關(guān)注【盧律說(shuō)傳承】，用專業(yè)守護(hù)財(cái)富！

近期，上海一位單身女士因無(wú)父母、配偶、子女，在面臨重大疾病時(shí)竟無(wú)法動(dòng)用自身銀行存款支付醫(yī)療費(fèi)用，身故后其財(cái)產(chǎn)因無(wú)法定繼承人而被收歸國(guó)有，甚至無(wú)法為自己購(gòu)買墓地。這一案例經(jīng)由上海國(guó)瓴律師事務(wù)所合伙人盧桂任律師提供法律咨詢，揭示了當(dāng)前法律制度下，日益增多的不婚、丁克、失獨(dú)等群體所面臨的共同困境——在失去行為能力或生命終結(jié)時(shí)，其人身照護(hù)與財(cái)產(chǎn)處置陷入法律與現(xiàn)實(shí)的“真空地帶”。

01

案例透視：從“看病難”到“身后事”的權(quán)利真空

根據(jù)《民法典》第二十八條規(guī)定，無(wú)或限制民事行為能力的成年人，其監(jiān)護(hù)人順位為：（一）配偶、（二）父母子女、（三）其他 近親屬、（四） 其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織，但是須經(jīng)被監(jiān)護(hù)人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部門同意。 對(duì)于案 例中的女士，若無(wú)配偶、父母、子女，且兄弟姐妹等近親屬也已不在，確定監(jiān)護(hù)人便成為動(dòng)用其財(cái)產(chǎn)以支付醫(yī)療費(fèi)用的前置法律程序。盧律師指出，“如果沒(méi)有銀行卡密碼，要先去法院確定監(jiān)護(hù)人”。而當(dāng)居委會(huì)等組織被指定為監(jiān)護(hù)人時(shí)，其職責(zé)僅限于被監(jiān)護(hù)人生前的權(quán)益保護(hù)，與遺產(chǎn)繼承無(wú)關(guān)。

更嚴(yán)峻的問(wèn)題在于身后。根據(jù)《民法典》繼承編，遺產(chǎn)繼承的第一、第二順位繼承人均不存在時(shí)，財(cái)產(chǎn)將歸國(guó)家所有，用于公益事業(yè)。這意味著，當(dāng)事人一生積累的財(cái)富，既無(wú)法在生前充分用于保障其醫(yī)療與生活質(zhì)量，也無(wú)法按其潛在意愿流向其關(guān)心的親友或用于其身后安排。盧律師在咨詢中明確：“監(jiān)護(hù)人跟遺產(chǎn)繼承沒(méi)有任何的關(guān)系，如果沒(méi)有第一順位和第二順位，那就由國(guó)家取得?！?/p>

02

法律制度的“預(yù)設(shè)”與現(xiàn)實(shí)的“脫節(jié)”

我國(guó)現(xiàn)行法律關(guān)于監(jiān)護(hù)和繼承的核心框架，建立在傳統(tǒng)家庭結(jié)構(gòu)（以婚姻、血緣為核心）的基礎(chǔ)之上。這一預(yù)設(shè)面對(duì)日益多元化的社會(huì)現(xiàn)實(shí)時(shí)，顯露出其滯后性：

• 人身監(jiān)護(hù)的“啟動(dòng)難”：當(dāng)突發(fā)疾病喪失意識(shí)時(shí)，醫(yī)院需要法定監(jiān)護(hù)人或意定監(jiān)護(hù)人簽字方能進(jìn)行手術(shù)。對(duì)于無(wú)近親在旁的獨(dú)居者，啟動(dòng)法院指定監(jiān)護(hù)人程序耗時(shí)漫長(zhǎng)，可能貽誤最佳救治時(shí)機(jī)。

• 財(cái)產(chǎn)處置的“僵化性”：銀行存款、房產(chǎn)等資產(chǎn)，在權(quán)利人失能后若無(wú)法定代理人操作，即成“死錢”。身后財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格遵循法定繼承順序，使得與被繼承人關(guān)系密切但非屬法定繼承人的親友（如表兄弟、多年好友、同居伴侶等）無(wú)法獲得其遺產(chǎn)，除非符合《民法典》第一千一百三十一條規(guī)定的“依靠被繼承人扶養(yǎng)”或“對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多”的條件，并需通過(guò)訴訟舉證。

03

破局之道：法律工具的綜合運(yùn)用與提前規(guī)劃

面對(duì)困境，法律也提供了多種工具，關(guān)鍵在于當(dāng)事人是否提前、主動(dòng)地進(jìn)行規(guī)劃。

1. 意定監(jiān)護(hù)：預(yù)先指定生命的“守護(hù)人”

《民法典》第三十三條確立的意定監(jiān)護(hù)制度，是解決監(jiān)護(hù)真空的核心法律工具。成年人可在意識(shí)清醒時(shí)，以書面形式明確指定自己失能時(shí)的監(jiān)護(hù)人，受托人可以是親友、同事，也可以是專業(yè)機(jī)構(gòu)。上海市最新出臺(tái)的《關(guān)于推進(jìn)實(shí)施老年人意定監(jiān)護(hù)制度的若干意見(jiàn)（試行）》，正是為了回應(yīng)這一迫切需求。通過(guò)公證處辦理意定監(jiān)護(hù)協(xié)議公證，能最大程度保障協(xié)議的合法性與執(zhí)行力，確保在需要時(shí)，自己信任的人能及時(shí)介入，代為做出醫(yī)療、照護(hù)等決定。

2. 遺囑規(guī)劃：明確財(cái)產(chǎn)去向的“指南針”

一份合法有效的遺囑，是打破法定繼承順序束縛、實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)產(chǎn)意志的最直接方式。通過(guò)自書遺囑、代書遺囑、打印遺囑、錄音錄像遺囑或公證遺囑等形式，當(dāng)事人可將財(cái)產(chǎn)指定給任何個(gè)人、組織或國(guó)家。對(duì)于擔(dān)心身后事的單身人士，遺囑中不僅可安排財(cái)產(chǎn)分配，還可明確喪葬事宜的具體要求（如墓葬或海葬），避免案例中“買不了墓地”的尷尬。

3. 金融與法律工具的融合：構(gòu)建財(cái)產(chǎn)安全的“防火墻”

針對(duì)財(cái)產(chǎn)管理，特別是防范監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)（如侵占、揮霍財(cái)產(chǎn)），可運(yùn)用更復(fù)雜的金融法律架構(gòu)：

• 人壽保險(xiǎn)：指定明確的受益人，保險(xiǎn)金在身故后可直接給付給受益人，不納入遺產(chǎn)范圍，避免繼承程序，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的定向、快速傳遞。

• 家族信托/保險(xiǎn)金信托：當(dāng)事人可將一部分資產(chǎn)（如保險(xiǎn)金、現(xiàn)金、房產(chǎn)收益權(quán)等）置入信托，由專業(yè)的信托公司作為受托人進(jìn)行管理。信托合同可以設(shè)定非常靈活的條件，例如：定期向本人支付生活費(fèi)；在本人失能時(shí)，向意定監(jiān)護(hù)人支付“照顧報(bào)酬”；在本身后，將剩余財(cái)產(chǎn)分配給指定的親友或慈善機(jī)構(gòu)。這種安排實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、管理權(quán)與受益權(quán)的分離，有效隔離了風(fēng)險(xiǎn)，確保了財(cái)產(chǎn)按照本人意愿被長(zhǎng)期、穩(wěn)定地使用。

4. 生前預(yù)囑與醫(yī)療指示：守護(hù)生命末期的尊嚴(yán)

雖然我國(guó)尚未在全國(guó)層面立法，但“生前預(yù)囑”理念正在推廣。當(dāng)事人可以提前以書面形式，在自己不可治愈的傷病末期或臨終時(shí)，表達(dá)是否接受或拒絕何種醫(yī)療護(hù)理（如心肺復(fù)蘇、氣管插管等）。結(jié)合意定監(jiān)護(hù)，可以確保自己的生命價(jià)值觀得到尊重。

04

律師建議：行動(dòng)清單與風(fēng)險(xiǎn)提示

對(duì)于處于類似境況的個(gè)人， 盧桂任律師建議：

1. 盡早規(guī)劃，意識(shí)先行：在身體健康、頭腦清醒時(shí)，立即著手相關(guān)安排，切勿拖延。

2. 綜合運(yùn)用法律工具：結(jié)合自身財(cái)產(chǎn)狀況和人際關(guān)系，考慮“意定監(jiān)護(hù)協(xié)議+公證遺囑+金融工具（如適用）”的組合方案。

3. 重視文件保管與信息告知：將相關(guān)法律文件（協(xié)議、遺囑、保單、信托合同等）妥善保管于安全之處，并至少告知一位極度信任的親友或律師文件的存在及位置。

4. 保留情感與經(jīng)濟(jì)的痕跡：對(duì)于可能希望在其身后分得適當(dāng)遺產(chǎn)的遠(yuǎn)親或好友，平時(shí)應(yīng)注意保留能證明彼此間存在扶養(yǎng)關(guān)系或深厚情感聯(lián)系的材料（如長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)資助憑證、共同生活的證據(jù)、醫(yī)療陪護(hù)記錄等），以備依據(jù)《民法典》第一千一百三十一條主張權(quán)利。

社會(huì)的家庭結(jié)構(gòu)正在經(jīng)歷深刻變遷，法律需要也更正在逐步適應(yīng)。對(duì)于個(gè)體而言，在現(xiàn)行框架下主動(dòng)進(jìn)行法律規(guī)劃，是打破“孤島困境”、確保生命尊嚴(yán)與財(cái)產(chǎn)意志得以實(shí)現(xiàn)的唯一通路。這不僅僅是一份法律文件，更是一份對(duì)自己人生負(fù)責(zé)任的鄭重安排。

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