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方等7項(xiàng)保障。
但如果你的事故車(chē)本身價(jià)值不高（比如市場(chǎng)估價(jià)僅3–5萬(wàn)元），且主要用于短途代步，可以不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)以節(jié)省保費(fèi)；若車(chē)輛較貴或修復(fù)成本高，則建議投保。

四、駕乘意外險(xiǎn)：比座位險(xiǎn)更劃算

車(chē)上人員保障別買(mǎi)“座位險(xiǎn)”，而應(yīng)選擇駕乘意外險(xiǎn)。它按人賠付，保額高（通常每座50–100萬(wàn)），價(jià)格便宜（一年百元左右），且不影響次年保費(fèi)，性價(jià)比遠(yuǎn)超傳統(tǒng)座位險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

事故車(chē)不是“次等車(chē)”，上路同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（200萬(wàn)以上）+醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，是事故車(chē)最基本的“安全底線”。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)車(chē)況和用途靈活配置其他險(xiǎn)種，才能既省錢(qián)又安心。記?。?strong>省保險(xiǎn)的錢(qián)，可能就是未來(lái)賠不起的賬單。